Wer hat mehr für Ihr Geld?

In den letzten Jahren haben sich Robo-Advisors als praktikable Alternativen zu menschlichen Finanzberatern herauskristallisiert. Anstatt diese Dynamik jedoch als Bedrohung zu sehen, verschwendeten einige Unternehmen keine Zeit damit, Robo-Berater in ihre Dienstleistungspalette zu integrieren. Vanguard ist ein perfektes Beispiel für diese Entwicklung. Das Unternehmen ist berühmt für seine Exchange Traded Funds (ETFs) bietet Kunden jetzt die Wahl zwischen seinen Digital Advisor (Robo-Advisor)-Diensten und Personal Advisor Services (einer Mischung aus menschlichen und Robo-Advisor-Investitionen). Hier ist also eine Aufschlüsselung von Vanguard Digital Advisor und Personal Advisor, damit Sie entscheiden können, was Ihren Anlagebedürfnissen entspricht.

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Überblick über den digitalen Berater von Vanguard im Vergleich zum persönlichen Berater

Vanguard Digital Advisor ist der des Unternehmens Robo-Berater. Im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzberatungsdiensten erhält ein Robo-Advisor Ihre Finanzinformationen und verwendet einen Algorithmus, um Ihr Geld anzulegen. Vanguard Digital Advisor verwendet eine Reihe seiner renommierten börsengehandelten Fonds (ETFs), um die Anlageziele seiner Kunden zu erreichen.

Als Robo-Berater ist Vanguard Digital Advisor ein Beispiel dafür, wie Sie Ihre Investitionen unterlegen können passive Verwaltung. Dieser Stil reduziert die Kosten, schränkt aber die Flexibilität ein. In der Regel richten Kunden von Vanguard Digital Advisor im Rahmen dieses Dienstes Altersvorsorgefonds ein. Maklerkonten und IRAs sind jedoch mit diesem Service verfügbar.

Vanguard Personal Advisor Services-Mischungen menschliche Finanzberater mit digitalen Beratern. Bei diesem Service treffen Sie sich mit einem menschlichen Berater und entwickeln eine auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Anlagestrategie. Anschließend überwacht Ihr Berater Ihr Konto und nutzt sein Fachwissen und die digitalen Tools von Vanguard, um Ihre Investitionen voranzutreiben.

Vanguard Digital Advisor vs. Persönlicher Berater: Gebühren

Vanguard spricht Kunden durch minimale Gebühren an. Die beiden Beratungsdienste haben jedoch unterschiedliche Gebühren und Anforderungen.

Die Geschichte geht weiter

Vanguard Digital Advisor-Gebühren 

Vanguard Digital Advisor berechnet a Verwaltungsgebühr von 0.20 % des verwalteten Gesamtvermögens. Das Finanzunternehmen leitet diese Zahl aus zwei damit verbundenen Kosten ab: einer Nettoberatungsgebühr von 0.15 % und einer Investitionskostenquote von 0.05 %. Nach Zahlung dieser Gebühren gehört der Rest des Geldes, das Ihr Konto verdient, Ihnen. Außerdem führt Vanguard derzeit eine Aktion durch, bei der in den ersten 90 Tagen auf Beratungsgebühren verzichtet wird.

Sie müssen mindestens 3,000 $ einzahlen, um ein Vanguard Digital Advisor-Konto zu eröffnen. Allerdings Inhaber von Anspruchsberechtigten 401 (k) Konten benötigen nur 5 US-Dollar, um loszulegen.

Während Sie mit diesem Konto keinen Zugang zu einem menschlichen Finanzberater haben, können Sie sich kostenlos an den Kundensupport wenden. Darüber hinaus macht Vanguard Digital Advisor keinen Gebrauch Ernte von Steuerverlusten. Vanguard gestaltet seine ETFs jedoch so, dass nur minimale Steuerbelastungen anfallen.

