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Während Verbraucher Schuldenausfälle bleiben niedrig, sie nehmen zu.
In einer Blog Nach dem Montag hat das Consumer Financial Protection Bureau die Rate angegeben, mit der Kredite für kürzlich gekaufte Autos in Verzug geraten sind. Aus dem Beitrag (Hervorhebung hinzugefügt):
Betrachtet man die Zahlungsrückstände in den ersten zwei Jahren nach dem Kauf, weisen Kredite, die in den Jahren 2021 und 2022 vergeben wurden, im Vergleich zu Krediten, die in den Vorjahren vergeben wurden, allmählich höhere Zahlungsrückstandsquoten auf, selbst im Vergleich zu Krediten, die nicht von pandemiebedingten Konjunkturzahlungen betroffen sind. Zum Beispiel, Autokredite aus dem Jahr 2021 haben im sechsten Quartal nach der Vergabe eine Ausfallquote von 0.67 %, was 13 % höher ist als die Ausfallquote von Autokrediten aus dem Jahr 2018.
Die Autoren stellten fest, dass der Trend für Subprime- (Kredit-Scores zwischen 580 und 619) und Deep-Subprime-Kreditnehmer (Kredit-Scores unter 580) schlechter war.
Ein Teil des Problems ist ein Anstieg der durchschnittlichen monatlichen Zahlungen, die laut CFPB-Berechnungen im Jahresvergleich um 13 % bis 19 % gestiegen sind.
Wenn Ihre Löhne nicht mitgehalten haben, können Sie sich vorstellen, dass die Last, diese Zahlungen zu leisten, für die Kreditnehmer viel belastender geworden ist.
Wie die meisten Branchen waren es auch die Autohersteller von Lieferkettenproblemen geplagt. Einzigartige Probleme auf dem Mietwagenmarkt Engpässe auf dem Markt für Gebrauchtwagen haben sich verschärft. Infolgedessen war die Fahrzeugpreisinflation heiß.
Um den höheren Preisen entgegenzuwirken, verlängerten die Autohändler die Laufzeiten von Autokrediten, um die monatlichen Zahlungen für Käufer überschaubarer zu machen. Aber es war nicht genug, um die steigenden Preise auszugleichen.
Ein beunruhigender Wirtschaftsindikator ⚠️
Es ist nie gut, mit Schuldenzahlungen in Verzug zu geraten. Aber es kann einzigartig schlecht sein, mit Autokreditzahlungen in Zahlungsverzug zu geraten.
Die Menschen brauchen ihre Autos für lebenswichtige Aufgaben wie den Weg zur Arbeit und den Einkauf von Lebensmitteln. Fahrer haben also einen starken Anreiz, die Kreditzahlungen auf dem Laufenden zu halten. Denn wenn Sie zu weit zurückfallen, kann Ihr Auto wieder in Besitz genommen werden.
Aus diesem Grund lohnt es sich, die Ausfallquoten für Autokredite genau zu beobachten. Ein starker Anstieg ist ein Zeichen echter wirtschaftlicher Probleme und spiegelt verlorene Arbeitsplätze, schwaches Lohnwachstum und die Folgen einer hohen Inflation wider.
Und während Autokreditschulden sind bei weitem nicht so hoch wie Hypothekenschulden, übt ein Anstieg uneinbringlicher Forderungen Druck auf die Banken aus, die wiederum gezwungen sein könnten, die Kreditvergabestandards zu verschärfen.
Die andere Seite 🚗
Während steigende Ausfallquoten möglicherweise die Probleme der Kreditnehmer widerspiegeln, ist dies ein Phänomen, das sich selbst korrigiert.
Je mehr Kreditnehmer ernsthaft in Zahlungsverzug geraten, desto mehr Autos werden beschlagnahmt. Und je mehr Autos zurückgenommen werden, desto mehr Angebote kommen auf den Gebrauchtwagenmarkt. Und wenn mehr Autos auf den Gebrauchtwagenmarkt kommen, sinken die Preise.
Seien Sie wachsam 👀
Wie ich oben in diesem Artikel erwähnt habe, Die Ausfallquoten bleiben im historischen Vergleich niedrig. Und so könnte der Aufwärtstrend nur eine Gravitation in Richtung Normalität sein.
Das heißt, es ist ein Trend, der es wert ist, genau verfolgt zu werden. Aus dem CFPB:
Jüngste Daten zeigen, dass die Übergangsrate in Zahlungsverzug, insbesondere bei Kreditnehmern mit niedrigem Einkommen, im vergangenen Jahr gestiegen ist. Dieser Anstieg könnte einfach eine Rückkehr zum Niveau vor der Pandemie sein, das aus dem Ende der pandemiebedingten Konjunkturpolitik resultiert. Inflationsdruck könnte jedoch bedeuten, dass die Kosten für den Autobesitz das Einkommenswachstum für einige Verbraucher mit Autokrediten übersteigen. Obwohl wir den Beitrag einer dieser möglichen Erklärungen zum Anstieg der Zahlungsverzugsraten nicht vollständig ableiten können, können wir die Beziehung zwischen größeren Kreditbeträgen und steigenden Zinssätzen für die monatlichen Budgets der Verbraucher und den Kampf einiger Verbraucher, ihre Kredite auf dem Laufenden zu halten, nicht ignorieren.
Den gesamten Blogbeitrag können Sie unter lesen ConsumerFinance.gov.
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Sam Ro ist der Autor von TKer.co. Folgen Sie ihm auf Twitter unter @ SamRo
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/what-rising-auto-loan-delinquencies-tell-us-about-the-economy-123734937.html