Warum der Umzug in einen Staat mit niedrigen Einkommenssteuern Sie kosten könnte

Das liegt daran, dass Kunden, die versuchen, einem Staat mit hohen Einkommenssteuern zu entkommen, mit höheren Grundsteuern, Umsatzsteuern, Versicherungssätzen und anderen Lebenshaltungskosten konfrontiert werden könnten, die den angestrebten finanziellen Vorteil minimieren oder zunichtemachen. 

„Staaten mit niedrigen oder gar keinen Einkommenssteuern finanzieren ihre Regierung irgendwie“, sagt Rob Burnette, Geschäftsführer von Outlook Financial Center, einem in Ohio ansässigen Unternehmen, das Versicherungsdienstleistungen und Vermögensschutzlösungen anbietet. 

Finanzexperten sagen, dass Kunden hier mehrere Faktoren berücksichtigen müssen. 

Das steuerliche Gesamtbild. Wenn Finanzberater Kunden dabei helfen, eine Umzugsentscheidung zu treffen, versuchen sie, einen vollständigen Überblick darüber zu geben, wie die Dinge in Bezug auf Einkommenssteuern, Grundsteuern, Umsatzsteuern sowie Erbschafts- oder Erbschaftssteuern aussehen könnten – wichtige Haushaltsposten, an die Menschen bei der Entscheidung normalerweise nicht denken Entscheidungen über den Umzug. 

Insbesondere die Grundsteuersätze neigen dazu, die Menschen unvorbereitet zu treffen, sagt Morgan Stone, zertifizierter Finanzplaner und Präsident von Stone Wealth Management in Austin, Texas. Mehrere seiner Kunden zogen in seine Stadt, um Staaten mit hohen Einkommenssteuern wie Kalifornien zu entkommen, und wurden dann von den hohen Grundsteuersätzen schockiert. Laut dem Grundsteuerrechner von Smartasset.com könnte eine Person in Austin 18,200 US-Dollar an Grundsteuern für ein Haus im Wert von 1 Million US-Dollar zahlen, verglichen mit 6,400 US-Dollar für ein gleichwertiges Haus in San Francisco. 

Der zertifizierte Finanzplaner James Bogart führte kürzlich eine Analyse durch, um zu veranschaulichen, wie viel ein umziehender Kunde, der ein Haus für 800,000 US-Dollar kaufte, in sechs verschiedenen Regionen des Landes an Grundsteuer, effektiver Einkommenssteuer, Umsatzsteuer und Erbschafts- oder Erbschaftssteuer zu erwarten hatte. Die Analyse zeigte auch die geschätzte Größe des Anlageportfolios des Kunden im Alter von 90 Jahren basierend auf diesen Faktoren. Das Fazit: Der Staat mit der Null-Einkommensteuer war nicht der beste Schritt für das Portfolio des Kunden. Vielmehr könnte der Kunde rund 1.4 Millionen US-Dollar mehr anhäufen, wenn er sich stattdessen für den Standort mit der niedrigsten Grundsteuer entscheidet. 

Eine solche Analyse sei wichtig, sagt er, denn sie zeige, dass die Einkommensteuer nicht im luftleeren Raum betrachtet werden könne. Andere Steuern können immer noch „wesentliche Auswirkungen“ auf das allgemeine finanzielle Wohlergehen haben, selbst wenn ein Kunde genau den gleichen Lebensstil beibehält, sagt Bogart, Präsident und Geschäftsführer von Bogart Wealth, das Niederlassungen in Virginia und Texas hat.

Einkommensquellen. Während ein weit verbreitetes Missverständnis darin besteht, dass dieser Steuersatz für Ihr gesamtes Einkommen gilt, wenn Sie in einen Staat mit niedriger oder keiner Einkommenssteuer ziehen, ist die Analyse komplizierter, wenn Sie Einkünfte aus mehreren Staaten erzielen, sagt Or Pikary, ein Wirtschaftsprüfer und leitender Steuerberater im Los Angeles-Büro von Mazars, dem globalen Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsunternehmen. 