Vanguard-Gebühren für persönliche Berater 

Vanguard Personal Advisor Services hat aufgrund seiner menschlichen Komponente mehr Gebühren. Da es Kontoinhabern umfassende, praktische Dienstleistungen bietet, beträgt seine Servicegebühr 0.30 % des verwalteten Vermögens. Größere Guthaben reduzieren die Gebühren jedoch schrittweise auf folgende Weise:

• Bei Guthaben von 5 bis 10 Millionen US-Dollar fallen Gebühren in Höhe von 0.20 % des verwalteten Vermögens an.

• Bei Guthaben von 10 bis 25 Millionen US-Dollar fallen Gebühren in Höhe von 0.10 % des verwalteten Vermögens an.

• Bei Konten über 25 Millionen US-Dollar fallen Gebühren in Höhe von 0.05 % des verwalteten Vermögens an.

Darüber hinaus hat dieser Service eine durchschnittliche Investitionskostenquote von 0.06 %. Infolgedessen hätte ein Kontoinhaber mit einem Vermögen von 500,000 $ 1,500 $ an Verwaltungsgebühren plus 300 $ für Investitionskostenquoten für insgesamt 1,800 $ an Gebühren.

Vanguard Personal Advisor hat eine restriktivere Konto-Mindestanforderung von 50,000 $. Dieser Kontotyp nutzt Steuerverluste, um den Steueraufwand zu reduzieren. Außerdem sind seine Fonds im Allgemeinen steuereffizient. Schließlich ist die Kontaktaufnahme mit einem Finanzberater oder Kundenbetreuer kostenlos.

Vanguard Digital Advisor vs. Persönlicher Berater: Dienste und Funktionen

Vanguard ist spezialisiert auf passiv verwaltete Fonds mit minimalen Gebühren. Infolgedessen bieten seine Digital Advisor- und Personal Advisor Services-Konten niedrige Gebühren und Zugang zu seinen Signatur-ETFs. Außerdem können Kunden auf eine Fülle von Ressourcen zur Finanzbildung zugreifen. Darüber hinaus ist der Kundendienst von 8 bis 8 Uhr ET kostenlos verfügbar.

Jeder Kontotyp bietet auch spezifische Vorteile. Beispielsweise können Kunden von Vanguard Digital Advisor verwenden Finanzplanung, Schuldentilgungs- und Portfolioerstellungstools. Außerdem können Sie Ihre Nicht-Vanguard-Finanzkonten verbinden, um alle Ihre Finanzen an einem Ort anzuzeigen. Diese Funktion kann Ihnen helfen, Ihr finanzielles Wohlbefinden besser einzuschätzen.

Vanguard überprüft die Digital Advisor-Konten täglich, um zu sehen, ob sie auf dem richtigen Weg sind, und nimmt bei Bedarf Anpassungen vor. Digital Advisor kann auch mehrere Ziele gleichzeitig in steuerpflichtigen Konten und Rentenkonten verwalten. Dies geschieht, indem Geld zwischen Fonds verschoben und Zuweisungen basierend auf Ihren automatisch angepasst werden Zeithorizont.

Kunden können Maklerkonten führen, IRAs (Roth, Traditional und Rollover) und 401(k)s mit Digital Advisor. Leider bieten Digital Advisor-Fonds keine Möglichkeit, in sozial verantwortliche Portfolios zu investieren.

Obwohl es viel mehr Geld kostet, ein Vanguard Personal Advisor-Konto zu eröffnen, erhalten Sie eine robustere Palette von Dienstleistungen, einschließlich der folgenden:

• Ein zugewiesener menschlicher Finanzberater, mit dem Sie jederzeit kommunizieren können

• Ein individueller Finanzplan

• Anlage- und Portfolioberatung

• Echtzeit-Updates zum Fortschritt in Richtung finanzielle Ziele

• Aktiv gemanagte Fonds

• Ernte von Steuerverlusten

• Berücksichtigung der Ruhestandsdynamik, wie Sozialversicherungseinkommen und Gesundheitsausgaben

• Zugang zu sozial verantwortlichen Investitionen

• Maklerkonten, IRAs aller Art und Trusts

Kunden mit höheren Guthaben haben Zugang zu zusätzlichen Vorteilen wie Treuhanddiensten und einer Gruppe von Beratern zur Verwaltung ihrer Gelder.

