Was ist die 5-Jahres-Lookback-Strafe von Medicaid?

Medicaid ist eines der staatlichen Sicherheitsnetze, das Senioren hilft, ihre Pflege zu bezahlen. Pflege ist für viele Senioren im Alter eine Notwendigkeit und kann sehr teuer werden. Medicaid hilft bei der Bezahlung für die Langzeitpflege, aber es erfordert, dass Sie Ihre persönlichen Ressourcen erschöpfen, bevor die Zahlungen beginnen. Um zu verhindern, dass Senioren Geld oder Ressourcen an Freunde und Familie verschenken, verwendet Medicaid einen 5-Jahres-Rückblick auf ihre Finanztransaktionen. Der Versuch, Geld zu verstecken, kann zu schweren Strafen führen. So vermeiden Sie 5-Jahres-Lookback-Strafen von Medicaid. Erwägen Sie, mit a zu arbeiten Finanzberater während Sie sich darauf vorbereiten, Ihre Rentenausgaben zu decken.

Was ist der 5-Jahres-Rückblick von Medicaid?

Der 5-Jahres-Lookback von Medicaid ist ein Instrument, das von der Regierung verwendet wird, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld oder Ihre Ressourcen nicht verschenkt haben. Es versucht, ein System zu verhindern, bei dem ein Senior die Pflege von der Regierung bezahlen lässt, anstatt sein Geld oder andere Vermögenswerte zu verwenden.

Wenn Sie sich bewerben bei Medicaid für Leistungen bei Pflegebedürftigkeit werden sie kürzlich getätigte Finanztransaktionen auf unzulässige Geld- oder Eigentumsübertragungen überprüfen. Das Rückschauzeitraum in 49 der 50 Bundesstaaten beträgt sie fünf Jahre und beginnt mit dem Datum des Medicaid-Antrags. In Kalifornien beträgt der Rückschauzeitraum jedoch nur 2.5 Jahre (30 Monate). Wenn Medicaid unzulässige Transaktionen feststellt, wird dem Antragsteller eine Strafe auferlegt.

Wie wird eine Medicaid Lookback-Strafe berechnet?

Die Lookback Penalty basiert auf dem Gesamtbetrag der nicht förderfähigen Überweisungen und dem durchschnittlichen Privatpatientensatz für Pflegeheimpflege in Ihrem Bundesland. Dieser Durchschnittssatz wird auch als „Penalty Divisor“ bezeichnet. Das Medicaid Die Lookback-Penalty wird berechnet, indem die Summe der nicht teilnahmeberechtigten Transfers durch den Penalty Divisor dividiert wird. Das Ergebnis ist die Anzahl der Monate, die der Senior vom Erhalt von Medicaid-Zahlungen für seine Langzeitpflege ausgeschlossen ist.

Hier ist ein Beispiel, das veranschaulicht, wie die Lookback-Penalty funktioniert. Ein Senior hat in den letzten fünf Jahren 66,000 US-Dollar an nicht förderfähigen Überweisungen getätigt. In ihrem Zustand, die durchschnittliche Privatpatientenquote ist 6,000 $. Wenn Sie die Überweisungen durch den Strafdivisor dividieren, beträgt ihre „Straffrist“ 11 Monate. Die Strafzeit ist die Zeit, in der der Senior keinen Anspruch auf Medicaid hat, und es gibt keine Höchststrafe.

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Zulässige Überweisungen gemäß den Medicaid-Regeln

Während es Strafen für nicht berechtigte Überweisungen gibt, gibt es Möglichkeiten, die 5-Jahres-Lookback-Strafen von Medicaid zu umgehen. Wenn Sie diese Regeln bei der Übertragung von Vermögenswerten befolgen, werden Sie nicht mit einer Strafe belegt:

• Ressourcenzulage für Ehepartner in der Gemeinschaft (CSRA). Die Limits für CSRA variieren je nach Staat, aber diese Regel erlaubt es Ihnen, bis zu 130,380 $ an Ihren Ehepartner zu überweisen, solange er weiterhin unabhängig lebt.

• Behinderte Kinder. Sie können Vermögenswerte auf ein behindertes Kind unter 21 Jahren übertragen, um zur Finanzierung seiner Pflege beizutragen. Ein Trust kann auch auf ihren Namen gegründet werden, was im Allgemeinen die umsichtigere Option ist.

• Geschwister. Ein Geschwisterkind, das einen Teil Ihres Hauses besitzt und dort seit mindestens einem Jahr lebt, kann Ihr Interesse an dem Haus ohne Strafe erhalten.

• Betreuer von erwachsenen Kindern. Erwachsene Kinder, die bei Ihnen leben und mindestens zwei Jahre vor Ihrer Medicaid-Beantragung Ihre primäre Bezugsperson waren, können Ihr Zuhause ohne Strafe erhalten.

• Schulden abbezahlen. Sie können einen unbegrenzten Betrag Ihrer persönlichen (oder gemeinsamen) Schulden zurückzahlen, ohne gegen die Medicaid-Lookback-Regeln zu verstoßen. Dazu gehört auch die Abzahlung Ihrer Hypothek oder HELOC auf einem Wohnsitz die Sie möglicherweise an eine andere Person übertragen können.

