Wer hat am meisten für sein Geld?

Medicare wurde entwickelt, um anspruchsberechtigte Personen bei der Bezahlung der Gesundheitsversorgung zu unterstützen. Eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie treffen müssen, wenn Sie sich zum ersten Mal anmelden oder Ihren Versicherungsschutz während der offenen Anmeldung ändern, ist, ob Sie sich für Medicare Advantage oder traditionelles Medicare entscheiden. Ihre Wahl kann bestimmen, welche Ärzte und Krankenhäuser Sie besuchen können und was Sie für den Versicherungsschutz bezahlen. Das Verständnis der Unterschiede zwischen Medicare Advantage und Medicare kann es einfacher machen, das für Sie richtige auszuwählen. Entscheidungen über die Gesundheitsversorgung im Ruhestand treffen Sie am besten in Absprache mit a Finanzberater.

Medicare-Grundlagen

Behandeln ist eine gesetzliche Krankenversicherung für Personen ab 65 Jahren. Die Berechtigung wird auch auf bestimmte jüngere Menschen mit Behinderungen und Menschen mit terminaler Niereninsuffizienz (ESRD) ausgedehnt Anspruch auf Leistungen.

Medicare sollte nicht mit verwechselt werden Medicaid, ein Regierungsprogramm, das Einzelpersonen und Familien mit niedrigem Einkommen eine Krankenversicherung bietet. Es ist möglich, sich für beide zu qualifizieren, wenn Sie die doppelten Zulassungsvoraussetzungen erfüllen. Der größte Unterschied zwischen Medicare und Medicaid in Bezug auf die Kosten ist die Langzeitpflege.

Wenn Sie Medicaid haben, kann Ihr Versicherungsschutz die Langzeitpflege in einem Pflegeheim bezahlen. Möglicherweise müssen Sie zuerst Ihr Vermögen ausgeben, um sich für Medicaid zu qualifizieren. Medicare hingegen zahlt keine Langzeitpflege in einer Pflegeeinrichtung.

Was deckt Medicare ab?

Original Medicare, auch als traditionelle Medicare bezeichnet, umfasst die Medicare-Teile A und B. Medicare Teil A ist eine Krankenhausversicherung. Es umfasst Dinge wie:

• Krankenhausaufenthalte, bis zu 60 Tage in einem halbprivaten Zimmer

• Mahlzeiten im Krankenhaus

• Pflegedienste

• Leistungen der Intensivpflege

• Medikamente, medizinische Versorgung und medizinische Geräte

• Labortests und Röntgenaufnahmen, die während des Krankenhausaufenthalts erforderlich sind

• Operations- und Genesungskosten

• Rehabilitations- und Therapiedienste

• Hauskrankenpflege in Teilzeit

Die Geschichte geht weiter

Medicare Teil B ist eine Krankenversicherung. Das bedeutet, dass Sie für Dinge abgesichert sind wie:

Medicare Teil D ist die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente. Sie müssen beide Medicare-Teile A und B unter Original Medicare haben, um an einem Programm für verschreibungspflichtige Medikamente teilnehmen zu können.

Es gibt auch Medicare Teil C, das auch als Medicare Advantage bekannt ist. Medicare Advantage-Pläne werden von privaten Versicherern angeboten und decken alles ab, was durch Medicare Teil A und B abgedeckt ist. Medicare Advantage-Pläne können auch einige zusätzliche Deckungsoptionen bieten.

Medicare Advantage im Vergleich zu Original Medicare

Medicare Advantage-Pläne müssen den Medicare-Regeln hinsichtlich dessen, was abgedeckt werden muss, entsprechen. Aber es gibt einige signifikante Unterschiede zwischen den beiden. So vergleichen sie auf einen Blick:

Vergleich von Medicare Advantage und Medicare Medicare Advantage Medicare Kann auf den Besuch von Ärzten, Krankenhäusern oder anderen Gesundheitsdienstleistern im Netzwerk beschränkt sein. Besuchen Sie jeden Arzt, Krankenhaus oder Gesundheitsdienstleister in den USA, der an Medicare teilnimmt Sie brauchen keine Überweisung, um einen Spezialisten aufzusuchen Umfasst Teil A und B, kann aber auch zusätzliche Leistungen umfassen, die nicht von der ursprünglichen Medicare abgedeckt sind Umfasst Teil A und B Abdeckung von Teil D Die Abdeckung von verschreibungspflichtigen Medikamenten kann in Ihrem Plan enthalten sein Eine separate Medicare-Abdeckung von Teil D ist erforderlich für verschreibungspflichtige Medikamente Einige Dienstleistungen oder Lieferungen müssen möglicherweise vorab genehmigt werden, bevor sie übernommen werden können. Eine Vorabgenehmigung ist im Allgemeinen nicht erforderlich

Weder Medicare Advantage-Pläne noch Original Medicare decken Gesundheitsleistungen ab, die außerhalb der USA erbracht werden. Das sollten Sie bedenken, wenn Sie erwägen, im Ausland in Rente zu gehen.

Was also deckt Medicare Advantage ab, was Original Medicare nicht?

Je nach Plan kann Ihr Medicare Advantage-Schutz Folgendes umfassen:

• Verschreibungspflichtige Medikamente

• Zahnpflege

• Vision Pflege

• Hörgeräte einschließlich Hörgeräte

• Wellness und Fitness (z. B. Mitgliedschaften im Fitnessstudio oder Fitnesskurse)

Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Brillen, Zahnprothesen, Hörgeräte oder etwas anderes benötigen, das von Original Medicare nicht abgedeckt wird, kann dies ein Grund sein, einen Medicare Advantage-Plan in Betracht zu ziehen.

