Worauf Sie in Ihrer Kreditauskunft achten sollten, um die Kreditkosten zu senken

Ihre Kreditwürdigkeit kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen oder beeinträchtigen, eine Kreditkarte zu eröffnen oder ein neues Auto oder ein neues Zuhause zu kaufen attraktive Zinsen.

Um Ihre Punktzahl zu verbessern, müssen Sie wissen, wo Sie sich verbessern müssen.

Dabei kann es hilfreich sein, Ihre Kreditauskunft im Auge zu behalten, in der Ihre Schulden, Zahlungshistorie und andere Finanzinformationen aufgeführt sind.

Die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – erweiterten kürzlich die Verfügbarkeit kostenloser wöchentlicher Kreditauskünfte für Verbraucher bis Ende 2023. Laut Gesetz haben Verbraucher alle 12 Monate Anspruch auf einen von jeder Agentur, aber während der Pandemie erweiterten die Unternehmen den Zugang zu wöchentlichen kostenlosen Schecks.

Die Berichte sind erhältlich unter Jährliche Kreditauskunft Website.

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„Wir empfehlen immer, mindestens einmal im Jahr immer Ihre Bonitätsauskunft bei zu prüfen jahreskreditbericht.com“, sagte Trent Graham, Spezialist für Programmleistung und Qualitätssicherung bei GreenPath Financial Wellness, einer gemeinnützigen Organisation, die kostenlose Schuldenberatungsdienste anbietet.

Während die kostenlose Kreditauskunft, die Sie erhalten, Ihre Kreditwürdigkeit nicht anzeigt, kann sie Hinweise darauf geben, wie Sie diese Zahl erhöhen können. Du kannst Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit indem Sie es bei einer der drei Kreditauskunfteien bezahlen, oder greifen Sie kostenlos bei Ihrem Kreditkartenunternehmen darauf zu, wenn es den Vorteil anbietet.

In Bezug auf die Kreditwürdigkeit ist alles im Bereich von 700 oder mehr im Allgemeinen „ziemlich gut“, sagte Graham. Je näher Ihre Punktzahl an die hohen 700er oder 800er kommt – sich der perfekten Punktzahl beliebter Bewertungsmodelle von 850 nähert – desto besser werden Sie dran sein, sagte er.

Die nationale durchschnittliche Kreditwürdigkeit erreichte kürzlich ein Allzeithoch von 716, laut FICO.

Ihre Kreditwürdigkeit kann je nach Anbieter leicht variieren.

A aktuelle NerdWallet-Umfrage stellten fest, dass mehr als ein Viertel der Befragten – 27 % – sagen, dass ihre Kreditwürdigkeit seit Beginn der Covid-19-Pandemie gestiegen ist, während 14 % einen Rückgang ihrer Kreditwürdigkeit verzeichneten.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, ist es hilfreich, zwei Prioritäten im Auge zu behalten – Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Schulden niedrig zu halten.

„Das sind genau 65 % ihrer Kreditwürdigkeit“, sagte Graham. „Je mehr sie sich auf diese beiden Schlüsselkategorien konzentrieren, desto besser wird sich ihre Punktzahl im Allgemeinen verbessern.“

Wenn Sie eine Rechnung mehr als 30 Tage zu spät bezahlen, bleibt dieser Fehltritt laut Graham sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.

Aber die gute Nachricht ist, je länger Sie pünktliche Zahlungen leisten, ohne in Verzug zu geraten, desto mehr wird sich Ihre Punktzahl verbessern, sagte er.

„Es ist keine kurzfristige Lösung, wie z. B. ein bis zwei Monate pünktliche Zahlungen“, sagte Graham. „Es kann behoben werden; es braucht nur etwas Zeit.“

Ihr Bericht zeigt auch Ihre Kreditauslastung bzw wie viel Schulden du hast im Vergleich zu Ihren Kreditlimits. Idealerweise möchten Sie eine Auslastung von weniger als 30 % haben.

Laut der Umfrage von NerdWallet waren Schulden ein wichtiger Faktor für diejenigen, deren Kreditwürdigkeit sich seit Beginn der Pandemie verändert hat.

Von denjenigen, die sahen, wie ihre Kreditwürdigkeit stieg, gaben 69 % an, dass dies auf die Rückzahlung von Schulden zurückzuführen sei. Unterdessen sagte fast die Hälfte – 47 % – die einen Rückgang ihrer Punktzahl sahen, dass dies darauf zurückzuführen sei mehr Schulden aufnehmen.

Andere Faktoren, die laut Graham ebenfalls in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen, sind die Länge der Kredithistorie, die etwa 15 % ausmacht; verschiedene Arten von Krediten und Verwendung, 10 %; und Anträge auf neue Kredite 10 %.

Obwohl diese Faktoren nicht so stark gewichtet werden, sollten Sie sorgfältig überlegen, bevor Sie ein älteres Konto schließen und dadurch reduzieren Ihr verfügbares Guthaben.

Die Umfrage von NerdWallet ergab, dass 46 % der Befragten fälschlicherweise glauben, dass das Schließen einer Kreditkarte Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommt.

Wenn Sie zu viel für einen neuen Kredit beantragen, kann dies auch Ihre Punktzahl beeinträchtigen.

Ihre Kreditauskunft hilft Ihnen dabei, die Konten zu identifizieren, die am längsten offen sind und wie viele Anfragen sich auf Ihren Bericht bezogen haben.

Ihre Kreditauskunft kann haben falsche Angaben, und das kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Wenn Sie einen Fehler entdecken, können Sie bei jeder der drei Kreditauskunfteien ein Streitformular ausfüllen. Es dauert im Allgemeinen 30 Tage, bis diese Ansprüche bearbeitet werden, sagte Graham.