Sie brauchen so viel, um von Dividenden zu leben

Dividenden können verwendet werden, um passives Einkommen in einem zu schaffen Anlageportfolio oder durch Wiederanlage langfristig Vermögen vermehren. Zu wissen, wie man von Dividenden lebt, kann für Ihre Altersvorsorgestrategie von zentraler Bedeutung sein, wenn Sie vermeiden möchten, dass Ihnen das Geld ausgeht, und gleichzeitig das Anlagerisiko steuern möchten. Die Erträge, die Sie aus Dividenden erwirtschaften, können eine willkommene Ergänzung dazu sein Leistungen der sozialen Sicherheit, eine Rente oder Bezüge von steuerbegünstigten Konten. Um das Beste aus Dividendeneinnahmen zu machen, müssen Sie wissen, wie Sie sie generieren und zu Ihrem Vorteil nutzen können.

A Finanzberater kann Ihnen auch unschätzbare Ratschläge geben, wie Sie eine Anlagestrategie für die Altersvorsorge entwickeln können, die Dividendenerträge beinhaltet.

Was sind Dividenden?

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie von Dividenden leben können, hilft es, zuerst zu wissen, was sie sind. Dividenden stellen einen Prozentsatz des Gewinns eines Unternehmens dar, der an die Aktionäre ausgezahlt wird. Mit anderen Worten, das ist Geld, das Sie einfach für den Besitz von Aktien einer bestimmten Aktie erhalten. Je nach Unternehmen können Dividendenzahlungen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen. Dividenden können in bar oder in Form von Aktien gezahlt werden.

Nicht alle Aktien generieren Dividenden für Anleger. Zum Beispiel ein Wachstumsbestand zahlt möglicherweise keine Dividenden, wenn das Unternehmen alle Gewinne in Wachstum reinvestiert. Und Dividendenaktien sind nicht alle gleich, in Bezug darauf, was sie an die Anleger auszahlen und wie häufig diese Auszahlungen erfolgen.

Dividendenaristokraten und Dividendenkönigestellen beispielsweise die Unternehmen dar, die Jahr für Jahr die längste Erfolgsbilanz bei steigenden Dividendenausschüttungen vorweisen können. In der Zwischenzeit können einige Unternehmen, die regelmäßig Dividenden zahlen, ihre Ausschüttung aufgrund der geringeren Rentabilität reduzieren oder streichen.

Dividenden sind eine Form von Sie passives Einkommen; Mit anderen Worten, dies ist ein Einkommen, für das Sie nichts tun müssen. In einem Portfolio sind Dividendenerträge getrennt von Zinserträgen aus Anleihen oder den Kapitalgewinnen, die Sie möglicherweise durch den Verkauf von Aktien mit Gewinn erzielen. Es unterscheidet sich auch von dem passiven Einkommen, das Sie durch den Besitz von Immobilieninvestitionen erzielen können.

Die Geschichte geht weiter

Wie man von Dividenden lebt

Zu wissen, wie man erfolgreich von Dividenden lebt, bedeutet, das richtige Gleichgewicht zwischen den Erträgen, die Ihre Investitionen generieren, und der Rate, mit der Sie diese Erträge ausgeben, zu finden. Ihr Rentenalter, die erwartete Langlebigkeit und der Ruhestandsbedarf können alle in Ihre Berechnungen einfließen. Zum Beispiel die 4%-Prozentregel ist eine allgemein gebräuchliche Faustregel für den Ruhestandsbezug. Diese Regel besagt, dass Sie im Ruhestand 4 % Ihrer Investitionen pro Jahr abheben können sollten, um zu vermeiden, dass Ihnen das Geld ausgeht.

Aber wie funktioniert diese Regel bei Dividendeninvestitionen?

Wenn Sie von Dividenden leben möchten, sollten Sie zunächst überlegen, wie viel Sie sich realistisch leisten können, wenn Sie sich im Ruhestand aus Ihrem Portfolio zurückziehen, sowie Einkünfte, die Sie möglicherweise aus anderen Quellen erhalten. Soziale Sicherheit Leistungen, Rentenleistungen und Entnahmen aus einem 401(k) oder IRA können hier alle ins Spiel kommen, um Ihre Ziel-Drawdown-Rate zu bestimmen.

Wenn Sie schätzen, wie viel Sie im Ruhestand zum Leben benötigen, können Sie bestimmen, wie viel Dividendeneinkommen Sie möglicherweise benötigen, um Lücken zu schließen, die andere Einkommensquellen hinterlassen haben. Dies kann auch nützlich sein, um zu bestimmen, welche Dividendeninvestitionen getätigt werden müssen, um ein Renditeniveau zu erzielen, das ausreicht, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen. Auch hier können einige Dividendenaktien höhere Renditen erzielen als andere.

