Was Sie über Trusts für besondere Bedürfnisse wissen sollten, von den Kosten bis zur Suche nach Hilfe

Trusts für besondere Bedürfnisse sind für das Wohlergehen einer Person mit besonderen Bedürfnissen unerlässlich, sagen Experten.

„Der wichtigste Grund für einen Trust für besondere Bedürfnisse ist, dass Menschen mit besonderen Bedürfnissen oft nicht in der Lage sind, angemessene finanzielle Entscheidungen für sich selbst zu treffen und/oder Gefahr laufen, von anderen finanziell ausgebeutet zu werden“, sagte der zertifizierte Finanzplaner Mike Walther, Gründer von Oak Wealth Berater in Northbrook, Illinois.

Ebenso wichtig ist es laut Charles Italiano, stellvertretender Direktor von Westchester Disabled On the Move in Yonkers, New York, „den Anspruch auf öffentliche Leistungen wie [Supplemental Security Income] und Medicaid aufrechtzuerhalten und Kindern mit besonderen Bedürfnissen eine Erfüllung zu ermöglichen Leben."

Warum müssen viele Menschen mit besonderen Bedürfnissen auf staatliche Unterstützung angewiesen sein?

Weil die Pflegekosten astronomisch sein können, sagte Michael Beloff, Partner und Geprüfter Berater für besondere Bedürfnisse bei Belvedere Wealth Partners in Stamford, Connecticut.

Zum Beispiel können Tagesbetreuungsdienste für eine schwer beeinträchtigte Person mehr als 100,000 US-Dollar pro Jahr kosten, während ein Gruppenheim im Nordosten zwischen 140,000 und 300,000 US-Dollar pro Jahr kosten kann, sagte er.

„Abhängig von der Art der Beeinträchtigung des Einzelnen können es sich die meisten Familien nicht leisten, diese Dienste während ihres Lebens und nach ihrem Tod aus eigener Tasche zu finanzieren“, sagte er. „Hier kommt Medicaid ins Spiel.“

Da SSI- und Medicaid-Empfängern ein begrenztes Einkommen und nur 2,000 US-Dollar an liquiden Mitteln zugestanden werden, ist es zwingend erforderlich, dass Familien Vermögenswerte in Trusts für besondere Bedürfnisse unterbringen, um sicherzustellen, dass ihre Angehörigen diese lebensrettende finanzielle Unterstützung der Regierung nicht verlieren.

Stiftungen für besondere Bedürfnisse sollten entworfen werden, sobald das Kind eine spezielle Bedarfsdiagnose hat, sagte Walther.

Es gibt zwei Arten von Stiftungen für besondere Bedürfnisse. Idealerweise braucht man laut Italiano beides.

• Dritte Seite: „Diese Art von Trust wird mit dem Geld der Eltern ausschließlich für die Bedürfnisse des Kindes finanziert und wird niemals im Namen des Kindes geführt“, sagte Italiano. „Nach dem Tod der Eltern gehen die Gelder an jemand anderen als das Kind.“

Diese werden meistens mit Versicherungen und Mitteln aus dem Nachlass der Eltern finanziert und können zunächst ohne Gelder eingerichtet werden, sagte Beloff.

Nach der Finanzierung hat der Trust eine eigene Steueridentifikationsnummer und es muss eine eigene Steuererklärung eingereicht werden. Diese Mittel sollen Ausgaben decken, die Medicaid oder SSI nicht übernehmen, wie Reisen, Kleidung, Computer usw.

„Auf diese Weise kann sichergestellt werden, dass das Geld da ist und von einem qualifizierten Treuhänder wie einem Familienmitglied, einem Freund oder einer externen Partei wie einer Bank oder einer gemeinnützigen Organisation überwacht wird“, sagte Beloff. „Achten Sie auf Interessenkonflikte, wenn der Treuhänder auch der Endbegünstigte ist.“

Es ist wichtig, andere Familienmitglieder wissen zu lassen, dass sie dem Trust Geschenke oder Vermächtnisse machen sollten, um negative Auswirkungen auf die Anspruchsberechtigung des besonderen Kindes für Medicaid zu vermeiden, sagte Anwalt Ray Falcon, Direktor der Falcon Law Group in Woodcliff Lake, New Jersey.

• Erste Party: Dieser Treuhandfonds wird mit dem eigenen Vermögen der Person geschaffen, um jegliches Einkommen, ob verdient oder geerbt, zu schützen, um die Einkommens- und Vermögensgrenzen von Medicaid nicht zu überschreiten. Ausschüttungen müssen vom Treuhänder genehmigt werden, erklärte Italiano.

„Diese Art von Vertrauen kann eine Rückzahlungsbestimmung haben, so dass alle nach den einzelnen Pässen verbleibenden Mittel zur Rückzahlung der kumulierten Medicaid-Ausgaben verwendet werden“, sagte er.

Die Kosten für die Einrichtung von Trusts für besondere Bedürfnisse in verschiedenen Teilen der USA variieren, aber wenn Sie sie an einen allgemeinen Nachlassplan anhängen, können je nach Komplexität 2,000 bis 6,000 US-Dollar hinzukommen.

Eltern sollten mit erfahrenen Anwälten für die Planung spezieller Bedürfnisse zusammenarbeiten, insbesondere weil eine falsche Sprache ein Vertrauen disqualifizieren kann, sagte Walther.

Falcon empfahl Fragen für in Betracht gezogene Anwälte. „Sie sollten einen angehenden Anwalt fragen: ‚Wie viele Trusts haben Sie geschrieben?' und 'Wurden Ihre Trusts von der Sozialversicherung und Medicaid in meinem Bundesstaat überprüft und genehmigt?'“

Zu den seriösen Quellen, um spezialisierte Anwälte und Planer zu finden, gehören die Akademie der Planer für besondere Bedürfnisse und für Allianz für besondere Bedürfnisse.