Was zu erwarten ist, wenn die Zinssätze steigen

Key Take Away

• Die Verkäufe bestehender Eigenheime gingen gegenüber Juli um 0.4 % zurück, mit einem Gesamtrückgang von 19.9 % gegenüber dem Vorjahr. Dies wird auf höhere Hypothekenzinsen zurückgeführt, die die monatlichen Zahlungen teurer denn je machten.
• Google Trends zeigt, dass Suchanfragen nach „Immobilienmarktcrash“ im letzten Monat sprunghaft angestiegen sind.
• Die Hypothekenzinsen haben ein 20-Jahres-Hoch erreicht, während die Fed versucht, die Inflation zu bekämpfen und die Wirtschaft abzukühlen.

Viele hoffnungsvolle Hausbesitzer haben auf einen Immobilienmarktcrash gewartet, damit sie endlich in den Markt eintreten können. Während es den Anschein hat, dass die Immobilienpreise nachgeben, werden Häuser nicht erschwinglicher, da die Hypothekenzinsen in die Höhe geschossen sind und ein 20-Jahres-Hoch erreicht haben.

Die Verbraucher sind unsicher über die Zukunft der Wirtschaft, da die Inflation weiter in die Höhe schnellt. Während die Fed weiterhin die Zinsen erhöht, um das Gleichgewicht zwischen Angebot und Nachfrage wiederherzustellen, sind sich viele potenzielle Käufer von Eigenheimen nicht sicher, was sie tun sollen. Sie wollen in den Markt einsteigen, aber viele von uns werden durch die Angst vor einer Rezession davon abgehalten.

Aufgrund von Zinserhöhungen kühlt sich der Immobilienmarkt in Bezug auf Verkäufe und Preise ab. Es geht jedoch um mehr als den Kampf gegen die Lohninflation. Wir werden die Möglichkeit eines Immobilienmarktcrashs prüfen, wenn die Zinssätze steigen.

Warum steigen die Zinsen immer noch?

Die Fed hebt die Zinsen seit März 2022 an, als sie schließlich zugeben musste, dass die Inflation nicht mehr vorübergehend war. Wenn die Kosten für die Kreditaufnahme steigen, werden die Hypothekenzinsen beeinflusst. Die Fed hat sogar Zinssätze von 4.6 % im Jahr 2023 angedeutet.

Da die Fed die Inflation bekämpft, indem sie die Zinsen erhöht, um die Wirtschaft zu bremsen, wird es viele Sektoren geben, die den Schmerz spüren werden. Der Wohnungsmarkt ist ein Bereich, in dem die Folgen zu spüren sein werden, da die Hypothekenzinsen die Verbraucher zögern lassen werden, in den Markt einzutreten.

Was bedeuten Zinserhöhungen für den Wohnungsmarkt?

Zinserhöhungen sind beabsichtigt den Wohnungsmarkt bremsen, die sich in den letzten Jahren zu neuen Höhen katapultiert hat.

Das Land hatte bereits vor Beginn der Pandemie mit Wohnungsnot zu kämpfen. Als dann die Pandemie ausbrach, arbeiteten viele Menschen von zu Hause aus und hatten die Flexibilität, umzuziehen.

Da sich so viele Amerikaner aufgrund der neu entdeckten Freiheit von der Fernarbeit für einen Umzug entschieden, erhöhte dies die Nachfrage in kleineren Märkten und führte zu Bieterkriegen.

Das größte Problem bei Zinserhöhungen ist, dass für den Durchschnittsverbraucher alles teurer wird. Dies ist frustrierend, da die Inflation bereits für steigende Preise verantwortlich ist und die Menschen mit zusätzlichen Erhöhungen der Internettarife fertig werden müssen.

Steigende Zinsen verteuern Hypothekenzahlungen. Im September 2022 bedeutete der durchschnittliche Zinssatz von 6.29 % für eine 30-jährige Festhypothek, dass zusätzlich zu den gestiegenen Kosten für alles andere 600 US-Dollar zu den monatlichen Kosten für Hausbesitzer hinzukamen.

In Zukunft werden potenzielle Eigenheimkäufer zögern, in den Immobilienmarkt einzusteigen, weil es teurer ist, Geld zu leihen. Dies berücksichtigt nicht einmal zusätzliche Unterstützung, die für Heim-Upgrades benötigt wird.

Was passiert gerade auf dem Immobilienmarkt?

Es gibt immer viele Faktoren, die den Wohnungsmarkt beeinflussen, von Hausverkäufen über Häuser auf dem Markt bis hin zu Zinssätzen. Hier ist, was gerade auf dem Immobilienmarkt passiert.

Die Zinsen lassen Hypotheken unbezahlbar erscheinen

Da die Zinsen gerade ein 20-Jahres-Hoch erreicht haben, zögern viele Menschen, in den Immobilienmarkt einzusteigen. Die aktuellen Immobilienpreise sind zu hoch für die Verbraucher, die bereits mit der steigenden Inflation und der drohenden Rezession zu kämpfen haben.

Mit einem Anstieg der Hypothekenzinsen von 3.05 % auf etwa 6.92 % ist die monatliche Hypothekenzahlung auf den mittleren Angebotspreis für Eigenheime um 51 % gestiegen. Eine Hypothekenzahlung von 1,698 $ beträgt jetzt 2,559 $ pro Monat.

Die Immobilienpreise sinken

Ökonomen von Fannie Mae haben vorhergesagt, dass die Immobilienpreise landesweit um durchschnittlich 1.5 % fallen werden. Dies ist eine Abweichung von der ursprünglichen Prognose eines 4.4-prozentigen Eigenheimpreiswachstums für das Jahr.

