Die Schuldenlast der Amerikaner für Studenten steht kurz davor, sich zu verringern, und die Leute schmieden Pläne, was als nächstes für ihr freigesetztes Geld kommen wird. Die Kreditnehmer scheinen zwei Hauptziele im Auge zu haben: ihre anderen Schulden auf den neuesten Stand zu bringen und mit ihrem Anlageportfolio voranzukommen.
Das geht aus einer MarketWatch-Umfrage hervor, bei der Kreditnehmer zu ihren Finanzplänen nach dem Schuldenerlass befragt wurden.
Ende August Präsident Joe Biden angekündigt dass die Regierung bis zu 10,000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden für Personen mit staatlichen Studentendarlehen und bis zu 20,000 US-Dollar für Empfänger von Pell-Stipendien erlassen wird. Kreditnehmer müssen weniger als 125,000 US-Dollar pro Jahr verdienen, um berechtigt zu sein. Die Zahlungen für die Studiendarlehen, die seit Beginn der Pandemie im März 2023 ausgesetzt wurden, sollen im Januar 2020 wieder aufgenommen werden.
Der durch eine Exekutivverordnung ermöglichte Schuldenerlass hat begeistert vorsichtiger Applaus von verschuldeten Kreditnehmern, die nun auf weitere Details warten. Es wird auch aufgefordert scharfe Kritik von Menschen ohne Studiendarlehen zu kündigen.
Während die Leute auf weitere Details warten über das Antragsverfahren auf Vergebung (und wie einige Kritiker rechtliche Schritte erwägen um den Plan zu blockieren), sagen einige Leser von MarketWatch, dass sie wissen, was sie tun werden, wenn sie sich keine Gedanken mehr über die Zahlungen von Studentendarlehen machen müssen.
Investieren war der Top-Stimmengewinner, als MarketWatch eine Umfrage auf Twitter veröffentlichte
TWTR,
fragen, was die Leute mit dem Geld vorhatten, das sonst für die Zahlung von Studentenschulden verwendet worden wäre.
Fast vier von zehn Personen (10 %) gaben an, dass sie investieren würden, und an zweiter Stelle gaben 39 % der Wähler an, dass sie andere Schulden zurückzahlen würden.
Hier sind die vollständigen Ergebnisse:
Zugegeben, es ist eine unwissenschaftliche Umfrage, die über soziale Medien durchgeführt wird. Und MarketWatch konzentriert sich, wie sein Name schon sagt, auf Märkte und die Wirtschaft, sodass es nicht weit hergeholt ist zu glauben, dass Online-Follower ihr Anlageportfolio im Vordergrund haben würden.
Aber mehr Investitionen zu tätigen und andere Schulden zu tilgen, sind sicherlich gültige nächste Schritte für Kreditnehmer, egal wer abstimmt.
Demnach gibt es mehr als 43 Millionen Kreditnehmer von Studentendarlehen, die rund 1.6 Billionen US-Dollar schulden Federal Reserve Bank von New York. Der größte Teil von ihnen, mehr als ein Viertel, hatte Ende letzten Jahres Guthaben zwischen 10,000 und 25,000 US-Dollar. Rund drei Viertel der Vorteile aus dem Schuldenerlass würden Haushalten zugutekommen, die bis zu 88,000 US-Dollar verdienen Penn Wharton Budget Model-Schätzungen.
Diese Form der finanziellen Entlastung wirft spezifische persönliche Finanzfragen auf. Ein Schuldenerlass würde eine zukünftige Verpflichtung mindern und jetzt mehr Geld freisetzen. Aber es ist kein Stimulus-Check, der auf einem Bankkonto landet und sofort zusätzliches Geld liefert.
Darüber hinaus wurden die Zahlungen für Studiendarlehen des Bundes in den letzten zweieinhalb Jahren ausgesetzt. In dieser Zeit hat sich die Inflation aufgeheizt und möglicherweise Geld gefressen, das für Zahlungen verwendet worden wäre. Schwankende Aktienmärkte und die Sorge um die wirtschaftliche Verlangsamung könnte auch dazu führen, dass einige Menschen vor weiteren Investitionen zurückschrecken.
Wenn Kreditnehmer darüber nachdenken, wie sie das durch den Erlass von Studentendarlehen freigesetzte Geld verwenden können, schlägt Larry Pon, ein Buchhalter und Finanzplaner aus Redwood Shores, Kalifornien, vor, sich zu fragen: „Woher kommt dieses Geld, wenn Sie es nicht bereits ausgegeben haben? ”
Eine Methode könnte darin bestehen, die monatlichen Studiendarlehenszahlungen zu überprüfen, die vor der Pandemie galten, und diese Summe oder einen Teil davon mit einem Konto außerhalb Ihres regulären Girokontos zu verknüpfen, sagte Andres Garcia-Amaya, Gründer und CEO von Zoe Financial.
Auf diese Weise könnte eine Person vermeiden, dass das freigesetzte Geld durch regelmäßige Ausgaben aufgebraucht oder mit Impulskäufen vergeudet wird, sagte Garcia-Amaya. Zoe Financial ist eine Plattform, die Menschen hilft, geprüfte Finanzberater basierend auf ihrem Standort, ihren Fachgebieten und Anlageansätzen zu finden, und Garcia-Amaya stellte fest, dass die Menschen seit der Ankündigung der Biden-Regierung zunehmend nach Beratern suchen, die Ratschläge zu Studentendarlehen geben können.
