Möglicherweise haben Sie nicht beanspruchte 401(k)-Vorteile. So finden Sie sie

US-Arbeiter sind gegangen mehr als 1 Billion US-Dollar in 401(k)s mit ehemaligen Arbeitgebern. Das ist vielleicht nicht alles schlecht, besonders wenn diese Pläne gut laufen. Manchmal sind sie es jedoch nicht, und diese steuerbegünstigten Konten werden von ihren Eigentümern vernachlässigt. Vor Jahresende 2022 wäre es eine gute Idee, eine Bestandsaufnahme dieser alten 401(k)-Konten zu machen und in Betracht zu ziehen, sie auf ein anderes Konto zu übertragen. Hier sind die Schritte, um sicherzustellen, dass diese Konten nicht als „Waisen“ in Ihren Finanzen verbleiben, während Sie sich auf den Ruhestand vorbereiten. Erwägen Sie, mit a zu arbeiten Finanzberater um einen Pensionsplan zu erstellen oder zu ändern.

Was ist ein 401(k)?

A 401 (k) ist ein vom Arbeitgeber finanzierter Plan, bei dem Sie Teile jedes Gehaltsschecks auf ein Altersvorsorgekonto umleiten. Das ist ein beitragsorientierter Plan weil Kontoinhaber regelmäßig einen festgelegten Betrag auf ihr Konto einzahlen. Dies steht im Gegensatz zu leistungsorientierten Plänen wie einer Rente, bei denen die Auszahlungen im Ruhestand vorbestimmt sind.

Wie viel Sie von Ihrem Gehaltsscheck abziehen und zu Ihrem 401 (k) beitragen, liegt ganz bei Ihnen. Beachten Sie nur, dass der IRS für 2022 die jährlichen Beiträge im Allgemeinen auf 20,500 USD begrenzt.

Um Ihnen zu helfen, Ihre Altersvorsorge zu vergrößern, bieten viele Arbeitgeber an 401(k) übereinstimmende Beiträge. Mit anderen Worten, Ihr Arbeitgeber zahlt bis zu einem bestimmten Dollarbetrag oder Prozentsatz Ihres Jahresgehalts ebenfalls auf Ihr Konto ein. Dies ist im Grunde kostenloses Geld, daher sollten Sie sich bemühen, mindestens bis zu dieser Grenze beizutragen, wenn Ihr Arbeitgeber einen Ausgleich anbietet. Diese Pläne sind nur über einen Arbeitgeber zugänglich.

So finden Sie nicht beanspruchte 401(k)-Vorteile

In manchen Fällen haben Investoren ihre alten 401(k)-Pläne nicht nur vernachlässigt, sie haben sie sogar aus den Augen verloren. In diesem Fall können Sie zwei Dinge tun:

Wenden Sie sich an Ihren bisherigen Arbeitgeber. Wenn Ihr Arbeitgeber noch im Geschäft ist, besteht die Möglichkeit, dass sich Ihr 401(k) noch auf dem Konto befindet, das Sie hatten, als Sie bei dem Unternehmen waren. Die meisten Unternehmen versuchen, Sie zu erreichen, indem Sie E-Mails bezüglich Ihres Kontos senden, wenn Sie das Unternehmen verlassen. Wenn Sie bei einem Jobwechsel umgezogen sind, haben Sie diese Benachrichtigungen möglicherweise verpasst.

Die Geschichte geht weiter

Verwenden Sie staatliche Ressourcen. Wenn Ihr ehemaliger Arbeitgeber Ihren alten 401(k) nicht hat, können Sie beim Arbeitsministerium suchen aufgegebene Plandatenbank. Die Abteilung macht es einfach, online nach einem Formular 5500 zu suchen und es einzureichen. Sie müssen Ihren Planverwalter, seine EIN, den Namen des Plans oder andere wichtige Informationen kennen, um dieses Tool verwenden zu können.

Gründe für den Rollover eines alten 401(k)

Es gibt mehrere Gründe, warum es sinnvoll sein könnte, Geld aus einem alten 401(k)-Plan zu verschieben. Einer davon ist, dass die Ausgaben des Planverwalters überhöht sind. Oder vielleicht ist die Betriebskostenquote des Fonds selbst höher, als Sie zahlen möchten.

Leistung kann auch ein Grund sein, Geld zu bewegen. Es könnte sein, dass Ihr alter Plan einfach nicht die Ergebnisse liefert, die Sie erwartet haben, und dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen müssen. Alternativ könnte es sein, dass Sie andere steuerbegünstigte Pläne sehen, die weitaus bessere Ergebnisse liefern.