Laut Black Knight, einem Softwareunternehmen für Immobilien, fielen die durchschnittlichen Eigenheimpreise im August um 0.98 %. Dies ist nur geringfügig besser als der Rückgang von 1.05 % im Juli und bedeutet, dass Juli und August den größten monatlichen Rückgang der Immobilienpreise seit 13 Jahren hatten.

Diese Zahlen zeigen, dass die Zinserhöhungen bis zu einem gewissen Grad funktionieren, zumindest in genügend lokalen Märkten, um die nationalen Durchschnittswerte zu beeinflussen.

Der Hausverkauf kühlt ab

Laut der National Association of Realtors gingen die Verkäufe bestehender Eigenheime im Vergleich zum Vorjahr um 19.9 % zurück. Während die August-Zahlen mit einem annualisierten Tempo von 4.8 Millionen höher waren als erwartet, ein Rückgang von 0.4 % gegenüber Juli.

Forschung von Redfin identifizierte einige wichtige Immobilienkennzahlen, die zeigen, wie die Hausverkäufe zurückgehen:

• Verkaufte Häuser waren durchschnittlich 33 Tage auf dem Markt, gegenüber 25 Tagen im Vorjahr.
• Neue Verkaufsangebote gingen gegenüber dem Vorjahr um 19 % zurück.
• 30 % der verkauften Häuser wurden über dem Listenpreis verkauft, gegenüber 45 % im Vorjahr.
• Die Hypothekenanträge gingen im Vergleich zum Vorjahr um 39 % zurück.

Diese Zahlen zeigen, dass sich die Hausverkäufe endlich verlangsamen, da die Pläne zur Abkühlung der Wirtschaft durch höhere Zinsen einen spürbaren Unterschied im Immobiliensektor bewirken.

Jetzt ist es an der Zeit, den Elefanten im Raum anzusprechen.

Wird der Immobilienmarkt zusammenbrechen?

Laut Google Trends sind die Suchergebnisse in den USA für „Immobilienmarktcrash“ im September um 284 % gestiegen. Viele Menschen sind besorgt über die Möglichkeit eines Crashs, da zahlreiche Menschen beobachten, wie die Wirtschaft auf Zinserhöhungen reagiert.

Es gibt einen Unterschied zwischen einem Zusammenbruch des Immobilienmarktes und einer Verlangsamung der Hausverkäufe. Der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, sprach letzten Monat davon, dass sich der Immobilienmarkt abkühlen und wahrscheinlich unmittelbar nach der Ankündigung der Zinserhöhung um 0.75 % eine Korrektur durchlaufen wird.

Powell erwähnte auch, dass die Zentralbank möchte, dass Angebot und Nachfrage besser aufeinander abgestimmt werden, damit Wohneigentum für den durchschnittlichen Amerikaner nicht unerreichbar ist. Das Problem ist, dass es schwierig ist, die perfekte Situation zu konstruieren, wenn es um die Immobilienpreise geht.

Realistisch gesehen bringen rekordhohe Immobilienpreise gepaart mit hohen Zinssätzen die Leute dazu, ihre Pläne für Eigenheimbesitz auf die lange Bank zu schieben. Auch wenn die Immobilienpreise nachgeben, gibt es noch keinen großen Unterschied, da die Preise während der Pandemie drastisch gestiegen sind.

Die Realität ist, dass wir noch viele weitere Monate mit sinkenden Eigenheimpreisen brauchen werden.

Eine Sache, auf die man achten sollte, ist, ob wir offiziell in eine Rezession eintreten. Dies würde bedeuten, dass die Wirtschaft schrumpft, was zu verschiedenen finanziellen Konsequenzen führen würde, vom Verlust von Arbeitsplätzen bis hin zum Schrumpfen der gesamten Wirtschaft.

Ökonomen von Fannie Mae glauben, dass der Immobilienmarkt die Wirtschaft 2023 in eine Rezession stürzen wird.

Ziel der Zinserhöhungen war es, das Gleichgewicht von Angebot und Nachfrage wiederherzustellen. Wir müssen jedoch darauf achten, was passieren würde, wenn sowohl Angebot als auch Nachfrage gleichzeitig einbrechen würden.

Wir werden den Immobilienbestand verfolgen, da es zu großen Problemen kommen kann, wenn es nicht genügend Häuser für Kaufinteressenten gibt. Derzeit ist ein Wohnungsangebot von etwa drei Monaten auf dem Markt.

Realtor.com verzeichnet einen jährlichen Anstieg von 26.9 % im nationalen Bestand aktiver Angebote. Das bedeutet, dass es für diejenigen, die Häuser kaufen möchten, immer noch Optionen auf dem Markt gibt.

Wie sollten Sie investieren?

Die Entscheidung, wie man in Immobilien investiert, kann schwierig sein, wenn man sieht, dass die Zinsen steigen und ein ständiges Dröhnen über nachlassende Verkäufe zu hören ist. Bis sich der Immobilienmarkt weiter abkühlt, werden die meisten von uns weiterhin an der Börse investieren, während wir daran arbeiten, genug Geld für eine Anzahlung zu sparen.

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Fazit

Höhere Zinsen und die allgemeine Unsicherheit auf dem Markt machen uns alle nervös, was den Immobilienmarkt angeht.

Es ist schwierig zu bestimmen, was als nächstes passieren wird, während wir auf die Ergebnisse dieser konstanten Zinserhöhungen warten. Wir wissen jedoch, dass Bieterkriege der Vergangenheit anzugehören scheinen, da die Immobilienpreise langsam nachgeben.

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