Was ist die Retirement Bucket-Strategie?

Das Hauptziel der meisten Anleger ist es, genug Geld auf dem Markt zu sammeln, um ihre Rentenjahre zu finanzieren. Viele Anleger sind sich jedoch nicht sicher, wie sie Geld von ihren Konten abheben können, wenn sie tatsächlich im Ruhestand sind. Die Ruhestands-Bucket-Strategie ist eine der vielen Auszahlungsstrategien, die Anleger anwenden können. Es ist jedoch unglaublich wichtig, wirklich zu lernen, wie man diese Strategie umsetzt. Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, wenn Sie Ihren Ruhestandsplan erstellen oder ändern.

Was ist die Retirement Bucket-Strategie?

Die Retirement-Bucket-Strategie ist ein Anlageansatz, der Ihre Einkommensquellen in drei Buckets aufteilt. Jeder dieser Buckets hat einen definierten Zweck, basierend darauf, wofür das Geld bestimmt ist: sofort (kurzfristig), mittelfristig und langfristig.

Die Idee hinter dieser Strategie ist, dass Sie kurzfristig Zugang zu Bargeld haben, sodass Sie sich keine Gedanken über die Schwankungen des Aktienmarktes machen müssen. Theoretisch sollten Sie Ihre Anlagen nicht während eines rückläufigen Marktes verkaufen müssen, um Ihre jährlichen Abhebungen zu finanzieren. Die Eimer werden durch Zinserträge, Dividenden und die Wertentwicklung Ihrer Anlagen aufgefüllt.

So verwenden Sie die Retirement Bucket-Strategie

Um das Beste aus der Ruhestands-Bucket-Strategie herauszuholen, müssen Sie für jeden Bucket spezifische Pläne befolgen. Hier erfahren Sie, wie Sie jeden Bucket verwalten und wie viel Sie jedem Bucket hinzufügen können.

Der sofortige Eimer

Barmittel und andere liquide Anlagen befinden sich in der unmittelbaren oder kurzfristigen Kategorie. Zu diesen Anlagen gehören CDs mit kurzer Laufzeit, US-T-Bills, hochverzinsliche Sparkonten und andere ähnliche Vermögenswerte. Sie werden diesen Eimer mit liquiden Anlagen füllen, was bedeutet, dass sie leicht in Bargeld umgewandelt werden können. Das Verdienen von Zinsen auf dieses Geld ist zwar attraktiv, aber das Hauptaugenmerk liegt darauf, das Risiko zu reduzieren und sicherzustellen, dass das Geld da ist, wann immer Sie es brauchen.

Idealerweise sollten Sie genügend Bargeld im unmittelbaren Eimer halten, um die Ausgaben für bis zu zwei Jahre zu bezahlen. Wenn Sie also vorhaben, 50,000 US-Dollar pro Jahr im Ruhestand auszugeben, sollten Sie versuchen, in diesem Eimer 100,000 US-Dollar zu erreichen.

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Der Zwischeneimer

Dieser mittlere Eimer deckt die Ausgaben vom 3. bis zum 10. Jahr der Pensionierung ab. Das Geld im Zwischentopf sollte weiter wachsen, um mit der Inflation Schritt zu halten. Sie sollten jedoch vermeiden, in risikoreiche Vermögenswerte zu investieren.

Zu den üblichen Zwischenanlagen gehören Anleihen und CDs mit längerer Laufzeit, Vorzugsaktien, Wandelanleihen, Wachstums- und Einkommensfonds, Versorgungsaktien, REITs und mehr. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzexperten kann Ihnen dabei helfen, die Investitionen zu bestimmen, die Ihren Anlagezielen entsprechen.

Der langfristige Eimer

Langfristige Anlagen sind solche, die historische Aktienmarktrenditen nachahmen. Diese Vermögenswerte lassen Ihren Notgroschen mehr wachsen als die Inflation, während Sie gleichzeitig Ihre sofortigen und mittleren Eimer wieder auffüllen können. Langfristige Bucket-Anlagen werden in riskantere Vermögenswerte investiert, die kurzfristig volatil sein können, aber über 10 Jahre oder mehr Wachstumspotenzial haben.

Mit der Ruhestands-Bucket-Strategie sollte Ihr langfristiger Bucket ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und verwandten Vermögenswerten haben. Es sollte auf nationale und internationale Anlagen verteilt werden, die von Small-Cap- bis zu Large-Cap-Aktien reichen.

Vor- und Nachteile der Retirement Bucket-Strategie

Es gibt keine einheitliche Altersvorsorgestrategie. Darüber hinaus könnte eine Strategie, die zu Beginn des Ruhestands gut funktioniert, später weniger zufriedenstellend sein. Bevor Sie also Ihr Geld gemäß der Ruhestands-Bucket-Strategie zuweisen, wägen Sie die Vor- und Nachteile dieses Ansatzes ab.