Ist Medicare Advantage billiger als Medicare?

Sowohl Medicare Advantage als auch Medicare können Auslagenkosten haben. Bei Medicare ist Teil A für die meisten Menschen in der Regel prämienfrei. Medicare Teil B umfasst sowohl eine Prämie als auch einen Selbstbehalt. Für 2021 beträgt die Standardprämie für Teil B 148.50 USD. Was Sie für Medicare Teil B-Prämien zahlen, kann von Ihrem Einkommen und Steuerstatus abhängen.

Der Standard-Selbstbehalt von Medicare Part B beträgt 233 USD für 2022. Für Medicare Part B-Leistungen zahlen Sie in der Regel 20 % des von Medicare genehmigten Betrags nach dem Treffen der Selbstbehalt. Wenn Sie auch bei Medicare Teil D mit Original Medicare angemeldet sind, zahlen Sie dafür eine separate Prämie.

Bei Medicare Advantage-Plänen kann der Betrag, den Sie für Prämien oder Selbstbehalte bezahlen, vom Plan abhängen. Einige Medicare Advantage-Pläne haben beispielsweise eine Prämie von 0 US-Dollar. Wenn der Plan eine Prämie erhebt, zahlen Sie diese zusätzlich zur regulären Prämie von Medicare Teil B. Aber Sie zahlen möglicherweise nicht extra für die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente nach Teil D, wenn dies im Plan enthalten ist.

Medicare Advantage-Pläne können erforderlich sein Zuzahlungen oder Mitversicherungen. Es kann jedoch ein jährliches Limit geben, was Sie aus eigener Tasche zahlen müssen. Sie müssen auch keine Medigap-Versicherung abschließen, die einige der Kosten ergänzen soll, die Original Medicare nicht abdeckt.

Was ist also billiger, Medicare Advantage vs. Medicare?

Die einfache Antwort ist, dass es darauf ankommt. Mit Medicare wissen Sie mehr oder weniger, was Sie jedes Jahr bezahlen werden. Es kann bei Medicare Advantage schwieriger sein, die genauen Kosten zu bestimmen, da die Pläne variieren können. Daher ist es wichtig, die Medicare Advantage-Optionen sorgfältig zu vergleichen, bevor Sie sich anmelden oder Ihren Versicherungsschutz ändern, um ein Gefühl dafür zu bekommen, was Sie bezahlen und was im Austausch abgedeckt ist.

Medicare Advantage vs. Medicare: Welche sollten Sie bekommen?

Ob es für Sie sinnvoll ist, Medicare Advantage oder Original Medicare zu erhalten, kann davon abhängen, welche Art von Krankenversicherung Sie benötigen und was Sie dafür bezahlen möchten. Wenn Sie keine Extras wie Augenpflege benötigen oder Zahnpflege, dann entscheiden Sie sich vielleicht lieber für Original Medicare. Sie können die Zahlung einer Prämie für Teil A vermeiden und wissen, wie hoch Ihre Prämien für Teil B jedes Jahr auf der Grundlage Ihres Einkommens sein werden.

Möglicherweise bevorzugen Sie auch die Bequemlichkeit, jeden Arzt oder Gesundheitsdienstleister aufsuchen zu können, der Medicare akzeptiert, anstatt Ärzte im Netzwerk aufsuchen zu müssen. Und keine Überweisung zu einem Spezialisten einholen zu müssen, kann von Vorteil sein, wenn Sie einen anhaltenden Gesundheitszustand entwickeln.

Auf der anderen Seite können Medicare Advantage-Pläne eine umfassendere Abdeckung bieten. Die Kosten können auch niedriger sein. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan entscheiden, sind Sie nicht an diesen Plan gebunden. Sie können zu einem neuen Medicare Advantage-Plan wechseln, wenn der Plan, den Sie haben, Ihren Erwartungen oder Bedürfnissen nicht entspricht. Im Gespräch mit A Finanzberater oder Medicare Enrollment Specialist kann Ihnen helfen, Antworten auf Ihre Medicare-Fragen zu erhalten.

Fazit

Das Abwägen der Unterschiede zwischen Medicare Advantage und Medicare kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welches auf der Grundlage Ihrer Gesundheitsbedürfnisse und der Ausgaben, die Sie für die Pflege ausgeben möchten, besser geeignet ist. Sobald Sie sich bei Medicare angemeldet haben, ist es möglich, Ihre Tarifauswahl während der offenen Anmeldung zu aktualisieren. Medicare offene Registrierung läuft jedes Jahr vom 15. Oktober bis 7. Dezember und gibt Ihnen Zeit, Ihren Versicherungsschutz bei Bedarf anzupassen.

Tipps zur Altersvorsorge

• Es ist wichtig, daran zu denken, dass Medicare-Abdeckung erst ab dem Jahr verfügbar ist, in dem Sie 65 Jahre alt werden. Wenn Sie dies vorhaben Rente mit 55 oder sogar 45, dann müssen Sie entscheiden, was Sie mit der Krankenversicherung tun möchten, bis Sie Medicare-berechtigt sind. Möglicherweise können Sie die Deckung Ihres früheren Arbeitgebers über COBRA fortsetzen, aber es gibt einen Zeitplan, wie lange Sie dies tun können. Denken Sie also bei der Erstellung Ihres Ruhestandsbudgets darüber nach, wo Krankenversicherung und Gesundheitsversorgung hineinpassen.

• Erwägen Sie, mit einem Finanzberater darüber zu sprechen, ob es sinnvoller ist, Medicare Advantage oder Medicare zu wählen. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

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