Obwohl diese Strategien von Medicaid zugelassen sind, ist es am besten, mit einem Medicaid-Experten zu sprechen, bevor Sie Überweisungen einleiten. Regeln ändern sich regelmäßig und Ausnahmen können kompliziert sein. Sie möchten nicht bestraft werden, wenn Sie eine Regel missverstehen oder einen kleinen Schritt überspringen, der leicht übersehen wird.

Häufige Fehler mit Medicaid Lookback-Regeln

Wenn Sie versuchen, Geld an Ihre Familie und Freunde zu überweisen, ist es leicht, Fehler zu machen, die gegen die Rückverfolgungsregeln von Medicaid verstoßen. Dies sind einige der häufigsten Fehler, die Sie machen können und die zu unerwarteten Strafen führen:

• Jährliche Geschenke. Während Menschen machen können jährliche Geschenke von 15,000 $, die von der Schenkungs- und Erbschaftssteuer ausgenommen sind, sind diese Geschenke gemäß den Rückverfolgungsrichtlinien von Medicaid nicht ausgenommen. Wohltätige Spenden können sich auch negativ auf Sie auswirken und Ihre Strafzeit verlängern.

• Fehlende Dokumentation. Es ist wichtig, alles zu dokumentieren, was mit dem Bezahlen von Geld, dem Verkauf von Vermögenswerten oder dem Verschenken von Eigentum zu tun hat. Diese Dokumente können belegen, dass die Transaktion angemessen und „zu marktüblichen Bedingungen“ war. Wenn Sie beispielsweise einen Vermögenswert verkaufen, ist es wichtig, einen Nachweis zu haben, dass Sie ihn zum Marktwert verkauft haben. Dies verhindert, dass Sie bestraft werden, als ob Sie es unter dem Marktwert verkauft oder verschenkt hätten.

• Mit einem unwiderruflichen Vertrauen. Wenn Sie Vermögenswerte in eine platzieren unwiderrufliches Vertrauen, du kannst sie nicht zurückbekommen. Nach den Medicaid-Lookback-Regeln gelten Trust-Transfers während des Lookback-Zeitraums als Geschenk an den Trust und führen zu einer Strafe.

Übertragung von Vermögenswerten, damit Medicaid die Langzeitpflege abdeckt

Verwenden Sie diese Strategien, um Ihr Vermögen sicher zu übertragen und Medicaid dazu zu bringen, Ihre Langzeitpflege zu bezahlen:

• Formulieren Sie eine Betreuungsvereinbarung. Sie können einem Freund oder Familienmitglied zwar kein Geld schenken, aber Sie können ihnen einen angemessenen Betrag für die Pflege zahlen. So können Sie Ihr Vermögen abbauen, erhalten die Pflege, die Sie benötigen, und eine Pflegekraft entschädigen für ihre Zeit und Mühe. Die Vereinbarung muss ein formelles Dokument sein, das das Dienstdatum, die Verantwortlichkeiten, die Arbeitszeiten und die Vergütung enthält. Es kann hilfreich sein, wenn ein Anwalt das Dokument für Sie erstellt.

• Erwerben Sie eine von Medicaid befreite Rente. Wenn Sie eine Rente kaufen, wandeln Sie einen Pauschalbetrag in einen Einkommensstrom um, den Sie nicht überleben können. Im Allgemeinen verstößt der Kauf einer Medicaid-Annuität oder einer Medicaid-konformen Rente nicht gegen die Medicaid-Lookback-Regeln, aber jeder Staat ist anders. Wenden Sie sich an einen zugelassenen Versicherungsagenten, um eine Rente zu finden, die für eine Befreiung in Frage kommt.

• Kaufen Sie ein unwiderrufliches Funeral Trust. Medicaid ermöglicht es Senioren, einen kleinen Geldbetrag für den alleinigen Zweck beiseite zu legen Bestattungs- und Bestattungskosten. Diese Grenzen variieren je nach Staat und können sowohl für den Antragsteller als auch für seinen Ehepartner erworben werden, um sein Vermögen auszugeben.

Fazit

Medicaid springt ein, um Senioren bei der Bezahlung der Langzeitpflege zu helfen, wenn sie nicht genug Geld haben, um persönlich dafür zu bezahlen. Es gibt Regeln, die Senioren daran hindern, Geld an Freunde und Familie zu überweisen, um die Verwendung ihres eigenen Geldes zu vermeiden. Medicaid analysiert Finanztransaktionen von bis zu fünf Jahren, um sicherzustellen, dass Vermögenswerte nicht unrechtmäßig übertragen wurden. Wenn Vermögenswerte gefunden würden, wäre es dem Antragsteller untersagt, Medicaid-Leistungen unter Verwendung einer „Straf“-Formel zu erhalten. Es gibt zulässige Strategien zur Übertragung von Vermögenswerten, aber Sie müssen bestimmte Regeln befolgen. Es ist am besten, mit einem Anwalt und einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, um einen Plan zu erstellen, bevor Sie Überweisungen vornehmen.

Tipps zum Erhalt von Medicaid-Hilfe für Rentner

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• Medicaid übernimmt die Kosten für die Langzeitpflege, aber es ist besser, das Geld zu haben, um Ihre medizinischen Bedürfnisse zu bezahlen. Investitionen für den Ruhestand können Ihnen helfen, unabhängig zu bleiben und die Kontrolle darüber zu behalten, welche Anbieter Sie wählen. Unser Ruhestandsrechner bietet einen personalisierten Überblick darüber, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand erwarten können.

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