Einer der Vorteile der Bucket-Strategie ist, dass sie hilft, Emotionen während der Volatilität der Aktienmärkte zu kontrollieren. In schlechten Jahren an der Börse müssen Sie sich keine Sorgen machen, mit Verlust zu verkaufen. Ihre jährlichen Abhebungen erfolgen aus dem sofortigen Bucket. Dieser Bucket investiert in relativ sichere, hochliquide Konten wie Sparkonten, Geldmarktkonten, CDs und kurzfristige Staatsanleihen. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass diese Strategie einen Fahrplan bereitstellt, der einige Rätselraten bei der Planung des Ruhestandseinkommens beseitigt.

Diese Strategie mag einigen Rentnern zu konservativ sein. Wenn Sie zu viel in Ihren unmittelbaren und mittleren Buckets halten, wird Ihr langfristiger Wachstumsbucket Ihre Abhebungen und Inflation nicht übertreffen. Dies könnte zu einem schwindenden Einkommen im Alter führen. Ein weiterer potenzieller Nachteil der Bucket-Strategie besteht darin, dass sie die Vermögensallokation ignoriert. Einer der Kerngrundsätze des Investierens ist die Diversifikation durch Vermögensallokation. Diese Strategie definiert nicht, wie jeder Bucket oder jedes Konto für die Neugewichtung in guten oder schlechten Jahren investiert werden soll.

So behalten Sie Ihre Ruhestands-Bucket-Strategie bei

Während die Ruhestands-Bucket-Strategie dir sagt, wo du dein Geld aufbewahren sollst, ist es keine vollständige Strategie. Es wird nicht erwähnt, welche Arten von Investitionen gehalten werden sollen, zu welcher Rate Sie sie zurückziehen sollten oder wie Sie sie neu ausbalancieren können.

Nehmen wir an, Sie haben Ihre ersten beiden Eimer gefüllt. Der Aktienmarkt ist stark gewachsen, was Ihr Portfolio gegenüber risikoreichen Aktien überwiegt. Die Ruhestands-Bucket-Strategie rät davon ab, einen Teil des langfristigen Vermögens zu verkaufen, um Ihr Risiko zu reduzieren und einige dieser Gewinne zu erzielen. Aus diesem Grund ist es am besten, eine Rebalancing-Strategie auf die Bucket-Strategie zu legen.

Alternativen zur Retirement Bucket-Strategie

Es gibt eine Reihe weiterer Möglichkeiten, Ihre Finanzen für den Ruhestand zu organisieren. Eine Alternative, die als 45-%-Regel bekannt ist, sieht vor, dass Ihre Altersvorsorge jedes Jahr etwa 45 % Ihres Vorsteuereinkommens vor dem Ruhestand erwirtschaftet, wobei die Sozialversicherungsleistungen den Rest Ihres Ausgabenbedarfs decken. Das bedeutet, dass der durchschnittliche Rentner zwischen 55 % und 80 % seines Vorruhestandseinkommens vor Steuern ersetzen muss, um seinen derzeitigen Lebensstil aufrechtzuerhalten.

Eine weitere alternative Altersvorsorgestrategie ist der systematische Rückzug. Diese Art von Auszahlungsplan wird normalerweise durch den Verkauf von Aktien oder anderen Wertpapieren in Ihrem Portfolio generiert. Diese Wertpapiere können im Verhältnis zu Ihrem gesamten Anlageportfolio verkauft werden, wodurch Ihre Vermögensallokation zielgerichtet bleibt. Denken Sie nur daran, dass sich die Auszahlungen nicht an den Status des Marktes oder die Rendite eines Anlageportfolios anpassen.

Fazit

Die Ruhestands-Bucket-Strategie empfiehlt, drei Buckets für Ihr Geld zu erstellen – kurzfristig, mittelfristig und langfristig. Dieser Ansatz widersteht kurzfristigen Markteinbrüchen, um zu verhindern, dass Anleger niedrig verkaufen, um die monatlichen Ausgaben zu decken. Die Strategie weist einige Mängel auf, die die Schichtung zusätzlicher Strategien zur Risikominderung erfordern.

Tipps zur Altersvorsorge

• Um einen gut definierten Plan für das Ruhestandseinkommen zu erstellen, ist häufig die Beratung durch Experten erforderlich. Ein Finanzberater kann Ihnen unvoreingenommene Einblicke geben, wie Sie Ihr Portfolio anlegen können, um Ihren Bedarf an Renteneinkommen zu decken. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen, und Sie können Ihre Beraterübereinstimmungen kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, fangen Sie jetzt an.

• Es gibt zahlreiche Strategien, die Rentner verwenden, um Alterseinkommen zu schaffen. Um die größtmögliche Flexibilität zu bieten, hilft es, einen größeren Notgroschen zu bauen. Unser Investitionsrechner ermöglicht es Anlegern, mehrere Faktoren anzupassen, um vorherzusagen, wie groß ihr Notgroschen wachsen wird. Zu diesen Faktoren gehören das Startguthaben, die jährlichen Beiträge, die jährlichen Renditen und der Zeitrahmen.

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Der Beitrag Was ist die Retirement Bucket Strategy? erschien zuerst im SmartAsset Blog.