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Ein gebührenfreies Einlagenzertifikat (CD) und ein Sparkonto bieten beide einen sicheren Ort, um Zinsen auf Ihr Geld zu verdienen, und ermöglichen einen einfachen Zugang zu den Geldern. Beide Konten können sich als nützlich erweisen, wenn Sie in einer finanziellen Notlage Bargeld abheben müssen. Möglicherweise können Sie mit einer gebührenfreien CD einen höheren Zinssatz finden als mit einem Sparkonto, obwohl diese CDs oft mit bestimmten Einschränkungen hinsichtlich des Abhebens und Einzahlens von Geldern verbunden sind.
Hier ist, was Sie über gebührenfreie CDs und Sparkonten wissen sollten, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, was für Sie besser ist.
Was ist eine No-Penalty-CD?
Straflose CDs werden üblicherweise von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten, und ihre Laufzeiten reichen in der Regel von mehreren Monaten bis zu mehr als einem Jahr. Im Gegensatz zu dem Geld in einer Standard-CD kann das Geld in einer No-Penalty-CD vor Ablauf der Laufzeit abgehoben werden, ohne dass die Bank eine Strafe berechnet.
Banken können gebührenfreien Zugriff auf das Geld in einer gebührenfreien CD gewähren, beginnend etwa eine Woche, nachdem Sie das Konto eröffnet und eingezahlt haben.
Nicht alle Banken, die CDs anbieten, haben die gebührenfreie Variante in ihrem Angebot. Einige Banken, die derzeit gebührenfreie CDs anbieten, sind z Verbündete Bank, Citibank und Marcus von Goldman Sachs. Einige Banken verlangen eine festgelegte Mindesteinzahlung, wenn Sie eine CD öffnen, während andere keine solche Anforderung stellen.
Vorteile einer No-Penalty-CD
Liquidity: Sie können das Geld von einer gebührenfreien CD vor Ablauf der Laufzeit abheben, ohne bestraft zu werden. Dies kann sich als nützlich erweisen, wenn Sie mit einer plötzlichen Ausgabe wie einer Arztrechnung oder einer großen Autoreparatur konfrontiert werden.
Garantierte APY: Im Gegensatz zu einem Sparkonto mit variablem Zinssatz verdient ein No-Penalty-CD einen Festbetrag prozentualer Jahresertrag (APY), was für Sparer von Vorteil sein kann, die genau wissen möchten, wie viel Zinsen das Konto am Ende der Laufzeit verdient hat.
Sicherheit: Das Geld in einer straffreien CD, die bei einer staatlich versicherten Bank oder Kreditgenossenschaft aufbewahrt wird, ist bis zu 250,000 USD pro Kontoinhaber geschützt.
Nachteile einer No-Penalty-CD
Auszahlungsbeschränkungen: Teilabhebungen von einer No-Penalty-CD sind möglicherweise nicht zulässig. Wenn Sie etwas Geld vom Konto abheben müssen, müssen Sie das gesamte Guthaben abheben und das Konto schließen.
Kein Hinzufügen von Geldern: Sie können in der Regel kein zusätzliches Geld auf eine gebührenfreie CD einzahlen, sobald Sie das Konto eröffnet und aufgeladen haben.
Niedrigere Preise als herkömmliche CDs: Als Gegenleistung für Liquidität zahlen No-Penalty-CDs oft niedrigere Zinsen als ihre traditionellen Pendants.
Wann man eine No-Penalty-CD wählen sollte
A straffreie CD kann eine bessere Option als eine herkömmliche CD sein, wenn Sie glauben, dass Sie möglicherweise vor Ablauf der Laufzeit auf die Mittel zugreifen müssen.
Es kann auch eine gute Wahl sein, wenn Sie einen finden, der einen höheren APY zahlt, als verschiedene Banken für ihre Sparkonten anbieten. Darüber hinaus kann eine No-Penalty-CD für Sparer von Vorteil sein, die eine garantierte Rendite bevorzugen.
Was ist ein Sparkonto?
