Eines der besten Angebote für Sparer sind derzeit Treasury Series I-Sparbriefe mit einem Zinssatz von 7.12 %.
Die über TreasuryDirect elektronisch erhältlichen Sparbriefe werden auf der Grundlage der Inflationsrate, gemessen am Verbraucherpreisindex, verzinst.
Einzelpersonen sind auf einen Kauf von 10,000 USD pro Jahr beschränkt. Die Anleihen müssen 12 Monate gehalten werden und haben eine Laufzeit von 30 Jahren. Wenn sie vor Ablauf von fünf Jahren zurückgezahlt werden, verlieren die Inhaber drei Monate an Zinsen. Sie sind bereits ab 25 US-Dollar erhältlich. Einzelpersonen können jährlich zusätzliche 5,000 US-Dollar in Papierform kaufen, indem sie Einnahmen aus Einkommensteuerrückerstattungen verwenden.
Die Anleihen der Serie I zahlen alle sechs Monate Zinsen, die zum Preis der Anleihe addiert werden, basierend auf dem CPI-Index für alle Städte. Der letzte 12-Monats-Anstieg des CPI-Index betrug im November 6.8 %.
Die Anleihen haben einen festen Zinssatz, der jetzt Null beträgt, zuzüglich der Inflationskomponente, die alle sechs Monate neu festgelegt wird. Der Preis wird am ersten Werktag im Mai und November festgelegt. Käufer erhalten nun den Zinssatz von 7.12 % für die ersten sechs Monate, in denen sie die Anleihen halten.
Da die Inflation mindestens 2022 und möglicherweise noch länger hoch sein wird, bieten die Serie-I-Anleihen eine gute Alternative zu Banksparkonten, die jetzt nahe Null zahlen, und zu den meisten Anleihenanlagen. Sie bieten Schutz vor dem Ereignis, das Anleihegläubiger am meisten fürchten sollten: eine hohe Inflation.
Das Problem bei Schatzanweisungen und Anleihen besteht darin, dass sie diesen Inflationsschutz nicht bieten. Ihre realen oder inflationsbereinigten Zinsen sind jetzt stark negativ, wobei die Renditen der meisten Staatsanleihen im Bereich von 1 bis 2 % liegen. Und Staatsanleihen können jahrelang negative Realzinsen aufweisen, was die Attraktivität von I-Anleihen erhöht.
Die Sparbriefe eignen sich gut für kleine Sparer und als Ergänzung zu einem 401(k)- oder IRA-Rentenplan mit begrenzten jährlichen Beiträgen. Sie können auch mit 529 College-Sparplänen kombiniert werden.
Und Zinsen auf Sparbriefe können steuerfrei sein, wenn sie zu Bildungszwecken für den Inhaber, den Ehepartner oder die Kinder innerhalb der Einkommensgrenzen verwendet werden. Anleihen, die von Eltern im Namen ihrer Kinder unter 24 Jahren gekauft wurden, sind von dieser Steuervergünstigung ausgeschlossen.
Der Standardrat von Experten lautet, dass jüngere Leute ihre Altersvorsorge stark in Aktien anlegen sollten. Im wirklichen Leben lösen jüngere Arbeitnehmer ihre 401(k)-Konten jedoch aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Scheidung oder anderen widrigen Ereignissen häufig vorzeitig ein – manchmal zum ungünstigsten Zeitpunkt. Eine stabile Basis wie bei Sparbriefen ermöglicht es den Anlegern, ihre Aktienportfolios intakt zu lassen und langfristig zu wachsen.
Wie andere Treasury-Anleihen unterliegen auch I-Anleihen keinen staatlichen und lokalen Steuern auf Zinserträge und bieten eine attraktive Steueraufschubfunktion, die es den Inhabern ermöglicht, die Zahlung von Steuern bis zur Rückzahlung der Anleihen aufzuschieben.
Angesichts der aktuellen I-Bond-Renditen bieten sie auch nach Steuern eine gute Alternative zu Kommunalanleihen, die bei erstklassigen mittelfristigen Anleihen mittlerweile rund 1% rentieren.
Die Zinsen laufen über die Laufzeit der Anleihen auf, wodurch das Wiederanlagerisiko mit Zinszahlungen für Standardanleihen eliminiert wird. Und wenn die Inflation negativ ist (Deflation), kann der Zinssatz für die I-Anleihen nicht unter Null gesetzt werden.
Die Anleihen der Serie I bieten einen höheren Zinssatz als inflationsgeschützte Treasury-Wertpapiere (TIPS), die jetzt einen Zinssatz unter dem CPI-Index zahlen. Zehnjährige TIPS beispielsweise zahlen heute effektiv einen Satz, der weniger als einen Prozentpunkt unter dem CPI-Index liegt. Der Vorteil von TIPs besteht darin, dass es keine jährliche Investitionsobergrenze von 10,000 USD gibt.
Viele Einzelpersonen bevorzugen börsengehandelte TIP-Fonds wie die 39 Milliarden US-Dollar
iShares TIPPS Bond
ETF (Ticker: TIP) zum Halten von TIPs aufgrund der besseren Liquidität und relativ niedrigen Gebühren. Der TIP ETF hat eine jährliche Gebühr von 0.19 Prozentpunkten.
Der ETF investiert hauptsächlich in mittelfristige TIPS und hat eine durchschnittliche Laufzeit von acht Jahren. Wie die von ihm gehaltenen Anleihen hat der ETF einen negativen Realzins, der zuletzt etwa einen Prozentpunkt unter der Inflationsrate lag.
I-Anleihen bringen vielleicht nicht viel für die Portfolios der Reichen, aber für diejenigen mit geringeren Mitteln können sie eine ausgezeichnete Anleihealternative sein.
Randall W. Forsyth trug zur Berichterstattung bei.
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Quelle: https://www.barrons.com/articles/worried-about-inflation-check-out-this-treasury-savings-bond-51641854059?siteid=yhoof2&yptr=yahoo