Welche Art von Finanzberater ist die beste für Investoren?

Der Certified Professional für das Ruhestandseinkommen (RICP) und der Certified Financial Planner (CFP) sind zwei Zertifizierungen für Finanzberater. Hier erfahren Sie, wie sie sich in Bezug auf Ausbildung und berufliche Ausrichtung unterscheiden und wie Sie feststellen können, welche Ihren spezifischen Anforderungen besser gerecht werden. Verwenden Sie SmartAsset, um Hilfe bei der Suche nach einem Finanzberater zu erhalten Kostenloser Matching-Service für Finanzberater.

Was ist ein RICP?

Ein RICP ist ein Alterseinkommen zertifizierter Fachmann. Diese Fachleute sind auf die Planung des Ruhestandseinkommens spezialisiert und helfen bei Risiken im Zusammenhang mit dem Altern. Der RICP wird vom American College of Financial Services angeboten. Es wurde geschaffen, um den Bedürfnissen einer alternden Bevölkerung nach Finanzplanung gerecht zu werden.

Das RICP kann in einer Vielzahl spezifischer Bereiche helfen, z. B. bei der Beantragung von Sozialversicherungsleistungen, betrieblichen Altersversorgungsleistungen und der Budgetierung für einen finanziell abgesicherten Ruhestand. Sie können auch Gesundheits- und Langzeitpflege abdecken und wie Sie Ihr Altersvorsorgeportfolio am besten abbauen können.

Diejenigen, die eine RICP-Bezeichnung erhalten, müssen über mindestens drei Jahre Berufserfahrung verfügen. Es erfordert drei Kurse, die neun Semesterwochenstunden entsprechen. Um die Zertifizierung zu erhalten, ist für jeden Kurs eine Prüfung erforderlich, plus 15 Stunden Weiterbildung alle zwei Jahre.

Was ist ein CFP?

CFP steht für zertifizierter Finanzplaner. Im Gegensatz zu RICP konzentriert sich ein CFP nicht unbedingt auf eine demografische Gruppe, wie z. B. ältere Amerikaner. Ein CFP kann sich auf viele verschiedene Bereiche spezialisieren, wie z. B. Steuer- und Nachlassplanung, Investitionen oder Versicherungen. Obwohl die CFP-Zertifizierung ziemlich breit gefächert ist, spezialisieren sich die meisten CFPs nur auf einen dieser Bereiche.

Während CFPs normalerweise eine bestimmte Spezialität haben, können sie Ihnen helfen, einen umfassenden Finanzplan zu erstellen. Sie helfen Ihnen bei der Bestandsaufnahme Ihrer Vermögenswerte, wie z. B. Bargeld, Investitionen und Immobilien, sowie bei der Bewertung von Schulden. Dann werden sie mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen schrittweisen Finanzplan zu erstellen, der Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, je nachdem, wo Sie sich gerade befinden. Und wenn ihnen das Fachwissen fehlt, um in einem bestimmten Bereich zu helfen, haben sie oft ein Netzwerk von anderen CFPs, an die sie Sie verweisen können.

Die Geschichte geht weiter

Die Anforderungen, um ein CFP zu werden, gehören zu den strengsten in der Branche. Bewerber müssen mindestens über einen Bachelor-Abschluss einer akkreditierten Hochschule oder Universität verfügen. Außerdem müssen sie über drei Jahre Vollzeit-Erfahrung in der Finanzplanung oder eine gleichwertige Teilzeit-Erfahrung (2,000 Stunden pro Jahr) verfügen.

Um die Zertifizierung zu erhalten, müssen Bewerber die vom CFP-Vorstand registrierte Prüfung absolvieren oder eine qualifizierende Zertifizierung, Lizenz oder einen Abschluss besitzen. Außerdem müssen sie alle zwei Jahre 30 Stunden Weiterbildung absolvieren. CFPs müssen auch hohe ethische Standards erfüllen, die vom CFP-Vorstand festgelegt werden.

Da sich CFPs in der Regel auf ein bestimmtes Gebiet spezialisieren, haben sie oft mindestens eine zusätzliche Bezeichnung, die ihrem Fachgebiet entspricht. Hier kommt die Überschneidung ins Spiel: Eine CFP, die sich mit Versicherungen befasst, könnte auch eine sein Chartered Life Underwriter (CLU).

Es gibt Dutzende solcher Finanzberufsbezeichnungen. FINRA unterhält a vollständige Liste der Berufsbezeichnungen auf ihrer Website.

RICP vs. CFP

Wie wir gesehen haben, sind RICP und CFP unterschiedlich; Es ist jedoch nicht gerade eine Entweder-Oder-Situation. Beispielsweise kann ein auf Altersvorsorge spezialisierter CFP auch ein RICP sein. Die folgende Tabelle bietet einen grundlegenden Kopf-an-Kopf-Vergleich der beiden Zertifizierungen.

Vergleich von RICP und CFP RICP CFP – Ausstellende Organisation – The American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Voraussetzungen – 3 Jahre Berufserfahrung – Bachelor-Abschluss oder höher
– 3 Jahre Erfahrung oder 6,000 Stunden Teilzeiterfahrung – Ausbildungsvoraussetzungen – 3 Kurse (9 Kreditstunden) – CFP-Board-registrierte Prüfung oder Besitz einer relevanten Lizenz, Zertifizierung oder eines entsprechenden Abschlusses – Weiterbildung – 15 Stunden alle 2 Jahre – 30 Stunden alle 2 Jahre

Wenn Sie sich fragen, welche Zertifizierung für Sie am besten geeignet ist, denken Sie darüber nach, welche Dienstleistungen Sie wünschen. Wenn Sie einen Berater suchen, der sich umfassend mit dem gesamten Spektrum Ihrer Finanzplanungsbedürfnisse befasst, ist ein CFP möglicherweise die richtige Wahl. Für diejenigen, die einfach nur eine Etablierung anstreben Ruhestandseinkommen planen, aber ein RICP könnte besser sein. Wenn Sie beides wollen, versuchen Sie, einen Berater mit beiden Zertifizierungen zu finden.

Fazit

Der CFP ist eine weit gefasste Bezeichnung, die auf Fachwissen in der Finanzplanung hinweist. Die CFP umfasst alle Bereiche der persönlichen Finanzen, wie Alters- und Anlageplanung, Steuern und Nachlassplanung sowie Versicherungen. Im Gegensatz dazu konzentriert sich das RICP auf spezifische Fragen der Altersvorsorge und des Alterns. Dazu gehören die Inanspruchnahme von Altersguthaben, die Beantragung von Sozialversicherungsbeiträgen und die Planung altersbedingter Risiken. CFPs, die sich auf die Altersvorsorge spezialisiert haben, besitzen häufig auch ein RICP.

Tipps für die Finanzplanung

• Unabhängig davon, ob Sie einen CFP oder einen RICP benötigen, ist es wichtig zu wissen, wie viel Geld Sie im Ruhestand haben werden. Da die Sozialversicherung und Renten heutzutage einen geringeren Teil der Rechnung abdecken, benötigen Sie Ihre eigenen Ersparnisse, um Ihre Ausgaben zu decken. Verwenden Sie die kostenlosen SmartAssets Ruhestandsrechner um abzuschätzen, wie viel Sie hätten sparen sollen.

• Unabhängig von Zertifizierungen ist es oft eine gute Idee, einen Finanzberater zu beauftragen. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. SmartAssets Gratis-Tool bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

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