Was ist während der Inflation weniger riskant?

Investieren ist riskant, insbesondere inmitten internationaler Unruhen und einer volatilen Wirtschaft. Es ist jedoch möglich, das Risiko zu mindern und gleichzeitig bestimmte Renditeniveaus zu erhalten. Beispielsweise sind Einlagenzertifikate (CDs) Konten mit geringer Rendite, die einen garantierten Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum bieten. Andererseits bieten Investmentfonds bessere Renditen durch ein Engagement am Aktienmarkt und senken das Risiko durch Diversifikation. EIN Finanzberater kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, wann Sie in eine der beiden Optionen investieren sollten, um Ihre finanziellen Gesamtziele zu erreichen.

Was ist eine CD?

Eine Einzahlungsbescheinigung (CD) ist ein Konto, das Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum hält und einen höheren Betrag bereitstellt Zinssatz als die meisten Spar- oder Girokonten. CDs bieten Zeitrahmen von einem Monat bis zu einem Jahrzehnt. Im Allgemeinen gilt: Je länger der Zeitraum und je höher die Einlage, desto höher kann Ihre Rendite ausfallen. Normalerweise können Sie eine CD bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft erwerben, die alle unterschiedliche Optionen sowohl für den Zeitraum als auch für die Rückgabe der CD haben.

Vorteile

Die meisten Banken und Finanzinstitute bieten CDs an, wodurch sie allgemein zugänglich sind. Zusätzlich die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert alle CDs bis zu einem Wert von 250,000 US-Dollar. Wenn Ihre Bank also bankrott geht, erstattet Ihnen die Regierung den Wert des Kontos in Dollar. CDs mit einer Kreditgenossenschaft sind durch die National Credit Union Administration (NCUA) versichert.

CDs bieten garantierte Renditen, auch wenn die Börsencrashs. Daher sind sie risikofrei und bieten bessere Zinsen als ein Giro- oder Sparkonto. Und da kann man eine CD mit Fälligkeitsdatum erstellen bzw Zeithorizont von einem Monat in der Zukunft bis zu einem Jahrzehnt bieten CDs Flexibilität und Anpassungsmöglichkeiten, die Ihren Umständen entsprechen.

Nachteile

Während CDs sichere, stetige Renditen bieten, haben sie einige der niedrigsten Renditen unter allen Anlagearten. Investmentfonds, die dieser Artikel im nächsten Abschnitt behandeln wird, bieten ebenso potenziell höhere Renditen 401(k)s und individuelle Rentenkonten (IRAs).

Die Geschichte geht weiter

CDs haben auch Vorfälligkeitsentschädigungen, was bedeutet, dass, wenn Sie Ihr Geld wollen oder brauchen, bevor das Konto fällig wird, Gebühren anfallen, die verdiente Zinsen aufheben können. Ein zusätzlicher Nachteil der Aufbewahrung Ihres Geldes in einer CD besteht darin, dass Sie es daran hindern, mit der Inflation Schritt zu halten, indem Sie es wegschließen. Je länger Sie Ihr Geld in einer CD aufbewahren, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Gewinne nicht zu schlagen sind Inflation.

Was sind Investmentfonds?

A Investmentfonds ist eine diversifizierte Anlage in Aktien, Bande und andere Vermögenswerte. Sie können Ihren Investmentfonds so einrichten, dass er die Wertentwicklung eines bestimmten Aktienindex widerspiegelt, z S & P 500. Diese Art von Investmentfonds erfordert nur eine passive Verwaltung, was möglicherweise Kosten senkt und Ihre Anlagestrategie vereinfacht.

Vorteile

Ob passiv oder aktiv verwaltet, Investmentfonds investieren in den Aktienmarkt und bieten das Potenzial für solide Renditen. Außerdem mindern Investmentfonds das Anlagerisiko, indem sie Diversifikationen schaffen Portfolios anstatt Geld in die Aktien von ein oder zwei Unternehmen zu stecken.

Im Allgemeinen gilt: Je länger Sie an der Börse investieren, desto bessere Renditen erzielen Sie. Wenn Sie sich also früh in Ihrer Karriere für eine Investition entscheiden, hat Ihr Investmentfonds Jahrzehnte Zeit, um zu wachsen, und Marktrückgänge wird dich nicht so stark beeinflussen. 

Nachteile

Obwohl Investmentfonds höhere Renditen erzielen können, erfordern sie auch Mindesteinzahlungen, damit die Anleger beginnen können. Nicht jeder Anleger hat zwei- oder dreitausend Dollar, die er in einen Investmentfonds werfen kann, also müssen sie sich möglicherweise nach anderen Optionen umsehen, wie z. B. CDs oder ETFs.

