Besorgt, während eines Marktcrashs in den Ruhestand zu gehen? Hier ist, was Sie wissen müssen

Da gleichzeitig Anleihen und Aktien abverkauft werden, haben Rentner möglicherweise Grund zur Befürchtung, dass ihre gut diversifizierten Portfolios für den Ruhestand nicht ausreichen könnten. Festverzinsliche Anlagen erleben eines der schlimmsten Jahre seit Jahrzehnten und die Aktien sind seit Jahresbeginn um etwa 17 % gefallen. Laut dem Investment-Research-Unternehmen Morningstar schneidet das 60/40-Portfolio am schlechtesten seit 90 Jahren ab. Die Geschichte zeigt jedoch, dass junge Rentner keinen Grund zur Panik haben. Wenn Sie während eines Marktabschwungs Maßnahmen ergreifen, um Ihr Vermögen zu schützen, können Sie den Druck etwas verringern und Ihren Notgroschen etwas sicherer halten. Hier erfahren Sie, was Sie tun können.

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Historisch gesehen sollten Sie nicht in Panik geraten, wenn der Markt abstürzt

Das Forschungsunternehmen Morningstar sagt, dass alle Altersvorsorgesparer sich dessen bewusst sein sollten Reihenfolge des Retourenrisikos, denn es kann verheerende Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorge haben. Unter Sequenzrisiko versteht man die Gefahr, dass sich der Zeitpunkt des Rentenbezugs negativ auf die Gesamtrendite eines Portfolios auswirkt.

Wenn Sie über einen langen Anlagehorizont verfügen, beispielsweise wenn Sie einen Beitrag zu einem Altersvorsorgeportfolio leisten, sind die langfristigen Durchschnittsrenditen letztendlich ausschlaggebend für die Ergebnisse Ihres Portfolios. Aber wenn man sich dem Ruhestand nähert und in den Ruhestand geht, fängt man an zu machen PortfolioentnahmenDer Wert Ihres Portfolios spiegelt die Marktentwicklung zuzüglich der Mittelabflüsse wider. Die Kombination eines längeren Marktcrashs mit Abhebungen kann sich sehr negativ auf die Aussichten eines Altersvorsorgeportfolios auswirken.

Dennoch zeigt die Geschichte, dass sich die meisten gut diversifizierten Portfolios im Laufe der Zeit erholen können und dies auch tun. Morningstar-Daten deuten darauf hin, dass während des Börsencrashs von 1929 – dem schlimmsten in der Geschichte – Rentner mit einem stabilen Geschäft zusammenarbeiteten 60/40 Portfolio Erst 1945 erholten sie sich wieder von ihrem Wert. Der anfängliche Marktcrash wirkte sich weniger auf diese Portfolios aus als auf ihre aktienlastigen Pendants, da die Wertentwicklung der Anleihen dazu beitrug, die Renditen zu stützen. Das Schlimmste ereignete sich 1931, als die Federal Reserve die Zinsen erhöhte, und bis 1932 musste ein Anleger mit 100,000 US-Dollar in einem 60/40-Portfolio einen Wertverlust von fast der Hälfte verzeichnen.

Die Geschichte geht weiter

Auch andere historische Marktcrashs zeigen die Macht des Sequenzrisikos oder Jahre mit stark negativen Renditen. Im Bärenmarkt von 1973 hätten 60/40-Investoren bis Ende 30 einen Wertverlust ihrer Portfolios um unglaubliche 1974 % erlebt. Doch trotz der anhaltend hohen Inflationsrate, die 12.3 1974 % erreichte, kam es letztendlich zu einem Wertverlust der Portfolios sich bis 1982 erholen.

Nach dem Absturz im Jahr 2000, als die Dotcom-Blase platzte, kam es zu einer weiteren langen Erholung. Der Aktienmarkt fiel nicht nur drei Jahre in Folge, sondern kurz darauf verschlimmerte die Finanzkrise von 2008 die Verwüstung noch weiter. Infolgedessen erholten sich die Portfolios erst 2013.

Was Rentner tun können

Auch wenn die Situation angesichts des langen Zeithorizonts bis zur Erholung schlimm erscheinen mag, gibt es mehrere Möglichkeiten, sich vor einer Vermögenserschöpfung zu schützen. Beispielsweise können Anleger den Verkauf von Vermögenswerten in einem rückläufigen Markt vermeiden, indem sie geplante Abhebungen im Wert von ein bis zwei Jahren in bar halten. Weltweit bleiben oft vermögende Privatpersonen 21-28 % ihres Vermögens in bar oder Zahlungsmitteläquivalente, wobei der Prozentsatz in Zeiten von Marktkrisen eher am oberen Ende der Spanne liegt. Dies eröffnet auch die Möglichkeit für bessere Käufe, wenn sich der Markt schließlich verbessert.

Sein flexibel mit Auszahlungsraten ist auch der Schlüssel zur Minderung des Sequenzrisikos. Die Analysten von Morningstar empfehlen: Ziehen Sie jedes Jahr einen festen Prozentsatz des Wertes Ihres Portfolios ab, passen Sie Ihre Auszahlungsrate nicht an die Inflation an (d. h. erhöhen Sie Ihren Auszahlungsprozentsatz nicht, wenn die Inflation hoch ist) oder verwenden Sie einen sogenannten Leitplankenansatz, bei dem Sie Ihre Auszahlungsrate reduzieren, wenn die Inflation hoch ist einen festgelegten Schwellenwert überschreitet.

Fazit

Das Investmentforschungsunternehmen Morningstar warnt vor der Macht des Sequenzrisikos, das Rentner und ihre langfristigen Rentenaussichten erheblich beeinträchtigen kann. Historische Aufzeichnungen zeigen, dass große Börsencrashs zweistellige Werte aus Anlageportfolios vernichteten und die Erholung etwa zehn Jahre dauerte. Allerdings können 10/60-Rentensparer ihre Investitionen vor diesem Risiko schützen, indem sie einen bestimmten Betrag an Bargeld halten und die Auszahlungsraten bei Bedarf anpassen.

Tipps zur Altersvorsorge

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