Was ist der optimale Betrag, um zu Ihrem 401(k)-Plan beizutragen?

Es gibt viele Arten von Altersvorsorgekonten, aber das 401(k) ist vielleicht das bequemste.

Ein Arbeitgeber gefördert 401 (k) -Plan ermöglicht es Ihnen, automatisch von jedem Gehaltsscheck zu Ihrem Konto beizutragen, in professionell geprüfte Gelder zu investieren und in den meisten Fällen die Einkommenssteuer auf dieses Einkommen auf später im Leben zu verschieben.

Viele Arbeitgeber haben einen entsprechenden Beitrag zu 401(k)s als Sozialleistung – solange Sie selbst etwas Geld einzahlen. Aber wie viel sollten Sie investieren und was können Sie tun, um langfristig das Beste aus Ihrem 401(k) herauszuholen? Hier ist, was Sie wissen müssen.

Finden Sie Ihren Altersvorsorgeplan Wie viel können Sie zu Ihrem 401(k) beitragen?

Das Internal Revenue Service legt die Beitragsgrenze für 401(k)s jährlich fest. Diese Grenze variiert je nach Alter, aber für 2022 können die meisten Amerikaner das ganze Jahr über bis zu 20,500 US-Dollar einzahlen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, steigt die Grenze auf 27,000 US-Dollar (dies ermöglicht Arbeitnehmern, die kurz vor dem Ruhestand stehen, einen Nachholbeitrag).

Das ist aber nur Ihre persönliche Beitragsgrenze. Sie können diese Beträge technisch überschreiten – bis zu 100 % Ihrer Vergütung oder 61,000 $, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist – wenn Ihr Arbeitgeber ebenfalls in das Konto einzahlt. Einige Arbeitgeber bieten einen Matching-Beitrag an, was bedeutet, dass sie für jeden Dollar, den Sie auf Ihr Konto einzahlen, einen Matching-Betrag bis zu einem bestimmten Schwellenwert beitragen.

Gemäß einer berichten von der Investment-Management-Gruppe Vanguard, die meisten Arbeitgeber mit Matching Benefits werden 50 Cent auf den Dollar für bis zu 6 % des Gehalts des Mitarbeiters beitragen. Wenn Sie also 50,000 US-Dollar verdient haben, würde Ihr Arbeitgeber bis zu 1,500 US-Dollar pro Jahr beitragen, vorausgesetzt, Sie haben selbst mindestens 3,000 US-Dollar beigetragen (50,000 x 06).

Wie setzt sich Ihre Altersvorsorge zusammen? Wie viel sollten Sie beitragen?

Im Idealfall nutzen Sie Jahr für Jahr die IRS-Höchstbeitragsgrenze für Ihr Konto. Aber wenn das finanziell nicht möglich ist, beginnen Sie damit, einen Beitrag zu leisten, der Ihren Arbeitgeberbeitrag maximal ausschöpft. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was das ist, wenden Sie sich an den Benefits-Administrator Ihres Unternehmens. Sie können Sie durch die Richtlinien für übereinstimmende Beiträge führen und Sie anleiten, wie Sie Beiträge einrichten.

Die Geschichte geht weiter

„Beitragen Sie das Maximum, das Ihr Haushaltsbudget zulässt, bis zu den vom IRS zulässigen jährlichen Höchstbeiträgen“, sagt er Daniel Mailand, geschäftsführender Gesellschafter bei Cornerstone Financial Services. „Wenn Ihr Unternehmen eine Übereinstimmung anbietet, sollten Sie zumindest den Prozentsatz beitragen, der erforderlich ist, um die maximale Übereinstimmung zu erhalten, da dies kostenloses Geld ist, das Sie auf dem Tisch lassen, wenn Sie dies nicht tun.“

Pass aber auf. Ihr Unternehmen kann seine Abgleichsrichtlinie von Zeit zu Zeit ändern, also stellen Sie sicher, dass Sie sich jährlich bei Ihrem Planadministrator erkundigen. Sie sollten alle Arbeitgeberbeiträge nutzen, solange dies finanziell möglich ist.

401(k)-Alternativen

Wenn Sie in der Lage sind, Ihre 401(k)-Beiträge (und die Ihres Arbeitgebers) zu maximieren und immer noch verfügbare Mittel übrig haben, sollten Sie in Betracht ziehen, zusätzlich zu Ihren 401(k)-Beiträgen auf andere Konten einzuzahlen.

Einige Optionen umfassen:

IRAs: Sowohl traditionelle als auch Roth IRAs können intelligente Optionen sein. Diese ermöglichen es Ihnen Beitrag von bis zu 6,000 $ pro Jahr (mehr, wenn Sie 50 oder älter sind) und bauen Sie Vermögen für den Ruhestand auf. Der Unterschied zwischen den beiden liegt in ihrer steuerlichen Behandlung. Bei traditionellen IRAs zahlen Sie Steuern bei der Auszahlung, während Roth IRA-Beiträge nachsteuerlich sind, was bedeutet, dass Sie zuerst Steuern auf das Einkommen zahlen und dann den Beitrag leisten. Auf diese Weise können Sie Steuern vermeiden, wenn Sie später Geld abheben.

Gesundheitssparkonten: Mit einer HSA, können Sie Geld vor Steuern zurücklegen, um es für Gesundheitskosten zu verwenden – einschließlich Dinge wie Medikamente, Erste-Hilfe-Material, Selbstbehalte bei der Krankenversicherung und andere gesundheitsbezogene Ausgaben, die Ihnen möglicherweise entstehen (wie zum Beispiel Covid-Tests).

Lebensversicherung: Wenn Sie einen Ehepartner oder Angehörige haben, könnte es finanziell sinnvoll sein, zusätzliche Mittel in eine Lebensversicherung zu investieren. Sprechen Sie unbedingt mit einem Versicherungsagenten, wenn Sie sich für diese Strategie entscheiden, da es mehrere Arten von Policen gibt, über die Sie nachdenken müssen.

529 Pläne: A 529 Plan können Sie Mittel für die zukünftigen Studienkosten Ihres Kindes aufbauen. Einige Pläne lassen Ihr Kind sogar das Geld für die Berufsschule und andere Ausgaben verwenden, sobald es ein bestimmtes Alter erreicht hat. (Dies ist jedoch je nach Bundesstaat unterschiedlich. Wenden Sie sich daher an einen Finanzexperten in Ihrer Nähe).

Sie können auch mit einem Finanzberater sprechen, der Ihnen helfen kann, die beste Strategie für Ihr Budget und Ihre Ruhestandsziele zu ermitteln. Sie können auf Ihre spezifische Situation zugeschnittene Investitions-, Spar- und Budgetierungsberatung bieten.