Was ist My Coast FIRE für den Ruhestand?

Anhänger der Finanzielle Unabhängigkeit/Frühpensionierung (FIRE)-Bewegung zielen darauf ab, einen Punkt zu erreichen, an dem sie kein laufendes Einkommen benötigen, um in Rente zu gehen, und diesen Punkt zu erreichen, bevor sie das 65. Es gibt jedoch ein Subgenre dieser Bewegung, das als Coast FIRE bekannt ist. Es verspricht dem Durchschnittsbürger finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand, ohne sich von der Karriere zu verabschieden. Arbeite mit a Finanzberater um einen Ruhestandsplan zu erstellen, der zu Ihren Zielen, Ihrem Lebensstil und Ihrem Zeitplan passt.

Küstenfeuer, Definition

Neben der regulären Version gibt es verschiedene Formen der FIRE-Bewegung. Eines davon ist Coast FIRE. Diese Version fordert, genug zu haben investiert oder angespart werden, damit Ihr Portfolio ohne weitere Beiträge wächst, um die Pensionierung im traditionellen Rentenalter vollständig zu unterstützen. Ihr Notgroschen, mit anderen Worten, einen Wendepunkt erreicht hat, so dass es auf den für die Rente erforderlichen Zielbetrag „ausrollt“. Menschen, die ihr Coast FIRE erfolgreich abgeschlossen haben, müssen noch arbeiten, aber sie arbeiten nur, um ihre laufenden Lebenshaltungskosten zu decken – nicht, um ihre Ersparnisse oder Investitionen für die Zukunft aufzubauen Ruhestand.

Coast FIRE ist nichts, womit man richtig anfangen sollte vor dem Ruhestand. Das liegt daran, dass Sie bei diesem Ansatz eine sogenannte Landebahn brauchen, genug Jahre, damit Ihr Notgroschen sowohl durch Zinseszins als auch durch Kapitalzuwachs die kritische Masse erreicht, die Sie benötigen, um Sie zu unterstützen, wenn Sie kein Geld mehr verdienen.

Küstenfeuer vs. normales Feuer

Im Allgemeinen streben die Menschen mit traditionellem FIRE an, mindestens 50 % ihres Gehalts zu sparen. Wo sie ihr Geld anlegen, bleibt dem Sparer überlassen. In der Regel jedoch passiv verwaltet Indexfonds und börsengehandelte Fonds werden gegenüber aktiv verwalteten Anlagen bevorzugt. Die Idee ist schließlich, Ihre Tage freizuhalten, damit Sie das tun können, was Sie lieben – nicht, damit Sie Ihr Portfolio verwalten können (es sei denn, Sie lieben das).

Das ist ein Gegensatz zu Coast FIRE, das darauf abzielt, den Notgroschen eines Anhängers auf die Größe zu bringen, die er bis zu dem Punkt wachsen kann, an dem er genug Interesse weckt, um den Ruhestand während der Arbeit zu unterstützen. Sobald dieser Notgroschen die kritische Masse erreicht, erfordert Coast FIRE keine Einsparungen und keine Beiträge.

Die Geschichte geht weiter

Wie viel für Coast FIRE zu sparen

Sie müssen Ihren eigenen Betrag berechnen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Coast FIRE-Ziele zu erreichen. Es gibt keinen einzelnen Betrag, der für alle funktioniert. Ihr Gesamtbetrag hängt von den Faktoren in der unten stehenden Berechnung ab und berücksichtigt auch Ihr Alter, Ihren Lebensstil und Ihre individuellen Bedürfnisse im Ruhestand. Viele Menschen schätzen eine grobe Schätzung auf das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben. Diese leitet sich von der ab 4% -Regel.

Coast FIRE-Berechnung

Während die allgemeine Idee von Coast FIRE einfach ist, hängt die spezifische Formel, der jemand folgt, um es zu implementieren, von mehreren Schätzungen ab. Bevor wir in die Berechnung eintauchen, werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Teile davon, die Sie vorher wissen müssen.

