Warum sind die Hypothekenzinsen plötzlich gefallen?

Key Take Away

• Die Zinsen für 30-jährige Festhypotheken fielen in der ersten Novemberwoche unter 7 %.
• Die Zinsen haben sich den größten Teil des Jahres 2022 nach oben bewegt und sind von etwa 3 % auf über 7 % gestiegen.
• Weitere Inflations- und Wirtschaftsdaten müssen veröffentlicht werden, um zu wissen, ob sich die Inflation endlich abkühlt oder ob es sich um ein einmaliges Ereignis handelt.

Die Hypothekenzinsen steigen seit Anfang 2022, dank der Zinserhöhung der Federal Reserve zur Bekämpfung der Inflation. Als kürzlich ein Verbraucherpreisindexbericht mit einer niedriger als erwarteten Inflation eintraf, fielen die Hypothekenzinsen, obwohl die Fed die Zinsen kürzlich zum sechsten Mal erhöht hatte.

Hier ist, was mit den Hypothekenzinsen passiert und wohin sie sich in den kommenden Monaten entwickeln könnten.

Wo die Hypothekenzinsen heute stehen

Laut Freddie Mac hatte eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek einen durchschnittlichen Zinssatz von 6.95 % für die Woche bis zum 3. November 2022. In der Vorwoche bis zum 27. Oktober 2022 wurde ein durchschnittlicher Zinssatz für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken verzinst Hypotheken von 7.08 %.

15-jährige festverzinsliche Hypotheken verzeichneten in der Woche zum 6.29. November ebenfalls einen Rückgang der Zinssätze auf 3 %, verglichen mit einem Durchschnitt von 6.36 % in der Woche zuvor.

Da die Hypothekenzinsen extrem empfindlich auf Wirtschaftsdaten reagieren, bewegen sie sich tendenziell schnell. In der Woche zum 10. November 2022 stieg der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek wieder auf 7.08 %, und die 15-jährigen Festhypotheken erholten sich auf 6.38 %.

Die nationale Umfrage von Bankrate unter Kreditgebern zeigt, dass der 16-jährige Festzinssatz am 2022. November 30 auf 6.85 % und der 15-jährige Festzinssatz auf 6.13 % gefallen ist. In der Vorwoche lag der 30-jährige Festzins bei 7.08 % und der 15-jährige Festzins bei 6.39 %.

Der Trend zu höheren Raten

Die Hypothekenzinsen begannen das Jahr in einer Phase historischer Tiefststände. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek betrug 3.22 % und 2.43 % für eine 15-jährige Hypothek. Aber die Federal Reserve erhöhte die Zinssätze im März um 25 Basispunkte und Ende März lag der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek bei 4.67 % und der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Hypothek bei 3.83 %.

Als die Fed die Zinsen weiter erhöhte, Die Hypothekenzinsen stiegen höher. Sie erreichten scheinbar Ende Juni ihren Höhepunkt, wobei die 30-jährigen 5.81 % und die 15-jährigen 4.92 % erreichten. Als die Inflationsdaten im Sommer niedriger als erwartet ausfielen, dachten viele, dass die Inflation endlich abkühlt und die Fed das Tempo der Zinserhöhungen verringern würde. Diese Stimmung trug dazu bei, die Hypothekenzinsen zu senken.

Anfang August betrug der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek 4.99 % und 4.26 % für eine 15-jährige Hypothek. Die Dinge änderten sich schnell mit der Veröffentlichung weiterer Inflationsdaten, die zeigten, dass sich die Inflation nicht verlangsamte. Dies führte zu weiteren Zinserhöhungen durch die Fed und einem stetigen Anstieg der Zinsen auf den heutigen Stand.

Warum sind die Kurse gefallen?

Die Hypothekenzinsen werden durch den Federal Funds Rate beeinflusst, das ist der Zinssatz, den Banken sich gegenseitig für das Verleihen von Geld berechnen. Wenn die Fed die Zinsen erhöht, steigen die Kreditkosten der Banken. Um diesen Kostenanstieg auszugleichen, erhöhen sie die Zinssätze für ihre Kreditprodukte.

Aber der Fed Funds Rate ist einer von vielen Faktoren, die die Hypothekenzinsen beeinflussen. Auch der Rentenmarkt spielt eine Rolle. Die meisten Banken halten die von ihnen gezeichneten Hypotheken nicht. Sie verpacken sie in ein Produkt namens hypothekenbesichertes Wertpapier und verkaufen sie an Investoren. Da Käufer von Anleihen nach einer wettbewerbsfähigen Rendite für ihr Geld suchen, muss der Zinssatz für hypothekenbesicherte Wertpapiere hoch genug sein, um Käufer anzuziehen. Die Frage ist, wie hoch?

