Wann man in Rente geht und warum das Alter wichtig ist

Wann ist der richtige Zeitpunkt für den Ruhestand? Es ist eine Frage, die von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Umständen abhängt. Das National Bureau of Economic Research stellte fest, dass „der Ruhestand sowohl die Gesundheit als auch die Lebenszufriedenheit verbessert“, aber das Alter, in dem Sie in den Ruhestand treten, wirkt sich auf die Qualität Ihres Ruhestands aus.

Das Rentenalter wirkt sich auf Ihre Finanzen aus. Legen Sie abhängig von Ihrer finanziellen Situation fest, ab welchem ​​Alter der Renteneintritt für Sie am sinnvollsten ist, damit Sie den Ruhestand bequem genießen können.

Pensionierung im Alter von 65 oder früher

Wenn Mitarbeiter ihre 50er und frühen 60er Jahre erreichen, denken sie oft an den Ruhestand. Männer gehen mit einem Durchschnittsalter von 64.6 Jahren in den Ruhestand, während Frauen bis zum Alter von 62.3 Jahren erwerbstätig bleiben.

Die ursprünglichen Regeln für Sozialversicherungsleistungen legten das Alter von 65 Jahren als Rentenalter fest, ab dem Arbeitnehmer ungekürzte Rentenleistungen erhalten konnten. Im Jahr 2022 beträgt das sozialversicherungspflichtige Rentenalter 66 Jahre für Personen, die zwischen 1943 und 1959 geboren wurden, und 67 Jahre für Personen, die 1960 oder später geboren wurden.

Die Altersvorsorge, die Gesundheitsleistungen und die Sozialversicherung einer Person bestimmen im Allgemeinen den besten Zeitpunkt, um mit dem Arbeiten aufzuhören, und variieren je nach Alter.

Pensionspläne und IRAs

Wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr in den Ruhestand gehen, können einige Personen, wie z. B. Bundesangestellte, im Alter von 55 Jahren Altersvorsorgeeinlagen abheben. Im Alter von 59 Jahren können alle Mitarbeiter Geld von ihren qualifizierten Plänen und IRAs abheben, ohne dass eine IRS-Strafe für eine vorzeitige Abhebung anfällt. Personen, die den Ruhestand hinauszögern, müssen mit den erforderlichen Mindestausschüttungen beginnen (RMDs), aus Pensionsplänen bis zum Alter von 72 Jahren.

Die Chancen stehen gut, dass Sie einen großen Notgroschen brauchen, um Ihre Sozialversicherungskasse aufzustocken, besonders wenn Sie es aufhängen sehr früh und vor dem 65. Lebensjahr in Rente gehen. Je früher Sie in Rente gehen, desto mehr wirst du brauchen.

Laut Fidelity Investments sollten Personen, die im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand gehen, darauf abzielen, das 12-fache ihres Gehalts vor dem Ruhestand anzusparen, und eine jährliche Entnahmequote von 4.2 % während des gesamten Ruhestands einplanen.

Soziale Sicherheit

Personen, die mit 65 oder früher in Rente gehen und Leistungen beanspruchen aus der Sozialversicherung erhalten nur 75 % des vollen Betrags und die Leistung für einen Ehepartner verringert sich ebenfalls auf 35 % des vollen Rentenbetrags.

Wenn Sie im Alter von 66 bis 67 Jahren in Rente gehen, erhalten Sie eine volle Sozialversicherungsleistung, je nachdem, wann Sie geboren wurden, und das Alter von 70 Jahren ist das späteste Alter, um mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen zu beginnen.

Einzelpersonen können im Alter von 65 oder früher in Rente gehen, Rentenleistungen der Sozialversicherung beziehen und gleichzeitig vor Erreichen des vollen Rentenalters der Sozialversicherung arbeiten. Die Leistungen werden jedoch gekürzt, wenn Sie mehr als die jährliche Einkommensgrenze verdienen.

Medicare und Gesundheitsleistungen

Mit 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, ermöglicht es Einzelpersonen, Anspruch darauf zu haben Behandeln, andernfalls müssen Frührentner für die Auslagen für den Abschluss einer Krankenversicherung ein Budget einplanen.

Eine Person, die eine Krankenversicherung beantragt, die den Anforderungen entspricht Affordable Care Act (ACA) zahlt durchschnittlich 456 $ pro Monat an Prämien. Dagegen 2022 der Standard Medicare Teil B Prämie beträgt 170.10 $ pro Monat und Sie erhalten Deckung mit einem relativ niedrigen Selbstbehalt von 233 $ pro Jahr.