A Sparkonto ist ein Einlagenkonto, das von Banken und Sparkassen angeboten wird. Ihr Geld auf einem solchen Konto bringt einen bescheidenen Zinsbetrag ein, und viele Sparkonten haben niedrige oder keine Mindesteinzahlungsanforderungen.
Diese Konten sind ein guter Ort, um Ihren Notfallfonds aufzubewahren, sowie Geld, das in relativ naher Zukunft für Dinge wie einen Familienurlaub oder eine geplante Hausreparatur benötigt wird.
Sparkonten erhalten variable Zinssätze, was bedeutet, dass die Zinssätze jederzeit von der Bank geändert werden können. Sie können Geld problemlos auf Ihr Sparkonto ein- und auszahlen, aber Regel D begrenzt die Anzahl der Abhebungen oder Überweisungen vom Konto auf sechs pro Monat.
Vorteile eines Sparkontos
Liquidity: Es ist einfach, Geld auf und von einem Sparkonto zu bewegen, was es zu einem guten Ort für einen Notfallfonds oder kurzfristige Sparziele macht.
Verzinslich: Das Geld auf Sparkonten erwirtschaftet eine Rendite, sodass Ihr Vermögen mit der Zeit wächst.
Sicherheit: Solange ein Sparkonto bei einem staatlich versicherten Finanzinstitut geführt wird, sind die Gelder bis zu 250,000 USD pro Kontoinhaber geschützt.
Nachteile eines Sparkontos
Limits für Abhebungen: Während Sparkonten ein guter Ort für Geld sind, das Sie im Notfall benötigen, begrenzt Regulation D die Anzahl der Abhebungen oder Überweisungen vom Konto auf sechs pro Monat.
Höhere Erträge können anderswo gefunden werden: Sparkonten sind ein sicherer Ort, um einen bescheidenen Zinssatz zu verdienen, aber mit anderen Finanzprodukten, einschließlich einiger CDs, können deutlich höhere Renditen erzielt werden.
Wann Sie sich für ein Sparkonto entscheiden sollten
Ein Sparkonto ist möglicherweise eine bessere Option als eine CD, wenn Sie im Laufe der Zeit mehrere Abhebungen oder Einzahlungen vornehmen möchten. Darüber hinaus kann der APY eines Sparkontos in einem Umfeld mit steigenden Zinsen steigen, während festverzinsliche CDs keinen solchen Zinsanstieg erfahren.
Es kann sich lohnen, nach einem Sparkonto mit hohen Zinsen zu suchen. Zum Beispiel Sparkonten bei Online-Banken verdienen in der Regel Raten, die um ein Vielfaches höher sind als der nationale Durchschnitt.
Vergleich von gebührenfreien CDs und Sparkonten
Es gibt verschiedene Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen No-Penalty-CDs und Sparkonten.
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Die Gelder sowohl auf straffreien CDs als auch auf Sparkonten sind bis zu 250,000 USD pro Einleger, pro versicherter Bank und pro Eigentumskategorie versichert, wenn die Konten bei einer Bank geführt werden, die Mitglied der ist Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). In ähnlicher Weise sind Gelder, die auf diese Arten von Konten bei einer Kreditgenossenschaft eingezahlt werden, geschützt, wenn die Einrichtung durch die versichert ist Verwaltung der Nationalen Kreditgenossenschaft (NCUA).
Endeffekt
Sowohl gebührenfreie CDs als auch Sparkonten können wettbewerbsfähige Renditen erzielen. Jeder ermöglicht auch einen einfachen Zugriff auf Ihre Gelder ohne Strafe, was sie zu einem geeigneten Ort macht, um Ihren Notfallfonds aufzubewahren.
Ob Ihr Geld auf einem Sparkonto oder einer gebührenfreien CD besser aufgehoben ist, hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab. Während Sie möglicherweise eine gebührenfreie CD finden, die eine hohe Rendite erzielt, ist es wichtig, die Einschränkungen in Bezug auf das Abheben und Einzahlen von Geldern zu kennen, bevor Sie sie einem Sparkonto vorziehen.
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt Fortune.com
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html