Vanguard Digital Advisor vs. Persönlicher Berater: Online- und mobile Erfahrung

Kunden mit allen Kontotypen verwenden die mobile App von Vanguard. Es verdient 4.7 Sterne im Apple Store und 2 Sterne bei Google Play. Apple-Benutzer loben die übersichtliche, intuitive Benutzeroberfläche der App, aber Android-Kunden stehen vor Herausforderungen mit der umständlichen, unvollständigen Funktionalität ihrer Version.

Wer sollte welche verwenden?

Vanguard Digital Advisor bedient Kunden, die passives Investieren bevorzugen. Anstatt den ganzen Tag hektisch Ihr Portfolio zu öffnen und zu versuchen, profitable Trades zu tätigen, legen Sie im Allgemeinen Ihr Anlageziel fest und vertrauen dem Prozess. Natürlich können Sie jederzeit einchecken, Ziele ändern oder neue einführen und mehr über das Investieren durch die Bildungsressourcen von Vanguard erfahren.

Im Allgemeinen richtet sich Digital Advisor an Anleger, die nach kostengünstigen Robo-Advisor-Diensten suchen, die Ihre Investitionen automatisch unter ausgewählten bewährten Fonds anpassen. Der Nachteil sind die 3,000 US-Dollar, die für den Einstieg benötigt werden, da andere Robo-Berater keine so hohen Anforderungen haben.

Vanguard Personal Advisor Services hat ein weitaus strengeres Minimum (50,000 US-Dollar), aber Kunden erhalten Zugang zu einem menschlichen Finanzberater und einer Vielzahl anderer Dienstleistungen. Investoren, die einen detaillierten Finanzplan mit einem aufwändigen, komplexen verbinden möchten Anlagestrategie wird wahrscheinlich persönliche Beratungsdienste bevorzugen. Es kann die Bedürfnisse vieler Arten von Anlegern durch eine ganzheitliche Palette von Dienstleistungen erfüllen, einschließlich Steuerverlusteinziehung und Optionen für ESG-bewertete Fonds.

Fazit

Anlagemaklerunternehmen haben enorme Anstrengungen unternommen, um die unterschiedlichen Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen, und Vanguard ist da keine Ausnahme. Kunden, die minimale Kosten und automatisierte Anlagedienstleistungen bevorzugen, werden sich mit Vanguard Digital Advisor wohlfühlen. Auf der anderen Seite werden sich Anleger mit mindestens 50,000 US-Dollar und einer Vorliebe für praktischen Service wahrscheinlich für Vanguard Personal Advisor Services interessieren. Die Kombination aus anpassbaren Investitionen, Finanzplanung und niedrigen Kosten kann Anlegern aller Couleur helfen, gesunde Renditen zu erzielen.

Anlagetipps

• Wenn Ihnen der Versuch, sich in der Welt der Robo-Berater, menschlichen Investoren und Portfolios zurechtzufinden, den Kopf verdreht, sind Sie nicht allein. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. SmartAssets Gratis-Tool bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können die passenden Berater kostenlos befragen, um zu entscheiden, welcher für Sie der Richtige ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen kann, Jetzt loslegen.

• Investitionen für den Ruhestand sind unerlässlich, aber es hilft, zuerst einen Plan zu haben. Bevor Sie also eine finanzielle Verpflichtung bei einer Wertpapierfirma eingehen, sollten Sie sich überlegen, welchen Ruhestand Sie sich wünschen. Verwenden Sie diese Anleitung für Ruhestandsstrategien für Sparer und Spender.

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