Was ist Tax Lien Investing?

Key Take Away

• Tax Lien Investing ermöglicht es Ihnen, eine von der lokalen Regierung ausgestellte Steuerpfandbescheinigung zu erwerben, wenn ein Immobilienbesitzer unbezahlte Grundsteuern hat.
• Ein Tax Lien Certificate umfasst unbezahlte Steuern sowie Zinsen und Gebühren. Der Investor kauft diese Schuld und wird mit einem vereinbarten Zinssatz zurückgezahlt, wenn der Eigentümer die Schuld zurückzahlen möchte.
• Viele REITs erfordern Mindestinvestitionen in Höhe von Tausenden von Dollar, und der Erhalt einer Hypothek für ein Eigenheim ist mit einer erheblichen Anzahlung verbunden. Tax Lien Certificates können für ein paar hundert Dollar erworben werden.

Immobilieninvestitionen waren in letzter Zeit ein heißes Thema, da die Zinssätze weiter steigen und die Immobilienpreise in den letzten Jahren in den meisten Teilen des Landes unerschwinglich gemacht haben. Viele hoffnungsvolle Immobilieninvestoren haben nach anderen Wegen gesucht, um in den Markt einzusteigen.

Als die Ängste vor a Immobilienmarktcrash Um weiterhin an Dynamik zu gewinnen, ist es erwähnenswert, dass es eine andere Möglichkeit gibt, in Immobilien zu investieren. Sie haben vielleicht schon von Steuerpfandrechtsinvestitionen gehört, die potenziell lukrativ sein können, da geschätzte 21 Milliarden US-Dollar an Grundsteuern jährlich säumig werden.

Wir werden uns ansehen, wie Sie mit der Investition in Tax Lien Certificates beginnen können und welche Risiken mit dieser Art der Immobilieninvestition verbunden sind.

Was ist ein Steuerpfandrecht?

Ein Steuerpfandrecht ist ein Rechtsanspruch, der von der lokalen oder kommunalen Regierung auf das Eigentum einer Person gestellt wird, wenn der Eigentümer eine Grundsteuerschuld nicht bezahlt hat. Nehmen wir also an, ein Eigentümer eines Hauses, Gebäudes oder eines Grundstücks zahlt seine Grundsteuern nicht innerhalb der angemessenen Zeit an die lokale Regierung. Infolgedessen erstellt die Regierung eine Bescheinigung über das Steuerpfandrecht und verpfändet das Eigentum. Die Bescheinigung über das Steuerpfandrecht enthält den Betrag der fälligen unbezahlten Steuern zusammen mit Zinsen und anderen möglichen Strafen. Dem Grundstückseigentümer wird dann eine bestimmte Frist eingeräumt, um den ausstehenden Betrag zu zahlen, bevor das Zwangsvollstreckungsverfahren beginnt. Ein Steuerpfandrecht ist eine Warnung der Regierung, dass der Grundstückseigentümer seine Steuern zahlen muss.

Derzeit gibt es 28 Staaten mit etwa 2,500 Gerichtsbarkeiten (Städte, Gemeinden und Landkreise), die den Verkauf öffentlicher Steuerschulden erlauben. Nicht jeder Staat erlaubt den öffentlichen Verkauf von säumigen Grundsteuern, also prüfen Sie, ob dies in Ihrem Staat eine Option ist.

Wie funktioniert Tax Lien Investing?

Tax Lien Investing ist etwas anders als jede andere Art von Investition. Sie müssen die Steuerpfandbescheinigung bei einer Auktion erwerben. Ihr Ziel als Investor in Tax Liens ist es, Auktionen zu finden, bei denen Sie diese Zertifikate erwerben können. Sie verdienen Geld, weil die Regierung dem Eigentümer eine bestimmte Zeit gibt, um dieses Zertifikat einzulösen, mit einem festgelegten Zinssatz, den Sie verdienen. Sie warten dann auf die Zahlung durch den Eigentümer. Sie erhalten Ihre Anfangsinvestition – das Geld, das Sie für die Pfandbescheinigung ausgegeben haben, einschließlich Steuern, Zinsen und Gebühren – zuzüglich des festgelegten Zinssatzes zurück.

