Besorgt, mit Erbschaftssteuern zugeschlagen zu werden? Mach das

Wenn ein geliebter Mensch stirbt, gibt es viele Dinge zu befürchten, von der Planung der Beerdigung mit den eigenen Emotionen umzugehen. Wie so oft ist Geld jedoch ein wichtiger Teil des Lebenskalküls, wenn es um ein kürzlich verstorbenes Familienmitglied geht. Wenn sie vorbei sind, muss sich Ihre Familie mit ihrem Geld, ihrem Vermögen und ihren Schulden auseinandersetzen. Und wenn sie einen ausreichend großen Nachlass haben, müssen Sie sich möglicherweise um die Nachlass- und Erbschaftssteuern kümmern. Es gibt jedoch Dinge, die Sie jetzt tun können, um den Geldbetrag zu begrenzen, der letztendlich diesen Steuern unterliegt, sodass Ihre Familie mehr von Ihrem Vermögen für den Aufbau ihres eigenen Lebens verwenden kann. Wenn Sie Hilfe bei der Erbschaftssteuer oder anderen Fragen der Finanzplanung benötigen, wenden Sie sich an Zusammenarbeit mit einem Finanzberater.

Die Unterschiede zwischen Erbschaftssteuern und Erbschaftssteuern verstehen

Das Wichtigste zuerst, stellen Sie sicher, dass Sie den Unterschied zwischen kennen Erbschaftssteuer und für Erbschaftssteuer. Die Erbschaftssteuer, manchmal auch „Todessteuer“ genannt, ist Geld, das der Staat aus dem Nachlass einer kürzlich verstorbenen Person zieht, bevor es an ihre Familie, Freunde und andere Begünstigte weitergegeben wird. Es gibt eine bundesstaatliche Nachlasssteuer, während eine Reihe von Staaten auch ihre eigene Nachlasssteuer erheben.

Die Erbschaftssteuer hingegen wird auf Geld erhoben, nachdem es an einen Erben weitergegeben wurde. Geld kann sowohl der Erbschafts- als auch der Erbschaftssteuer unterliegen. Es gibt keine Bundeserbschaftssteuer, aber eine Reihe von Staaten erheben Erbschaftssteuern.

Die Regeln für diese Erbschaftssteuern variieren von Staat zu Staat. Manchmal wird die Erbschaftssteuer nur basierend auf dem Staat erhoben, in dem der Erbe lebt, es kann jedoch auch darauf ankommen, in welchem ​​Staat der Verstorbene lebte. Auch der Zustand der Immobilie, wie zum Beispiel ein Haus, das Sie erben, kann die Situation beeinflussen.

Es gibt viele Strategien, um beide Arten von Steuern zu senken. Weitere Einzelheiten zur Senkung potenzieller Erbschaftssteuern finden Sie unter Sie in diesem Artikel.

Strategien zur Vermeidung von Erbschaftssteuern

Wenn Sie glauben, dass Sie nach dem Tod eines geliebten Menschen eine Erbschaft erhalten, sollten Sie zunächst die Gesetze in dem Staat, in dem Sie leben, und in dem Staat, in dem Sie leben, überprüfen. Wenn keiner von beiden eine Erbschaftssteuer erhebt, müssen Sie sind im klaren. Wenn Ihr geliebter Mensch stirbt, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen. Möglicherweise fällt eine Erbschaftssteuer an, aber Sie zahlen nichts für das Geld, das Sie tatsächlich erhalten.

Die Geschichte geht weiter

Wenn jedoch eine Erbschaftssteuer zu berücksichtigen ist, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Steuerlast zu senken. Denken Sie daran, dass einige dieser Schritte eine Vorausplanung und Zusammenarbeit mit der Person erfordern, die Ihnen das Erbe hinterlässt. Wenn Sie also glauben, eine Erbschaft zu bekommen, denken Sie voraus und sprechen Sie mit Ihrem Familienmitglied über den effizientesten Weg, Geld zu überweisen.