Darüber hinaus erheben Investmentfonds Gebühren, insbesondere wenn ein Fachmann das Konto aktiv verwaltet. Diese Gebühren können Ihre Gesamtrendite schmälern. Ein weiterer Faktor, der die Rentabilität von Investmentfonds verringert, ist, dass die FDIC sie nicht versichert. Wenn also der Aktienmarkt einbricht und der Investmentfonds entsprechend einbricht, besteht die einzige Möglichkeit, verlorenen Boden wieder gut zu machen, darin, mehr Geld einzuzahlen oder darauf zu warten, dass sich der Markt erholt.

Darüber hinaus sind Investmentfonds nicht so flüssige als Bankkonto, und es fallen wahrscheinlich Gebühren an Bezüge vor dem Rentenalter.

CDs vs. Investmentfonds: Hauptunterschiede

Wie wir oben erwähnt haben, bieten CDs und Investmentfonds unterschiedliche Vor- und Nachteile für wachsender Wohlstand. Hier ist ein direkter Vergleich der beiden, um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern.

Wie CDs und Investmentfonds die Metrik vergleichen CDs Investmentfonds Renditen Niedrige, feste Renditen von Finanzinstituten, die Giro- und Sparkonten übertreffen Deutlich höhere potenzielle Renditen von Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten Risiko Praktisch kein Risiko, Ihre Investition zu verlieren Eine Investition in den Aktienmarkt ist immer vorhanden eine Chance, Geld zu verlieren Liquidität Sie können vor Fälligkeit des Kontos abheben, aber Sie werden wahrscheinlich Ihre Einnahmen durch Gebühren zunichte machen. Beim Abheben von Geld können Gebühren anfallen, insbesondere wenn die Investmentfonds in einer 401(k)- oder IRA-Versicherung FDIC-versichert sind bis zu 250,000 $ Keine Versicherung; Fonds unterliegen Marktverlusten Gebühren Gebühren für vorzeitige Auszahlungen Unterschiedliche Verwaltungsgebühren je nach Verwaltungsstil und möglicherweise Gebühren für vorzeitige Auszahlungen Weitere Überlegungen

Während viele Anleger mit verschiedenen Arten von Investmentfonds vertraut sind, verstehen nicht alle Anleger die verschiedenen Arten von CDs. Laufzeiten und Rendite sind nicht die einzigen Unterschiede zwischen CDs. Wenn Sie also entscheiden, ob Sie Geld in eine CD oder einen Geldmarktfonds investieren, ist es wichtig, die verschiedenen Arten von CDs zu verstehen. Zum Beispiel ein „Zusatz-CD” ist eine spezialisierte Art von CD, die die gleiche Laufzeit und die gleichen Auszahlungslimits wie eine Standard-CD hat, aber Sie können dieses Konto im Laufe der Zeit aufstocken, während Sie bei einer normalen CD nur eine anfängliche, einmalige Investition tätigen können.

A aufrufbare CD ist eine Investition, die mehr Zinsen zahlt und mehr Risiken birgt als eine herkömmliche CD. Wenn Sie eine kündbare CD kaufen, garantiert der Emittent der CD (normalerweise eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut) dem Anleger einen höheren Betrag Zinssatz im Austausch für die Option, Kapital und Zinsen an Sie zurückzuzahlen oder die CD vor Fälligkeit zu „kündigen“. Die Call-Option besteht, falls die Marktzinsen sinken, was es der Bank ermöglicht, den CD vorzeitig zu schließen und zu vermeiden, den Anlegern einen so hohen Zinssatz zu zahlen.

Fazit

CDs und Investmentfonds können Ihre Finanzstrategie verbessern und Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. CDs bieten risikofreie Renditen, sind aber ertragsarme Anlagen, die Sie dafür bestrafen, wenn Sie Geld vorzeitig abheben. Investmentfonds ermöglichen es Ihnen, an der Börse zu investieren und bessere Renditen zu erzielen, aber sie bringen ein höheres Risiko mit sich. CDs und Investmentfonds sind kein Entweder-Oder. Sie haben wahrscheinlich beide einen Platz in Ihrer Anlagestrategie, da sie unterschiedliche Vorteile und Zeithorizonte bieten. CDs können kurzfristig sichere Gewinne bieten, während Investmentfonds die Grundlage für Ihren Ruhestandsplan bilden können.

Tipps zum Investieren

• Es kann eine Herausforderung sein, Ihre Investition zwischen CDs und Investmentfonds auszugleichen. Ein Finanzberater kann Sie durch wichtige finanzielle Entscheidungen führen, wie z. B. die Festlegung Ihrer Anlagestrategie. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Die Abwägungsmöglichkeiten für die Anlage in CDs und Investmentfonds hängen von der Rendite, dem Zeithorizont und mehr ab. SmartAssets Investitionsrechner kann Ihnen helfen, abzuschätzen, wie viel Ihr Geld wachsen wird, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche Art von Investition für Sie richtig ist.

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