Was ist ein Ehegatten-Roth-IRA?
In der Regel müssen Einzelpersonen Einkommen erzielen, um zu a beizutragen traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) oder eine Roth IRA. Wenn Sie jedoch sind biologischen, können Sie eine Ehegatten-Roth-IRA verwenden, um Ihr Altersvorsorgepotenzial zu erhöhen – selbst wenn nur ein Ehepartner gegen Bezahlung arbeitet.
Ein IRA ist ein hervorragendes Instrument für die Altersvorsorge. Diese Konten wurden Mitte der 1970er Jahre eingeführt, um Arbeitnehmern zu helfen, für den Ruhestand zu sparen und ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken.
Es ist daher keine Überraschung, dass Sie ein Einkommen aus einem Job haben müssen, um zu einer IRA beizutragen und den Steuervorteil zu genießen. Entsprechend Internal Revenue Service (IRS) Regeln müssen Sie eine „steuerpflichtige Vergütung“ haben, um zu einem traditionellen oder einem Roth IRA beizutragen.
Trotzdem gibt es immer noch eine Möglichkeit für Ehepartner, ihre eigenen IRAs zu haben, auch wenn sie nicht gegen Bezahlung arbeiten.
Key Take Away
- Ein Ehegatten-IRA ist eine Art Altersvorsorge, die es einem berufstätigen Ehepartner ermöglicht, im Namen eines nicht berufstätigen Ehepartners in ein individuelles Rentenkonto (IRA) einzuzahlen.
- Normalerweise muss eine Person ein Erwerbseinkommen haben, aber die Ehegatten-IRA ist eine Ausnahme, die es einem Ehepartner mit Erwerbseinkommen ermöglicht, im Namen eines Ehepartners, der nicht gegen Bezahlung arbeitet, einen Beitrag zu leisten.
- Ein berufstätiger Ehepartner kann zu beiden IRAs beitragen, vorausgesetzt, er verfügt über ein ausreichendes Erwerbseinkommen, um beide Beiträge zu decken.
Verstehen einer Ehegatten-IRA
Eine Ehegatten-IRA ist eine Art Altersvorsorgestrategie, die es einem berufstätigen Ehepartner ermöglicht, einen Beitrag zu leisten IRA im Namen eines nicht erwerbstätigen Ehepartners. In der Regel muss eine Person über ein Einkommen verfügen, um zu einer IRA beizutragen, aber die Ehegatten-IRA ist eine Ausnahme, da der nicht erwerbstätige Ehepartner wenig bis gar kein Einkommen haben kann.
Was zählt als steuerpflichtige Vergütung?
Es gibt zwei Möglichkeiten, eine steuerpflichtige Vergütung zu erhalten: Arbeiten Sie für jemanden, der Sie bezahlt, oder besitzen Sie ein Unternehmen (oder eine Farm). Zu den steuerpflichtigen Vergütungen gehören:
Folgende Einkommensarten gelten nicht als steuerpflichtiger Ausgleich:
- Einkünfte und Gewinne aus Immobilien
- Interesse und Dividenden aus Investitionen
- Rente or Rente Einkommen
- Aufgeschobene Vergütung
- Einkünfte aus bestimmten Personengesellschaften
- Alle Beträge, die Sie vom Einkommen ausschließen
Ihr Erwerbseinkommen muss Ihrem IRA-Beitrag entsprechen oder ihn übersteigen. Für 2022, Sie können bis zu 6,000 $ spenden (steigend auf 6,500 $ im Jahr 2023) oder 7,000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind (steigend auf 7,500 $ im Jahr 2023). Um den vollen Beitrag zu leisten, benötigen Sie also mindestens 6,000 USD (oder 7,000 USD) an Erwerbseinkommen (ansteigend auf 6,500 USD oder 7,500 USD im Jahr 2023). Wenn Sie weniger verdienen, können Sie bis zu dem Betrag beitragen, den Sie verdient haben.
Wenn Sie mehr beitragen, als Sie dürfen, werden Sie jedes Jahr eine Strafe von 6 % schulden, bis Sie den Fehler behoben haben.
Wenn Sie mehr beitragen, als Sie dürfen, werden Sie jedes Jahr eine Strafe von 6 % schulden, bis Sie den Fehler behoben haben.
Ehegatten-IRA-Ausnahme
Du kannst dich Beitrag zu einem Ehepartner IRA im Namen eines Ehepartners, der kein Erwerbseinkommen hat. Dazu müssen Sie über genügend Erwerbseinkommen verfügen, um beide Beiträge zu decken. Um im Jahr 2022 vollständig zu beiden IRAs beizutragen, müsste Ihr verdientes Einkommen mindestens 12,000 USD oder 14,000 USD betragen, wenn Sie beide 50 Jahre oder älter sind (ansteigend auf 13,000 USD im Jahr 2023 oder 15,000 USD, wenn Sie beide 50 Jahre oder älter sind). .
Denken Sie daran, dass IRAs Einzelkonten sind (also die Krankengymnastik im IRA). Als solches ist ein Ehegatten-IRA kein gemeinsames Konto. Vielmehr haben Sie jeweils Ihre eigene IRA – aber nur ein Ehepartner finanziert sie beide.
Sie müssen verheiratet sein und gemeinsam einen Antrag stellen, um eine Ehegatten-IRA zu eröffnen.
Sie müssen verheiratet sein und gemeinsam einen Antrag stellen, um eine Ehegatten-IRA zu eröffnen.
Um die Ehegatten-IRA nutzen zu können, müssen Sie verheiratet sein, und Ihr Steuererklärungsstatus muss es sein Verheiratete Einreichung gemeinsam. Sie können keinen Ehegattenbeitrag zu einer IRA leisten, wenn Sie Datei separat ablegen.
Vorteile eines Ehegatten-IRA
Ein Ehegatten-IRA ist eine ausgezeichnete Möglichkeit für einen Ehepartner, der nicht gegen Bezahlung arbeitet, um für den Ruhestand zu sparen. