Der Zinssatz für Amerikas beliebtestes Wohnungsbaudarlehen stieg diese Woche angesichts der rekordhohen Inflation und der wachsenden Besorgnis, dass die Wirtschaft am Rande einer Rezession steht.
Der Durchschnittskurs auf a 30 Jahre feste Hypothek ist jetzt fast doppelt so hoch wie im letzten Jahr, wie ein neuer Bericht zeigt.
Beim aktuellen Zinssatz ist die monatliche Hypothekenzahlung für ein Eigenheim zum Durchschnittspreis 59 % höher als vor einem Jahr, so Realtor.com.
Höhere Kreditkosten in Verbindung mit immer noch schmerzhaften Eigenheimpreisen kühlen den Markt erheblich ab.
„Es wird immer deutlicher, dass die Immobilienmärkte auf eine Korrektur zusteuern“, sagt George Ratiu, Senior Economist bei Realtor.com.
Nicht verpassen
30-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für ein 30-jähriges festes Wohnungsbaudarlehen beträgt 5.54 %, gegenüber 5.51 % in der vergangenen Woche, dem Immobilienfinanzierungsgiganten Freddie Mac berichtete am Donnerstag. Letztes Jahr um diese Zeit lag die 30-Jahres-Rate bei durchschnittlich 2.78 %.
Der Markt spürt die Hitze, da der Kurs die zweite Woche in Folge zentimeterweise gestiegen ist. Die Hypothekennachfrage ist auf den niedrigsten Stand seit über zwei Jahrzehnten gefallen, und die Verkäufe sind den fünften Monat in Folge gesunken.
Der Wettbewerb bricht ein, da potenzielle Käufer aus dem Hauskaufprozess aussteigen.
Rund 60,000 Kaufverträge wurden im vergangenen Monat storniert, so die Redfin Immobilienfirma. Das sind 14.9 % der Häuser, die im Laufe des Monats unter Vertrag genommen wurden, und fast ein Rekord.
„Die Besorgnis der Verbraucher über steigende Zinsen, Inflation und eine mögliche Rezession manifestiert sich in einer nachlassenden Nachfrage“, sagt Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac. „Aufgrund dieser Faktoren erwarten wir eine spürbare Abschwächung der Hauspreissteigerung.“
Laut einem neuen Bericht wird eine durchschnittliche Preissteigerung von Eigenheimen im nächsten Jahr voraussichtlich 4 % betragen, verglichen mit 12.8 % in diesem Jahr Prognose von Freddie Mac.
15-jährige festverzinsliche Hypotheken
Die 15-jährige Festhypothek – beliebt bei der Refinanzierung von Eigenheimbesitzern – liegt im Durchschnitt bei 4.75 %, gegenüber 4.67 % letzte Woche, sagt Freddie Mac. Die 15-jährige Rate ist mehr als doppelt so hoch wie im letzten Jahr zu diesem Zeitpunkt, als sie durchschnittlich 2.12 % betrug.
Die steileren Zinsen führen dazu, dass sich der Wohnungsmarkt in vielen Bereichen neu ausbalanciert. In Austin zum Beispiel gewinnen Käufer wieder an Verhandlungsmacht, da die Verkäufe im letzten Monat um 20 % zurückgegangen sind und neue Angebote um den gleichen Betrag gestiegen sind.
„Wenn wir uns die Daten für den Immobilienmarkt in Austin ansehen, verstärken sie, was wir auf nationaler Ebene sehen: eine Kombination aus sinkender Nachfrage aufgrund des enormen Anstiegs der Hypothekenzinsen und steigenden Preisen bei einem spürbaren Anstieg des Angebots“, sagt Ratiu.
„Die Verschiebung signalisiert willkommene Neuigkeiten für mehr Käufer, die möglicherweise bereit sind, sich einer Realität nach der Pandemie zu stellen und von mehr Lagerbeständen zu profitieren.“
5-jährige variabel verzinsliche Hypotheken
Mit 4.31 % ist die fünfjährige Hypothek mit variablem Zinssatz – oder fünfjähriger ARM – tatsächlich niedriger als letzte Woche, als sie im Durchschnitt bei 4.35 % lag. Im vergangenen Jahr lag der kurzfristigere Zinssatz zu diesem Zeitpunkt im Durchschnitt bei 2.49 %.
Die Zinssätze für verstellbare Hypotheken sind gebunden der Leitzins. ARMs beginnen mit niedrigeren Zinskosten, aber sie können steigen, sobald die anfängliche Festzinsperiode endet.
Der leichte Rückgang in dieser Woche könnte einige Käufer zu ARMs drängen. Diejenigen, die jetzt einen fünfjährigen ARM abschließen, hoffen, dass sie die Möglichkeit haben, sich bis zum Ablauf ihrer fünfjährigen Laufzeit in eine niedrigere, festverzinsliche Hypothek zu refinanzieren.
Was könnte dazu führen, dass die Zinsen noch höher steigen?
Die Hypothekenzinsen sind in den letzten Monaten ebenso stark gestiegen wie die Federal Reserve seinen eigenen Sollzins wandern in seinem Kampf gegen die Inflation, obwohl Analysten befürchten, dass diese Wanderungen könnten eine Rezession auslösen.
Nächste Woche wird die Zentralbank ihren Leitzins voraussichtlich zum vierten Mal in diesem Jahr anheben.
Freddie Mac prognostiziert, dass der 30-jährige Hypothekenzins in diesem Jahr durchschnittlich 5 % betragen wird – zwei Prozentpunkte höher als der Durchschnitt des letzten Jahres. Im nächsten Jahr wird mit einer durchschnittlichen Rate von 5.1 % gerechnet.
„Während sich der Markt abkühlt, kommt er nicht zu einem abrupten Stillstand“ sagt Shoshana Godwin, eine Redfin-Immobilienmaklerin in Seattle. Sie schlägt vor, dass Käufer, die es sich noch leisten können, auf dem heutigen Markt einzukaufen, dies tun, während die Konkurrenz nachlässt.
Tatsächlich ist die Hypothekenaktivität, ein Indikator für die Stärke oder Schwäche des Marktes, die dritte Woche in Folge gesunken und hat den niedrigsten Stand seit 2000 erreicht.
Hypothekenanträge sind um 6.3 % gegenüber einer Woche zuvor zurückgegangen, laut der neuesten Umfrage von Verband der Hypothekenbanken.
Was als nächstes zu lesen ist
Verein registrieren damit unser MoneyWise-Newsletter einen stetigen Fluss von erhält umsetzbare Ideen von den Top-Firmen der Wall Street.
Die USA sind nur noch wenige Tage von einer „absoluten Explosion“ der Inflation entfernt – hier sind sie 3 stoßfeste Sektoren zum Schutz Ihres Portfolios
„Irgendwo gibt es immer einen Bullenmarkt“: Jim Cramers berühmte Worte deuten darauf hin, dass man Geld machen kann, egal was passiert. Hier sind 2 starke Rückenwinde heute zu nutzen
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-nearly-doubling-since-130000514.html