Angenommen, Sie haben ein Unternehmen, das an Kunden in mehreren Bundesstaaten verkauft. Selbst wenn Sie nach Florida ziehen, wo es keine staatliche Einkommenssteuer gibt, müssen Sie dennoch Steuern an die anderen Bundesstaaten zahlen, soweit das Einkommen von dort stammt, sagt er. Eigentümer von Mietobjekten müssen unabhängig von ihrem Wohnort grundsätzlich auch Einkommensteuer an den Staat zahlen, in dem sich die Immobilie befindet. Infolgedessen „sind Ihre wahrgenommenen Einkommenssteuereinsparungen möglicherweise geringer als Sie denken“, sagt Pikary.

Darüber hinaus empfiehlt er, vorsichtig mit den Wohnsitzerfordernissen des Staates umzugehen, wenn Sie in einen Staat mit niedrigeren Steuern ziehen und die Bindungen zu Ihrer alten Gemeinde aufrechterhalten. Die Staaten seien bei der Durchführung von Wohnsitzprüfungen aggressiver geworden – seit Beginn von Covid noch mehr, sagt er. Ihr geldsparender Schritt könnte am Ende kostspielig werden, wenn Sie gegen die Wohnsitzerfordernisse des Staates verstoßen, sagt er. 

Unterschiede bei den Lebenshaltungskosten. Burnette von Outlook Financial nennt als Beispiel einen kürzlich pensionierten Kunden, der vorhatte, von Ohio nach Florida zu ziehen. Seine Berechnungen ergaben, dass sie bei einem Umzug nach Florida Teilzeit arbeiten müsste, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten. Dies galt trotz der Einkommenssteuereinsparungen, die sie durch den Umzug erzielen würde.

Besondere Hinweise für Rentner. Abhängig von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen besteuern einige Bundesstaaten Ihr Einkommen möglicherweise überhaupt nicht. Wenn Sie also andere Steuern und höhere Lebenshaltungskosten berücksichtigen, befinden Sie sich möglicherweise in der gleichen – oder noch schlimmeren – Lage, wenn Sie in einen Staat ohne Einkommenssteuer ziehen, sagt Pikary. 

„Es hat mich immer verwirrt, wenn jemand aus einem Staat mit hoher Einkommenssteuer in den Ruhestand geht und in einen Staat ohne Einkommenssteuer wie Texas zieht, obwohl er kein Erwerbseinkommen hat und dann einen großen Immobilienkauf tätigt, für den hohe Steuern anfallen.“ sagt Stein des steinernen Reichtums. 

„Eigentlich sollte es umgekehrt sein: Sie leben und arbeiten in Texas und genießen keine staatlichen Einkommenssteuern, gehen dann in den Ruhestand und ziehen in einen Staat mit hohen Einkommenssteuern, wenn Sie kein Erwerbseinkommen haben. Kaufen Sie dort ein großes Haus und zahlen Sie die Hälfte der Grundsteuern, die Sie in Texas gezahlt haben“, sagt er. 

Andere Überlegungen. Finanzexperten sagen, dass es für Kunden wichtig ist, die Auswirkungen auf den Lebensstil und die potenziell damit verbundenen Kosten zu durchdenken. Wer schulpflichtige Kinder hat, sollte die Stärke des öffentlichen Schulsystems untersuchen und prüfen, ob eine Privatschule gerechtfertigt wäre und wie hoch die Kosten sein könnten. Eine weitere Überlegung ist, ob Ihr aktueller Bundesstaat Gutscheine für den Besuch einer Privatschule anbietet und ob das ein Vorteil ist, den Sie aufgeben oder durch einen Umzug gewinnen, sagt Pikary.

Die Menschen sollten sich auch über das Gesundheitssystem am neuen Standort informieren und prüfen, ob sie mehr für die Kfz-Versicherung oder die Hausratversicherung im Allgemeinen bezahlen müssen oder zusätzliche Kosten aufgrund von Vorkehrungen wie Hochwasserschutz in Kauf nehmen müssen, die sie zuvor nicht benötigten, sagt Bogart. 

Für Kunden ist es auch wichtig zu klären, ob sie weiterhin Zugang zu Aktivitäten haben, die ihnen Spaß machen, wie Skifahren oder Segeln, und ob möglicherweise zusätzliche Kosten anfallen. Die Menschen müssen auch ihre Nähe zur Familie berücksichtigen und ob die Reisekosten steigen werden.

„Viele Entscheidungen im Leben sind teils finanzieller, teils aber auch emotionaler Natur“, sagt Bogart. „Wir müssen so viele Auswirkungen wie möglich richtig abschätzen.“

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