Vereinbaren Sie, um das Geld als Geschenk zu erhalten

Wenn Sie ein Erbe von einem älteren Verwandten bekommen, sollten Sie mit ihm darüber sprechen, ob Sie etwas davon als Geschenk bekommen, bevor er stirbt. Derzeit ist die jährliche Schenkungssteuergrenze beträgt 15,000 US-Dollar, sodass eine Person einer Person jedes Jahr bis zu 15,000 US-Dollar ohne steuerliche Auswirkungen geben kann.

Nehmen wir an, deine Großmutter hat dir gesagt, dass sie dir $45,000 in ihrem Testament hinterlassen wird. Wenn sie Ihnen, anstatt Ihnen dieses Geld zu geben, drei Jahre lang 15,000 Dollar pro Jahr gibt, bevor sie stirbt, würde das Geld nicht der Erbschaftssteuer unterliegen. Außerdem könntest du investiere es in Aktien oder Indexfonds investieren und bis zu ihrem tatsächlichen Tod über mehr Geld verfügen. Wenn sich Ihr Verwandter dadurch besser fühlt, können Sie sogar versprechen, das Geld nicht anzurühren, bis er weg ist.

Verwenden Sie ein alternatives Bewertungsdatum

Nicht alle Erbschaften sind Bargeld, da viele Menschen Eigentum erhalten, einschließlich Häuser und andere Immobilien. Als Grundwert für die Erbschaftssteuer gilt grundsätzlich das Sterbedatum. Unterliegt der Nachlass aber auch der Erbschaftssteuer, kann ein späterer Zeitpunkt – in der Regel sechs Monate nach dem Tod – in Frage kommen. Dies könnte zu einem geringeren Immobilienwert und damit zu einer geringeren Steuerbelastung führen.

Kaufen Sie eine Todesfall-Lebensversicherung (POD)

Wenn Sie eine einrichten zahlbar in der Todesfall-Lebensversicherung schulden Ihre Begünstigten keine Steuern auf das Geld, das sie bei Ihrem Tod erhalten. Sie können dieses Geld verwenden, um alle anderen Erbschafts- oder Nachlasssteuern zu bezahlen, die erhoben werden. Auch dies erfordert eine schwierige Planung im Voraus.

Ändern Sie Ihren Wohnsitz

Dies mag wie ein drastischer Schritt erscheinen, aber für manche Menschen kann es sinnvoll sein. Denken Sie daran, dass nicht alle Staaten eine Erbschaftssteuer erheben und es keine Bundeserbschaftssteuer gibt. Wenn Sie in Ihrem Leben an einem Ort sind, an dem Sie umziehen können, könnte die Einrichtung eines Geschäftes in einem Staat, in dem es keine Erbschaftssteuer gibt, Ihnen oder Ihren Begünstigten einen hübschen Cent sparen.

Fazit

Die Erbschaftsteuer wird auf Geld erhoben, nachdem es an einen Erben übertragen wurde. Die meisten Staaten haben keine Erbschaftssteuer und es gibt keine Bundeserbschaftssteuer. Das heißt, selbst wenn Sie in einem Staat leben, in dem eine Erbschaftssteuer erhoben wird, können Sie mehrere Schritte unternehmen, um den Anteil Ihres Erbes zu minimieren, der am Ende vom Staat übernommen wird.

Während die Nachlassplanung zu einigen schwierigen Gesprächen führen kann, wird Ihre Familie nach Ihrem Tod letztendlich in einer viel besseren Position bleiben. Tatsächlich kann die Erbschaftsteuerplanung genauso wichtig sein wie das Verfassen eines Testaments oder die Errichtung eines Trusts.

Tipps zur Nachlassplanung

• Wenn Sie oder ein Angehöriger Hilfe bei der Reduzierung von Nachlass- oder Erbschaftssteuern benötigen, ziehen Sie dies in Erwägung Zusammenarbeit mit einem Finanzberater. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen, und Sie können Ihren Berater kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Wenn Sie sich selbst um die Nachlass- und Ruhestandsplanung kümmern, ist es eine gute Idee, sich umfassend vorzubereiten. SmartAsset bietet Ihnen viele kostenlose Online-Ressourcen, die Ihnen bei der Planung für die Zukunft helfen können. Zum Beispiel auschecken Unser Rentenrechner.

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