Wie man einen alten 401 (k) überrollt

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Geld aus einem alten 401 (k) zu verschieben, sind hier sieben Schritte, die das tun Morningstar empfiehlt wie folgt vor:

Überprüfen Sie Ihren Kontowert. Wenn Ihr Kontostand über 5,000 $ liegt, haben Sie zahlreiche Möglichkeiten. Wenn der Wert Ihres Kontos weniger als 5,000 US-Dollar beträgt, sind Ihre Optionen möglicherweise eingeschränkt. „Was auch immer Sie tun, machen Sie jeden Versuch, das Geld nicht aus den Grenzen eines 401 (k) oder IRA herauszuziehen; Andernfalls zahlen Sie Steuern und eine Strafe von 10 %, wenn Sie unter 55 Jahre alt sind.“

Bei einer 401(k)-Struktur bleiben oder nicht. Zu den besonders attraktiven Optionen, vorausgesetzt, Sie haben mehr als 5,000 US-Dollar, gehören gebührenfreie IRAs mit einer starken Investmentgesellschaft oder börsengehandelten Fondsgesellschaft oder einem Discount-Broker. „Sie können fast alles, was Sie möchten, in eine IRA eintragen, und Sie können normalerweise alle Verwaltungsgebühren vermeiden, wenn Sie sich umsehen“, sagt Morningstar.

Bewerten Sie die Qualität Ihrer 401(k)-Optionen. Nur weil Sie Ihre Optionen prüfen, heißt das nicht, dass Sie Ihr Geld bewegen müssen. Das Auschecken von Alternativen kann bestätigen, dass Ihr alter 401 (k) immer noch eine attraktive Wahl ist.

Finden Sie den richtigen IRA-Anbieter. Machen Sie diesen Schritt, wenn Sie sich entscheiden, zu einem IRA zu wechseln. „Suchen Sie nach einer Firma, die eine breite Palette hochwertiger Anlageoptionen anbietet, sowohl Aktien als auch Anleihen, ohne zusätzliche Gebühren für IRA-Anleger.“ Neben ETFs und Investmentfonds, Aktien und Anleihen können Sie andere Wertpapiere für Ihren Rollover-IRA kaufen, einschließlich Zieldatumsfonds, Rohstoffe, Immobilien und nicht öffentlich gehandelte Vermögenswerte in einem selbstgesteuerten IRA.

Nach Roth oder nicht nach Roth. Ob zu Übertragen Sie Ihre alten 401(k)-Vermögenswerte in eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA hängt von Ihrer Steuersituation ab.

Vorsicht vor unnötigen Steuern. Wenn Sie das Geld in einen traditionellen IRA überführen, müssen Sie einen direkten Rollover von Ihrem 401(k)-Plan zum neuen IRA-Anbieter beantragen. Wenn Sie dieses Geld in den 401(k) Ihres derzeitigen Arbeitgebers verschieben, könnte der Prozess länger dauern und etwas mehr Papierkram nach sich ziehen, sagt Morningstar. In beiden Fällen sollte Ihr 401(k)-Anbieter den Scheck an die IRA oder den 401(k)-Anbieter ausstellen. Wenn der Scheck auf Sie ausgestellt ist, werden 20 % des Restbetrags für die Einkommenssteuer einbehalten. Sie haben dann 60 Tage Zeit, um dieses Geld in einen IRA oder einen anderen 401 (k) einzuzahlen. Versäumen Sie diese Frist und die Ausschüttung gilt als Rücktritt und der ordentlichen Einkommenssteuer unterliegen und eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 %, wenn Sie nicht 55 Jahre oder älter sind.

Bestimmen Sie, in was Sie investieren möchten. Die Entscheidungen darüber, welche Wertpapiere Sie kaufen, spiegeln Ihren Zeitplan, Ihre finanziellen Ziele, Ihr Risikoprofil und das gewünschte Maß an Engagement wider. Sie haben die Wahl umfasst Aktien, Anleihen, börsengehandelte Fonds und Investmentfonds, hochliquide Vermögenswerte und manchmal sogar alternative Anlagen.

Fazit

Wenn Sie Geld in einem oder mehreren alten 401(k)s haben, benötigen diese möglicherweise Ihre Aufmerksamkeit. Wenn Sie die oben beschriebenen Schritte befolgen, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Renditen zu maximieren und Ihre zu aktualisieren Asset Allocation.

Achten Sie jedoch darauf, alle IRS-Regeln zu befolgen, oder Sie könnten mit einer schwerwiegenden Steuerrechnung konfrontiert werden.

Tipps zu steuerbegünstigten Konten

• A Finanzberater kann Ihnen helfen, einen alten 401(k) zu auditieren und ggf. zu überschreiben. Einen Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Unsere frei 401(k)-Rechner hilft Ihnen herauszufinden, was Ihr 401 (k) im Ruhestand wert sein wird.

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Die Post Lassen Sie Ihren alten 401(k) nicht zu einer Waise werden: Hier ist, was zu tun ist erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.