Welcher dieser Trusts könnte Ihr Geld am besten schützen, wenn Sie sterben?

Wenn Sie ein hohes Vermögen, eines der mächtigsten Werkzeuge, die Ihnen zur Verfügung stehen, ist ein Vertrauen. Sie können Ihnen helfen, Ihr Vermögen an Ihre Erben weiterzugeben und Ihr Geld möglicherweise vor Gläubigern zu schützen. Es gibt jedoch viele Arten von Trusts. Durch die Auswahl der richtigen Treuhandfonds können Sie sicherstellen, dass Ihr Geld den Personen zugutekommt, die Sie möchten, und nicht von Ihren Konten abgebucht wird.

Wenn Sie immer noch nicht sicher sind, welche Art von Vertrauen Sie benötigen, a Finanzberater kann helfen.

Widerrufliches Vertrauen

Widerrufliche Trustsoder widerrufliche Living Trusts geben Ihnen die Kontrolle über Ihr Vermögen, während Sie noch leben. Dadurch können Sie verschiedene Änderungen vornehmen, darunter die Verwaltung von Geldern, das Hinzufügen und Entfernen von Begünstigten und bei Bedarf sogar die Auflösung des Trusts. Auch widerrufliche Trusts bieten mehr Flexibilität; Beispielsweise können Sie sich selbst zum Treuhänder ernennen und einen Nachfolgetreuhänder bestimmen. Letzterer verwaltet das Vertrauen, wenn Sie dazu nicht mehr in der Lage sind.

Widerrufbare Trusts haben einen weiteren Vorteil: Sie unterliegen nicht dem Nachlassgericht. Dies bedeutet, dass Ihre Begünstigten bei der Verteilung Ihres Vermögens nicht das Nachlassverfahren durchlaufen müssen. Darüber hinaus werden Testamente nach der Nachlassverhandlung öffentlich zugänglich, während Trusts nicht öffentlich bekannt werden. Dies ermöglicht eine größere Privatsphäre, wenn Sie nicht möchten, dass Ihre Vermögenswerte der Öffentlichkeit zugänglich gemacht werden.

Unwiderrufliches Vertrauen

An unwiderrufliches Vertrauen ist ein Trust, der im Gegensatz zu einem widerruflichen Trust nach seiner Gründung nicht mehr geändert oder aufgelöst werden kann. Wenn Sie aus irgendeinem Grund Vermögenswerte haben, die Sie schützen möchten, können Sie einen unwiderruflichen Trust einrichten. Widerrufbare Trusts werden jedoch unwiderruflich, wenn der Treuhänder stirbt. Wenn Sie also einen widerruflichen Living Trust einrichten, wird dieser letztendlich unwiderruflich. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Nachfolger benennen, der zu diesem Zeitpunkt für die Treuhand verantwortlich sein kann.

Unwiderruflicher Lebensversicherungs-Trust

Eine Lebensversicherung kann mit einem unwiderruflichen Vertrauen in eine sogenannte Lebensversicherung abgeschlossen werden unwiderruflicher Lebensversicherungsfonds (ICH ZÜNDETE). Mit dieser Strategie gründen Sie einen Trust und machen ihn zum Begünstigten der Lebensversicherung. Durch die Verwendung eines ILIT kann ein Stipendiat die Auszahlung einer Lebensversicherung vom Bruttonachlass ausschließen. Ein ILIT würde auch die Auszahlung einer Lebensversicherung und Ihre Begünstigten vor rechtlichen Schritten gegen Sie schützen. Rechtlich gesehen sind ILITs nicht Eigentum der Begünstigten, weshalb es für die Gerichte schwierig ist, sie als Vermögenswerte zu kennzeichnen. Außerdem ist es für Gläubiger nahezu unmöglich, diese Mittel in Anspruch zu nehmen.

Die Geschichte geht weiter

Schließlich kann ein ILIT verhindern, dass die Auszahlung einer Lebensversicherung direkt in die Hände eines Minderjährigen gelangt. Das ILIT kann diese Gelder an einen Ehegatten oder einen Treuhänder weiterleiten. Diese Person kann angewiesen werden, diese Gelder zu behalten, bis ein Minderjähriger das Erwachsenenalter erreicht oder die von Ihnen festgelegten Benchmarks erreicht.