Wie können Sie in ein Steuerpfandrecht investieren?

Der Prozess der Investition in ein Steuerpfandrecht kann zunächst einschüchternd wirken. Hier sind die Schritte, die erforderlich sind, wenn Sie in ein Steuerpfandrecht investieren möchten:

1. Finden Sie einen Staat und eine Gerichtsbarkeit, die Tax Lien Certificates versteigern. Sie möchten sich nach Auktionen umsehen (sie können online oder persönlich stattfinden).
2. Nehmen Sie teil und versuchen Sie, eine Auktion für ein Steuerpfandrecht zu gewinnen. Sie möchten im Voraus recherchieren, um sicherzustellen, dass es Steuervergünstigungen gibt, auf die es sich zu bieten lohnt.
3. Gewinnen Sie eine Steuerpfandbescheinigung. Das Zertifikat wird in der Regel zu dem Barbetrag verkauft, den ein Anleger bereit ist, für das Zertifikat zu zahlen, oder zu dem Zinssatz, den er akzeptiert. Das Zertifikat erhält derjenige, der bereit ist, den Betrag in bar zu zahlen oder bereit ist, den niedrigsten Zinssatz zu akzeptieren.
4. Bezahlen Sie die unbezahlten Steuern und sonstigen Gebühren, um die Bescheinigung über das Steuerpfandrecht zu erhalten. Sie müssen die Steuern und Zinsen sofort mit der Bescheinigung begleichen. Sie kaufen diese Schulden und die damit verbundenen Gebühren.
5. Warten Sie ab, ob der Eigenheimbesitzer die Pfandbescheinigung einlösen wird. Wenn der Eigentümer die Schulden nicht begleicht, müssen Sie mit der Zwangsvollstreckung fortfahren.

Eine steuerliche Pfandbescheinigung könnte auch zu einer höheren Anlagerendite führen. Dem Steuerpflichtigen wird eine bestimmte Frist eingeräumt, um die Pfandbescheinigung auszuzahlen. Wenn sie diese Schulden nicht bezahlen, erhält der Investor die Eigentumsurkunde. Sie könnten Eigentümer dieser Immobilie für einen Bruchteil dessen werden, was sie auf dem Markt kosten würde. Sie könnten dann umkehren und es verkaufen oder die Immobilie auf unbestimmte Zeit vermieten.

Wir empfehlen Ihnen, sich die Zeit zu nehmen, sich über die Immobilie und ihre Zuständigkeit zu informieren, um zu wissen, in was Sie investieren. Recherchieren Sie im Voraus, um zu wissen, wofür Sie sich anmelden, bevor Sie an einer Auktion teilnehmen.

Vor- und Nachteile von Tax Lien Investments

Werfen wir einen Blick auf die Vor- und Nachteile einer Investition in Tax Liens:

Vorteile

Niedrige Investitionskosten. Sie müssen keine saftige Anzahlung für die Hypothek leisten, um eine Bescheinigung über das Steuerpfandrecht zu kaufen. Sie können Tax Liens für ein paar hundert Dollar kaufen.

Diversifikation. Sie können diversifizieren, indem Sie mehrere Zertifikate in verschiedenen Communities kaufen. Da Sie nicht viel Geld aufbringen, können Sie Steuerpfandbescheinigungen in verschiedenen Gerichtsbarkeiten einsehen.

Garantierte Rendite. Sie wissen, welche Rendite Sie für Ihr Geld erwarten können, da der Zinssatz festgelegt wird. Beispielsweise variiert der Zinssatz in Florida zwischen 0 % und 18 %. Sie müssen nicht raten, wie viel Sie mit Ihrer Investition verdienen werden. Diese Rendite könnte auch höher sein als die meisten Investitionen, die es heutzutage gibt.

Nachteile

Der Grundstückseigentümer darf das Steuerpfandrecht nicht einlösen. Es gibt keine Garantie dafür, dass der Eigentümer diese Schulden begleichen will. In diesem Fall würden Sie das Grundstück zwangsversteigern, was Ihnen ein Stück Immobilie für ein paar Cent auf den Dollar bringt, aber der Prozess kann chaotisch und langwierig sein.