Für alle, die darüber nachdenken, was als nächstes zu tun ist, hat MarketWatch Finanzexperten gebeten, sich einzumischen. Das Wichtigste ist, dass es genug gibt, um die Rechnungen zu bezahlen und im Moment über die Runden zu kommen. Danach können die Wege je nach den jeweiligen finanziellen Gegebenheiten variieren.
Die clevere Art, andere Schulden zu begleichen
„Die erste Frage, die jemand stellen sollte, lautet: ‚Wie hoch ist der Zinssatz, den ich für meine Schulden bezahle?'“, sagte Garcia-Amaya.
In einer Zeit steigender Kreditkosten sollten Schulden mit höheren Zinssätzen, wie ein Kreditkartenguthaben, ganz oben auf der To-Go-Liste stehen, Garcia-Amaya, Pon und andere sagen. Wenn eine Person anhaltende Kreditkartenschulden hat, sagt Garcia-Amaya, dass es ihm schwer fällt, sich viele Investitionsszenarien mit zweistelligen Renditen auszudenken, die den Zinssätzen im hohen Zehnerbereich entsprechen können, die eine Person derzeit zahlen muss.
Bei kostengünstigeren Schulden gibt es mehr Nuancen, wenn man die Zinssätze, die jetzt zu erwarten sind, im Vergleich zu potenziellen Anlagerenditen betrachtet, sagte er. Aber Kreditkartenschulden sind ein eklatantes Beispiel in einer Zeit, in der Amerikaner rund 890 Milliarden Dollar an Kreditkartenguthaben haben.
Der typische effektive Jahreszins (APR) für ein neues Kreditkartenangebot lag Ende August bei 17.96 %, laut bankrate.com. Diese Rate übertrifft ein jüngstes Vorpandemiehoch von 17.87 %. Die Sätze könnten wahrscheinlich steigen, da die Kreditkartensätze direkt vom Leitzins der Federal Reserve beeinflusst werden; Die Zentralbanker scheinen bereit zu sein, sie im Kampf gegen die Inflation weiter nach oben zu treiben.
Es gibt andere Möglichkeiten, Schulden zu reduzieren, wie die sogenannte „Schneeballmethode“, bei der eine Person zuerst die kleinsten Schulden tilgt und dann zu größeren Schulden übergeht, unabhängig von der Rate. Es soll den mentalen Schwung aufbauen, um schuldenfrei zu werden.
Zuerst die hochverzinslichen Schulden abbezahlen kann mathematisch effizienter sein, aber der emotionale Schub kann für manche Menschen wertvoller sein. „Wir können immer die beste Psychologie nutzen, die wir bekommen können“, sagte Pon.
Wenn Investieren sinnvoller ist
Für Personen mit zinsgünstigen Schulden (vielleicht eine früh in der Pandemie refinanzierte Hypothek) und etwas Bargeld, um unerwartete Schocks abzufedern, könnten Investitionen ein guter nächster Schritt sein.
Es ist notwendig zu überlegen, wofür investiert wird und wann auf das Geld zugegriffen werden muss.
Wenn es sich um ein langfristiges Ziel wie einen bequemen Ruhestand handelt, könnten heruntergekommene Aktienkurse jetzt Schnäppchen sein, die in den kommenden Jahrzehnten Belohnungen bieten, Bloomington, Minn. Finanzplaner Grant Meyer von GTS Financial sagte zuvor MarketWatch.
Aktien-ETFs können auch eine gute Wette für längere Investitionen sein, sagte Jackie Fontana, Finanzplanerin und Portfoliomanagerin bei FBB Capital Partners, damals gegenüber MarketWatch.
Der industrielle Durchschnitt von Dow Jones
DJIA,
ist in diesem Jahr um mehr als 14 % gefallen, und der S&P 500
SPX,
ist im bisherigen Jahresverlauf um mehr als 17 % gesunken.
„Die Geschichte lehrt uns, dass der Aktienmarkt in 10, 20 und 30 Jahren mit hoher Wahrscheinlichkeit höher sein wird. Das ist die perfekte Investition für Ihren Ruhestand oder ein anderes Ziel, das in Jahrzehnten geschehen wird“, sagte Tara Unverzagt von South Bay Financial Partners in Torrance, Kalifornien.
Aber wenn es ein näheres Ziel ist, wie eine Anzahlung für ein Haus oder Geld für mehr Bildung in den kommenden Jahren, sagte Unverzagt, muss die Person das Risiko erheblich senken.
Konservative, hochliquide Konten wie ein Geldmarktfonds könnten in diesem Fall ein guter Ort sein, um freigesetztes Geld anzulegen, sagte Garcia-Amaya.
„Sie wollen es nicht in etwas Spekulatives wie den Aktienmarkt stecken. Die Geschichte zeigt, dass der Aktienmarkt in jedem beliebigen Zeitraum von 1, 3, 5 oder sogar 10 Jahren fallen könnte“, schrieb Unverzagt. „Stellen Sie sich nicht auf einen Ausverkauf in der schlechtesten Zeit des Marktzyklus ein. Oder schlimmer noch, den Hauskauf oder die Graduiertenschule um 5 Jahre zu verschieben, bis sich der Markt erholt.“
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/what-will-you-do-after-getting-10-000-in-student-loan-debt-forgiven-marketwatch-asked-you-answered-11663185088? siteid=yhoof2&yptr=yahoo