Gemeinnütziger Lead Trust

A gemeinnütziger Lead Trust ist eine Möglichkeit, einer Wohltätigkeitsorganisation für einen bestimmten Zeitraum Geld oder andere Vermögenswerte zu spenden. Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf Steuerabzüge, wenn Sie an den Trust spenden.

Als unwiderruflicher Trust strukturiert, können Sie den Trust beispielsweise fünf Jahre lang an Ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation zahlen lassen. Nach Ablauf dieser Frist wird der Rest des Vermögens an Ihre nicht gemeinnützigen Begünstigten ausgezahlt, die aufgrund des Trusts geringere Steuern zahlen.

Gemeinnütziger Rest Trust

Gemeinnützige Reststiftungen sind auch unwiderrufliche Trusts, die mehrere Vorteile mit sich bringen. Wenn Sie einen Beitrag zum Trust leisten, können Sie oder eine von Ihnen genannte Person einen teilweisen Steuerabzug erhalten. Darüber hinaus können Sie und ein Begünstigter bis zu 20 Jahre lang eine Einnahmequelle aus dem Trust erhalten. Dann, nach einem bestimmten Zeitraum oder nach dem Tod des letzten Begünstigten, wird der Restbetrag an einen oder mehrere gemeinnützige Begünstigte verteilt.

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Generationsüberspringendes Vertrauen

Generationenübergreifende Trusts ermöglichen es Ihnen, bei der Weitergabe von Vermögenswerten eine Generation zu überspringen – das bedeutet in der Regel, dass Sie diese direkt an Ihre Enkel statt an Ihre Kinder weitergeben. Um Anspruch zu haben, muss der Begünstigte mindestens 37 ½ Jahre jünger sein als Sie.

Der Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass die Erbschaftssteuer vermieden werden kann, die sonst anfallen würde, wenn Ihre Kinder das Vermögen geerbt hätten. Sie sind besonders für sehr vermögende Privatpersonen von Vorteil, da sie von der Erbschaftssteuerbefreiung in Höhe von 12.06 Millionen US-Dollar für das Jahr 2022 profitieren. Mit anderen Worten: Begünstigte können potenziell bis zu 12.06 Millionen US-Dollar erhalten, ohne steuerpflichtig zu sein.

Fazit

Trusts bieten Ihnen zahlreiche Möglichkeiten, Ihr Vermögen an die Begünstigten Ihrer Wahl weiterzugeben, seien es Ihre Kinder, Enkel oder eine Wohltätigkeitsorganisation. Selbstverständlich können Sie auch andere Personen als Begünstigte benennen. Im Allgemeinen besteht der größte Vorteil von Trusts darin, dass sie die von Ihrem Nachlass geschuldeten Steuern erheblich senken können – in manchen Fällen möglicherweise Millionen von Dollar. Aber Trusts können auch andere Vorteile bieten, etwa einen Steuerabzug für Sie und Einkommensquellen für Sie und Ihre Begünstigten. Wenn Trusts ordnungsgemäß eingerichtet werden, können sie einen großen Beitrag zur Erhaltung Ihres Vermögens leisten.

Tipps zur Nachlassplanung

• Nachlass- und Treuhandplanung kann kompliziert sein. Anstatt zu versuchen, alles selbst einzurichten, ist es am besten, mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten, der Sie beim Aufbau Ihres Trusts unterstützt. Es muss nicht schwer sein, einen qualifizierten Finanzberater zu finden. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Möglicherweise möchten Sie auch einen beauftragen Anwalt für Nachlassplanung, insbesondere wenn Sie über ein hohes Vermögen verfügen. Je mehr Vermögenswerte Sie haben, desto mehr steht auf dem Spiel – und desto wichtiger ist es, über den richtigen rechtlichen Schutz zu verfügen, um Ihr Vermögen zu schützen.

• Wiederholen, DIY-Nachlassplanung ist selten die beste Vorgehensweise. Obwohl es verlockend sein kann, etwas Geld zu sparen, lohnt es sich auf lange Sicht, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

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Die Post 6 Trusts für vermögende Nachlassplanung erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.