Die häufigste Benchmark, an die Kreditgeber Hypothekenzinsen koppeln, ist die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen. Aus diesem Grund muss der Zinssatz für hypothekenbesicherte Wertpapiere höher sein als die 10-jährige Treasury-Rendite, da mit hypothekarisch besicherten Wertpapieren ein höheres Risiko verbunden ist als mit einer Schatzanleihe.

Ein weiterer kritischer Faktor ist die Immobilienmarkt. Wenn die Immobilienpreise so hoch sind, dass Käufer sich entscheiden, zu mieten statt zu kaufen, wirkt sich diese geringere Nachfrage auf die Zinsen aus. Denn wenn nur sehr wenige Menschen Häuser kaufen, müssen die Zinsen sinken, um Käufer zu ermutigen, auf den Markt zu kommen. Dasselbe gilt auch auf der anderen Seite. Wenn viele Verbraucher kaufen wollen, kann dies die Hypothekenzinsen in die Höhe treiben.

Auch die Wohnungsversorgung wirkt sich aus. Bei einem unzureichenden Angebot kann dies dazu führen, dass die Preise bei hoher Nachfrage steigen.

Schließlich spielt die Arbeitslosigkeit eine Rolle. Wenn Menschen ihren Job verloren haben, ist es unwahrscheinlich, dass sie ein Haus kaufen. Auch die Angst vor Arbeitsplatzverlust spielt eine Rolle. Angesichts der bevorstehenden Rezession werden die Menschen keine großen Anschaffungen wie die eines Eigenheims tätigen, wenn sie glauben, dass sie bald arbeitslos sein könnten.

All diese Faktoren vermischen sich, um zu bestimmen, wo die Hypothekenzinsen liegen. Niemand bestimmt die Hypothekenzinsen. Banken berücksichtigen alle oben genannten Daten, bevor sie zu einem Zinssatz gelangen, den sie für wettbewerbsfähig halten. Da jede Bank ihren Zinssatz festlegt, raten Experten Hauskäufern, sich umzusehen. Während eine Bank Ihnen möglicherweise 7 % berechnet, berechnet Ihnen eine andere möglicherweise 6.5 %. Es hängt alles von den oben genannten Faktoren und Ihrem Kreditprofil ab.

Das soll nicht heißen, dass Sie sich im heutigen Umfeld umsehen und erwarten können, eine Bank zu finden, die 3 % anbietet. Die angegebenen Preise liegen in einem kleinen Bereich. Dies sollte Sie jedoch nicht davon abhalten, den niedrigsten Preis zu finden. Ein niedrigerer Zinssatz verringert nicht nur Ihre monatliche Zahlung, sondern Sie zahlen während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar weniger an Zinsen.

Fazit

Während der plötzliche Rückgang der Hypothekenzinsen eine willkommene Nachricht für Hauskäufer und die Wohnungswirtschaft war, sind weitere Informationen erforderlich, um zu wissen, ob die Zinsen erneut sinken werden. In den vergangenen Monaten sahen wir Berichte, die darauf hindeuteten, dass sich die Inflation verlangsamte, nur um im folgenden Monat wieder zu steigen.

Sobald uns zusätzliche Informationen vorliegen, die darauf hindeuten, dass der allgemeine Trend der hohen Inflation nachlässt, können die Verbraucher mit niedrigeren Hypothekenzinsen rechnen. Bis dahin ist es ratsam, sich jetzt zu fixieren, da die Zinsen je nach zukünftigen Inflationsberichten noch steigen könnten. Wenn sie zu fallen beginnen würden, könnten sich Hauskäufer refinanzieren, um von den niedrigeren Zinsen zu profitieren.

Als Anleger ist es natürlich wichtig, zu verfolgen, was in Immobilien passiert, und wenn Sie Immobilien genau verfolgen, weil Sie ein Haus kaufen möchten, ist es wichtig, Ihre Investitionen liquide zu halten, damit Sie das allzu gut machen können. entmutigende Anzahlung, wenn die Zeit gekommen ist. Zu diesem Zweck beseitigt Q.ai das Rätselraten beim Investieren.

Unsere künstliche Intelligenz durchsucht die Märkte nach den besten Anlagen für alle Arten von Risikotoleranzen und wirtschaftlichen Situationen. Dann bündelt es sie praktisch Investitions-Kits die das Investieren einfach machen und – wagen wir es zu sagen – Spaß machen.

Das Beste ist, dass Sie es aktivieren können Portfolio-Schutz jederzeit, um Ihre Gewinne zu schützen und Ihre Verluste zu reduzieren, egal in welche Branche Sie investieren, während Ihre Anlagen liquide bleiben.

Laden Sie Q.ai noch heute herunter für den Zugang zu KI-gestützten Anlagestrategien.