• Wachstumsrate – In Ermangelung unfehlbarer Prognosen darüber, wie ein Anlageportfolio, ein Sparkonto oder eine Kombination aus beidem wachsen wird, müssen die Anhänger die Wachstumsrate ihres Notgroschens schätzen. Das bestimmt, wie lange es dauert, bis das Geld einen Betrag erreicht, der den Ruhestand ermöglicht. Unter Berücksichtigung der Inflation liegen gängige Schätzungen der langfristigen Wachstumsrate eines Notgroschens zwischen 5 % und 7 %.

• Auszahlungsrate – Eine zweite Schlüsselvariable, die geschätzt werden muss, ist, wie viel im Ruhestand sicher bezogen werden kann. Oft werden 4% als angemessene Auszahlungsquote genannt. Dies basiert auf einer Studie von 1998 von drei Finanzprofessoren an der Trinity University. Sie argumentieren, dass ein Portfolio aus 50 % Aktien und 50 % festverzinslichen Wertpapieren es dem Eigentümer ermöglichen sollte, 3 % bis 4 % des Kapitals pro Jahr abzuheben und dennoch jahrzehntelang eine zuverlässige Quelle passiven Einkommens zu erhalten.

Coast FIRE Beispiel

Eine Coast FIRE-Formel zur Bestimmung, wie groß der Notgroschen wachsen muss, würde mit einer regulären FIRE-Zahl beginnen (im Beispiel unten auf das 25-fache der jährlichen Ausgaben von 50,000 USD geschätzt). Beachten Sie in der Formel unten, dass „Years to grow“ ein Exponent ist.

25 x 50,000 USD / (1 + jährliche Wachstumsrate)^{Jahre zu wachsen} = Coast FIRE-Nummer

Angenommen, jemand schätzt, dass er 30 Jahre braucht, um seine Coast FIRE-Zahl zu erreichen, und eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 30 % in diesen 7 Jahren. Die Rechnung wäre dann:

1,250,000 $ / (1 + 0.07)³⁰ Jahre = 164,209 $

In diesem Beispiel wäre die Coast FIRE-Zahl 164,209 $, die über 30 Jahre (bei den oben genannten Schätzungen) auf die Zielzahl (oder die reguläre FIRE-Zahl) von 1,250,000 $ anwachsen würde.

Fazit

Der Begriff „Coast FIRE“ könnte etwas irreführend sein, da er normalerweise nicht mit einem „Früh in Rente gehen“Szenario. Es bedeutet, einen Notgroschen aufzubauen, der alle Rentenausgaben abdeckt, und sobald dieser Notgroschen aufgebaut ist, nur genug zu arbeiten, um die laufenden Vorruhestandskosten zu decken. Es ist weniger streng als die Anforderungen der regulären FIRE-Bewegung.

Im Allgemeinen ist Coast FIRE ein finanzieller Punkt, auf den jeder hinarbeiten und sogar übertreffen möchte. Darüber hinaus empfiehlt es Praktiken, die jeder in sich aufnehmen kann Finanzstrategie, wie z. B. vorzeitiges Sparen.

Tipps zum Sparen für den Ruhestand

• Die Zusammenarbeit mit einem qualifizierten Finanzberater kann Ihnen helfen, Fehltritte und Fehleinschätzungen bei der Vorbereitung auf den Ruhestand zu vermeiden. Die Suche nach einem Finanzberater muss nicht schwierig sein. Das Matching-Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Berechnen, wie viel Sie brauchen, um in Rente zu gehen ohne Sorgen ist ein wichtiger Schritt, um dieses Ziel zu erreichen. Wenn Sie Wege finden möchten, Ihre Ersparnisse aufzubauen, sollten Sie die Teilnahme an einem arbeitgebergesponserten Programm in Erwägung ziehen 401 (k) passendes Programm.

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