Warum Bargeld ein wichtiger Bestandteil Ihrer Altersvorsorge ist

Bank- und Geldmarktkonten generieren nicht die gleiche Art von Renditen wie Investitionen, obwohl einige Anleger angesichts der Volatilität derzeit anderer Meinung sein könnten. Die Anlage in Aktien ist ein wichtiger Faktor im Puzzle für Renteneinkommen, da Aktien und Aktienfonds im Laufe der Zeit eine höhere Rendite erzielen können, aber es gibt Fälle – wie jetzt –, in denen Rentner wirklich leicht zugängliches Bargeld verwenden könnten. 

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Wie das Sprichwort sagt, „Bargeld ist König“. Das trifft nicht immer zu, wenn es darum geht, sich auf den Ruhestand vorzubereiten, aber Bargeld zur Hand zu haben, gibt Rentnern die Möglichkeit, es zu vermeiden, ihr Portfolio während der Marktvolatilität anzuzapfen. Altersvorsorge-Sparer könnten gestresst sein, wenn ihre Guthaben Woche für Woche sinken, da wichtige Indizes und Sektoren auf breiter Front unter der aktuellen Volatilität leiden. 

Geld aus einem Anlageportfolio herauszunehmen, wenn es im Niedergang begriffen ist, kann das provozieren „Ablauf des Retourenrisikos“, In diesem Fall könnten Anleger im Laufe der Zeit unter geringeren möglichen Renditen leiden, weil sie ihre Anlagen während eines Abschwungs genutzt haben. Menschen, die aus ihren Rentenportfolios nehmen müssen, sollten dies konservativ tun, aber wenn sie es ganz vermeiden können, geben sie ihren Investitionen Zeit, sich zu erholen, wenn die Volatilität nachlässt. Dabei hilft Bargeld. 

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Bargeld kann auch in ein Anlageportfolio eingebaut werden, eine Strategie, die einige Berater für ihre Kunden anwenden, insbesondere im späteren Leben. Anleger, die noch nicht in ihre Altersvorsorge eingetaucht sind, wie z. B. 401 (k) oder IRA, können aufgrund von gezwungen sein, einen Teil ihres Portfolios zurückzuziehen erforderliche Mindestverteilungen, die im Alter von 72 Jahren beginnen. Berater können die erforderlichen Mindestausschüttungen für einige Jahre vorsehen, damit die Investitionen selbst bei Marktvolatilität, wie dies derzeit der Fall ist, unberührt bleiben. 

Anleger können das ausprobieren Bucket-Ansatz, wenn Investitionen nach Zeit- oder Zielsegmenten aufgeteilt werden. Beispielsweise könnten drei Eimer in kurzfristige (sagen wir fünf bis 10 Jahre), langfristige (vielleicht 25 Jahre und darüber hinaus) und einen mittleren Eimer zwischen 10 und 25 Jahren unterteilt werden. Der kurzfristige Teil würde konservativ investiert werden, wie z. B. Baranlagen, während der langfristige Teil aggressiver investiert würde, um über diesen Zeithorizont Renditen zu erzielen. 

Es gibt keinen festgelegten Geldbetrag, der in bar aufbewahrt werden sollte – die Antwort hängt von den persönlichen Umständen und dem Komfortniveau des Einzelnen ab. Eine Faustregel lautet jedoch, die Lebenshaltungskosten für etwa ein oder zwei Jahre in bar zu halten, was in Anspruch genommen würde, wenn Portfolios auf der Achterbahn der Märkte fahren.