Möglicherweise müssen Sie lange warten, bis Sie Ihr Geld sehen. Dem Grundstückseigentümer wird eine bestimmte Frist eingeräumt, um sein Steuerpfandrecht abzuzahlen. Das können bis zu drei Jahre sein.

Die Unterkunft kann andere Probleme haben. Schauen Sie sich die Details an, um sicherzustellen, dass es keine Umweltprobleme mit der Immobilie gibt, bevor Sie investieren.

Ist Tax Lien Investing riskant?

Da Ihnen die eigentliche Immobilie nicht gehört, müssen Sie sich auch nicht um die Instandhaltung oder den Umgang mit Mietern kümmern. Auf der anderen Seite riskieren Sie, dass die Schulden nicht zurückgezahlt werden. Sie müssen das Risiko berücksichtigen, das mit der Insolvenz des Hausbesitzers verbunden ist. Wenn der Immobilieneigentümer in Konkurs geht, könnten der IRS und andere Gläubiger beteiligt werden, wenn sie Ansprüche auf die Immobilie haben. Ihr Steuerpfandrecht wäre dann nutzlos, da andere Gläubiger vor Ihnen zurückgezahlt werden.

Sie müssen mit einem Anwalt für Immobilienrecht zusammenarbeiten und so viel wie möglich über die lokalen Gesetze erfahren. Jeder Staat hat unterschiedliche Regeln, wenn es um Tax Lien Certificates geht und welche Schritte Sie ab dem Zeitpunkt, an dem Sie die Schulden kaufen, befolgen sollten.

Sollten Sie versuchen, mit Tax Lien zu investieren?

Als Anleger sollten Sie immer nach den besten Wegen suchen, um die Rendite Ihres Geldes zu maximieren. Auch wenn Sie mit weniger Kapital in Tax Lien investieren könnten als in herkömmliche Immobilien, ist es wichtig, die damit verbundenen Risiken zu berücksichtigen. Recherchieren Sie, um zu wissen, worauf Sie sich bei jeder Immobilie einlassen.

Vergessen Sie nicht, nach anderen Pfandrechten zu suchen, die die Immobilie gegen sie hat. Wenn es andere Pfandrechte gibt, haben Sie es möglicherweise mit Gläubigern zu tun, die auch einen Anspruch auf die Immobilie haben. Dies würde es schwieriger machen, den Titel zu erhalten, wenn es zu einer Zwangsvollstreckung kommt.

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Investieren in Steuerpfandrechte vs. Investieren in Steuerurkunden

Viele Neuanleger werden zwischen Steuerpfandrechtsinvestitionen und Steuerurkundeninvestitionen verwechselt. Wenn Sie in ein Tax Lien Certificate investieren, kassieren Sie Ihr Geld, wenn der Eigentümer das Zertifikat einlöst, indem Sie die Steuern zusammen mit den Zinsen und anderen Strafen zurückzahlen.

Ein Steuerurkundenverkauf liegt vor, wenn die lokale Regierung das Eigentum wegen unbezahlter Steuern beschlagnahmt hat. Sie können die Immobilie für ein paar Cent auf den Dollar bei einer Steuerurkundenauktion kaufen. In diesem Fall besitzen Sie die Urkunde einer tatsächlichen Immobilie, nicht nur eine Bescheinigung über unbezahlte Steuern.

In jedem Fall ist es wichtig, dass Sie sich über Steuerverkaufsinvestitionen informieren, da die lokalen Gesetze von Staat zu Staat unterschiedlich sind.

Endeffekt

Tax Lien Investing könnte Ihnen eine anständige Rendite bringen, wenn Sie herausfinden, wie man es richtig macht. Sie brauchen auch nicht viel Geld, um mit der Investition in Tax Lien zu beginnen. Viele REITs erfordern Tausende von Dollar, und der Erhalt einer Hypothek für ein Eigenheim ist mit einer erheblichen Anzahlung verbunden, die jahrelanges Sparen binden könnte. Tax Lien Certificates können für nur wenige hundert Dollar erworben werden.

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