Es ist auch wichtig zu überlegen, wie und wo Steuern in die Planung von Dividendenerträgen passen. Dividenden können unterliegen Kapitalgewinnsteuer Daher ist es wichtig, sowohl mit steuerbegünstigten als auch mit steuerpflichtigen Konten zu diversifizieren. Denken Sie auch daran, dass selbst wenn Sie Dividenden über a Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP), sie sind weiterhin steuerpflichtig. Das Gespräch mit einem Finanzberater oder Steuerexperten kann Ihnen bei der Auswahl des richtigen Vermögensstandorts und der richtigen Allokation für die Anlage von Dividendenerträgen helfen.

Wie man mit Dividenden investiert

Es gibt zwei Hauptwege für den Aufbau eines dividendenorientierten Portfolios: die Investition in einzelne Dividendenaktien und das Halten von Dividendenfonds.

Der Besitz einzelner Dividendenaktien hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Auf der positiven Seite können Sie basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihren Dividendenzielen auswählen, in welche Unternehmen Sie investieren möchten. Bei der Auswahl von Dividendenaktien ist es wichtig, Dinge zu berücksichtigen wie:

• Dividendenrendite

• Ausschüttungsquote

• Unternehmensgrundlagen

Die Dividendenrendite gibt an, wie viel ein Unternehmen jedes Jahr an Dividenden im Verhältnis zu seinem Aktienkurs ausschüttet. Die Dividendenausschüttungsquote gibt an, wie viel ein Unternehmen im Verhältnis zu seinem Nettoeinkommen an die Anleger ausschüttet.

Unternehmensfundamentaldaten beziehen sich auf Dinge wie Preis-Gewinn-Verhältnis, Gewinn pro Aktie und andere Kennzahlen, die die finanzielle Gesundheit messen. Bei der Auswahl von Dividendenaktien ist es wichtig, sich nicht nur von einer hohen Dividendenrendite ablenken zu lassen, da dies möglicherweise kein wahres Bild der finanziellen Gesundheit des Unternehmens zeichnet.

Betrachten Sie stattdessen die allgemeine Dividendenbilanz des Unternehmens in Bezug auf:

• Konsistenz und wie oft Dividenden im Laufe der Zeit ausgezahlt wurden

• Wie oft die Dividendenausschüttung gestiegen ist

• Ob die aktuelle Dividendenausschüttung nachhaltig ist, basierend auf den Fundamentaldaten des Unternehmens

Wenn Sie lieber eine Sammlung von Dividendeninvestitionen besitzen möchten, können Sie dies in Betracht ziehen Dividendenfonds oder Exchange Traded Funds (ETF). Dies kann eine einfachere Möglichkeit sein, mit Dividendenaktien zu diversifizieren. Berücksichtigen Sie bei der Erwägung von Dividendenfonds oder ETFs die Strategie, die der Fonds anwendet, und wie diese zu Ihrem gesamten Anlageansatz passt.

Beispielsweise versucht ein Dividendenindexfonds oder ETF, die Wertentwicklung eines zugrunde liegenden Referenzindex nachzuahmen. Wachstumsdividenden-ETFs hingegen können sich auf Aktien konzentrieren, die bereit sind, ihre Dividendenausschüttungen im Laufe der Zeit zu steigern. In der Zwischenzeit können High-Yield-Dividenden-ETFs ihre Bestände auf die Aktien konzentrieren, die die höchsten Dividendenrenditen zahlen.

Denken Sie auch an die Kosten. Mit Dividendenaktien u Dividenden-ETFs, ist es wichtig, nach einem Online-Broker zu suchen, der keine Provisionsgebühren für den Handel erhebt. Das sollten Sie auch bedenken Kostenquote eines Dividenden-Investmentfonds oder ETF, bevor Sie investieren, da dies bestimmen kann, wie viel Sie jährlich für den Besitz des Fonds zahlen.

Fazit

Dividendenaktien und Dividenden-ETFs können ein Portfolio diversifizieren und sie können auch Einkommen für den Ruhestand generieren. Wenn Sie sich bewusst sind, was Sie nach Ihrer Pensionierung ausgeben möchten und welche Art von Einkommen Sie benötigen, können Sie einen Plan entwickeln, wie Sie langfristig von Dividenden leben können.

Tipps zur Altersvorsorge

• Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie mit Dividendeninvestitionen beginnen sollen, mit einem Finanzberater sprechen darüber, wie diese Strategie in Ihren Gesamtfinanzplan passen könnte. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Die Planung für den Ruhestand kann überwältigend sein. Sie können eine gute Schätzung dessen bekommen, was Sie bekommen, wenn Sie aufhören, mit a zu arbeiten Ruhestandsrechner.

Bildrechte: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Die Post Wie viel brauchen Sie, um von Dividenden zu leben? erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.