Um gut geschützt zu sein, erwägen Sie die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente (Medicare Teil D) und vielleicht Medigap – oder Medicare Advantage. Die Prämien für die Deckung verschreibungspflichtiger Medikamente (Medicare Teil D) betragen im Jahr 33 durchschnittlich 2022 USD pro Monat. Die Prämien für Medicare Advantage (Teil C) betragen im Jahr 19 durchschnittlich 2022 USD pro Monat.

Medigap ist eine private Versicherung zur Ergänzung konzipiert traditionelle Medicare und Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente. Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie sich im Alter von 65 Jahren nicht zusammen mit Medicare für die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente anmelden, eine Gebühr zahlen können höhere Strafe Tarif dafür, wenn Sie sich für den Rest Ihres Lebens anmelden – es sei denn, Sie sind durch einen Arbeitgeber-Medikamentenplan abgedeckt.

Pensionierung nach Alter 65: Alter 66 bis 70

Für viele sind die oberen 60er Jahre der goldene Mittelweg für den Ruhestand – Sie sind alt genug, um eine schöne finanzielle Reserve aufgebaut zu haben, und jung genug, um Ihre arbeitsfreien Jahre zu genießen. Die Tatsache, dass Sie Ihre volle Sozialversicherungszahlung im Alter von 66 bis 67 Jahren erhalten, kann einen großen Unterschied machen, insbesondere wenn Sie relativ gesund sind und wahrscheinlich einen durchschnittlichen oder überdurchschnittlichen Ruhestand haben werden.

Das Warten gibt Ihnen auch ein paar zusätzliche Jahre, um Ihre steuerbegünstigten Anlagekonten zu stützen. Anleger, die mindestens 50 Jahre alt sind, können eine jährliche machen Nachholbeitrag zu ihrem 401 (k) oder IRA. Für 2022 können Personen ab 50 7,000 $ zu a beitragen traditionelle IRA or Roth IRA. Wenn Sie einen 401 (k) verwenden, um für den Ruhestand zu sparen, können Sie bis zu 27,000 USD Ihres Gehalts im Jahr 2022 nach Erreichen des 50. Lebensjahres aufschieben.

Wenn Sie warten, bis Sie 65 Jahre alt sind, haben Sie Anspruch auf Medicare, was in der Regel nur einen Bruchteil der Kosten individueller Versicherungspläne für ältere Erwachsene ausmacht.

Spätpensionierung: Alter 70 und älter

Wenn Sie Ihren Lebensunterhalt lieben, liegen die Vorteile einer Arbeit bis in die 70er auf der Hand. Für alle anderen mag eine langwierige Karriere nach dem Letzten klingen, was sie sich jemals wünschen würden.

Bedenken Sie dennoch die Vorteile. Zum einen haben Sie mehr Zeit, Ihre Ersparnisse aufzustocken. Sie profitieren auch von der höchstmöglichen Sozialversicherungsauszahlung. Die Leistungen steigen anteilig bis zum Alter von 70 Jahren, wenn sie 132 % Ihres vollen Betrags betragen, wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren sind. Und wenn Sie 1960 oder später geboren wurden, würde sich Ihre Leistung um 124 % erhöhen.

Das Ergebnis ist, dass Sie, wenn Sie gut planen, mehr Geld haben, um die Dinge zu tun, die Sie wirklich lieben, und Sie müssen sich weniger Sorgen darüber machen, dass Ihr Vermögen überdauert. Und wenn Sie gesund bleiben, können Sie noch viele Jahre die Freiheit des Ruhestands genießen.

Natürlich ist es aus verschiedenen Gründen nicht immer eine Option, den Ruhestand hinauszuzögern. Eine von Northwestern Mutual im Jahr 2021 veröffentlichte Studie ergab beispielsweise, dass die wirtschaftliche Auswirkungen des COVID-19 Die Pandemie hat die Ruhestandspläne vieler Amerikaner verändert. Fast ein Viertel (24 %) plant, später als bisher angenommen in den Ruhestand zu gehen.

Fazit

Viele ältere Menschen können den Tag kaum erwarten, an dem sie ihre Karriere endgültig beenden und in Rente gehen. Sich ständig um die Finanzen zu sorgen, ist jedoch nicht gerade die Art, sein Alter zu verbringen. Deshalb ist es wichtig zu überlegen, wann Sie es eigentlich tun sollten Ruhestand anstatt sich auf das Alter zu konzentrieren, in dem Sie Anspruch auf Altersrenten haben. Bevor Sie sich entscheiden, vergewissern Sie sich, dass Sie über die Ressourcen verfügen, um das Beste aus diesem neuen Lebensabschnitt zu machen.