Sie sind der Möglichkeit, Ihre RMDs in den Ruhestand zu verzögern, einen Schritt näher gekommen

Ein Gesetzentwurf liegt dem gesamten Senat zur Prüfung vor und soll das Alter, ab dem Sie mit der Inanspruchnahme Ihrer Altersvorsorgeersparnisse beginnen müssen, auf 75 Jahre anheben Mit dem Gesetzentwurf wird die vorgeschlagene Verzögerung bei der Aufnahme von Ausschüttungen aus IRAs und ähnlichen Plänen zum Gesetz. Die Nachlassplanung kann ebenso wie die Finanzplanung kompliziert sein. Erwägen Sie daher die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater um einen Plan zu erstellen oder zu aktualisieren.

Was sind RMDs?

Sie können Ihre Altersvorsorgegelder nicht unbegrenzt auf Ihren steuerbegünstigten Konten behalten. Das IRS verlangt im Allgemeinen, dass Sie mit der Entgegennahme von Abhebungen beginnen erforderliche Mindestverteilungen (RMDs) von Ihrem IRA-, SIMPLE IRA-, SEP IRA- oder Rentenplankonto abbuchen, wenn Sie 70.5 Jahre alt sind, wenn Sie vor dem 1. Juli 1949 geboren wurden, oder 72 Jahre, wenn Sie nach diesem Datum geboren wurden. Wenn keine Ausschüttungen vorgenommen werden oder die Ausschüttungen nicht groß genug sind, müssen Sie möglicherweise eine Verbrauchsteuer in Höhe von 50 % auf den Betrag zahlen, der nicht wie erforderlich ausgeschüttet wurde.

RMDs gelten für die folgenden Altersvorsorgepläne:

RMDs gelten jedoch nicht für Roth IRAs, da die Beiträge auf diese Konten in Dollar nach Steuern erfolgen. Allerdings gelten RMDs auch für geerbte IRAs.

Was das Repräsentantenhaus getan hat

Im März verabschiedete das Repräsentantenhaus das Sicherstellung eines starken Rentengesetzes von 2021 (genannt SECURE ACT 2.0), das einige bedeutende Änderungen am US-Rentensystem beinhaltete. Unter anderem zielt das Gesetz, das mit einer überwältigenden Mehrheit von 414 zu 5 verabschiedet wurde, darauf ab, das aktuelle Alter für den Beginn der Einnahme von RMDs durch eine gleitende Skala zu ersetzen, die es jedem, der nach dem 74. Dezember 31 2032 Jahre alt wird, ermöglichen würde, RMDs bis zum Alter von 75 Jahren aufzuschieben . Dies könnte tiefgreifende Auswirkungen auf die Sparfähigkeit von Rentnern haben, da sie dadurch mehr Geld für weitere 18 Monate angelegt behalten und Steuern noch länger aufschieben könnten. RMDs treten derzeit ein, wenn eine Person das 72. Lebensjahr erreicht.

Die Geschichte geht weiter

Neben der Verzögerung von RMDs enthält der 139-seitige Gesetzentwurf des Repräsentantenhauses eine Reihe von Bestimmungen, die dazu beitragen sollen, den Versicherungsschutz zu erweitern, die Altersvorsorge zu erhöhen, das Ruhestandseinkommen zu erhalten und die Regeln für Altersvorsorgepläne zu vereinfachen. Der Gesetzentwurf soll auf der Erweiterung „Setting Every Community Up for Retirement“ aufbauen (SICHER) Gesetz von 2019, das eine Reihe von Reformen beinhaltete, um Amerikanern beim Sparen für den Ruhestand zu helfen.

Was der Senat gerade getan hat

Am Mittwoch brachte der Finanzausschuss des Senats mit 28:0 Stimmen eine sehr ähnliche Version des Gesetzentwurfs des Repräsentantenhauses vor, bekannt als „ Verbesserung des American Retirement Now (EARN) Act, an den gesamten Senat. Der Gesetzentwurf des Senats erhöht das Alter, ab dem RMDs beginnen müssen, von derzeit 75 Jahren auf 2032 Jahre im Jahr 72; Die Version des Repräsentantenhauses verfolgt einen schrittweisen Ansatz und erhöht das Alter auf 73 im Jahr 2023, 74 im Jahr 2030 und 75 im Jahr 2033.

Der Senat wird wahrscheinlich sein EARN-Gesetz mit dem zusammenführen RISE & SHINE Akt, das am 14. Juni vom Ausschuss für Gesundheit, Bildung, Arbeit und Renten des Senats genehmigt wurde, um die Version von SECURE 2.0 des Senats zu bilden. Allerdings bDa in der aktuellen Sitzungsperiode nur noch wenige Legislaturtage übrig sind, werden die Mitglieder der zuständigen Gremien des Senats und des Repräsentantenhauses möglicherweise daran arbeiten, einen einstimmigen Gesetzentwurf auszuarbeiten, der Teil des Versöhnungsprozesses ist.

Was kommt als nächstes

Die überparteiliche Dynamik hinter dem Schritt, das Alter anzuheben, ab dem RMDs beginnen müssen, lässt auf eine mögliche Verabschiedung später in diesem Jahr schließen. Dennoch hat die Initiative ihre Kritiker. Ein Kritikpunkt ist, dass es sich bei dieser Maßnahme im Grunde um ein Geschenk an Finanzdienstleistungsunternehmen handelt, die in der Regel darauf basierende Gebühren verdienen verwaltete Vermögen. Ein weiterer Kritikpunkt ist, dass es nur den Reichen helfen würde, die Guthaben auf ihren steuerbegünstigten Konten aufgestockt haben, was Arbeiter und Arbeiter aus der Arbeiterklasse seltener haben.

Dennoch erfreut sich das Bestreben, den Start von RMDs zu verzögern, breiter Unterstützung. „Wir haben eine starke parteiübergreifende Dynamik, um der Angst und Unsicherheit entgegenzuwirken, die viele Arbeitnehmer und Rentner hinsichtlich ihrer Fähigkeit haben, genügend Ersparnisse anzusammeln, um ihnen während ihrer Rentenjahre ein nachhaltiges Einkommen zu sichern“, sagte Wayne Chopus, Präsident und CEO des Insured Retirement Institute.

Fazit

Die Gesetzgeber auf dem Capital Hill scheinen sich parteiübergreifend dafür einzusetzen, das Alter zu verschieben, ab dem Rentner mit der Inanspruchnahme ihrer Ersparnisse aus steuerbegünstigten Plänen beginnen müssen. Sowohl Senatoren und Abgeordnete als auch Branchenverbände scheinen sich hinter einem solchen Schritt einig zu sein. Aufgrund des Termindrucks ist es jedoch unwahrscheinlich, dass es erst später in diesem Jahr auf dem Schreibtisch von Präsident Biden landet.

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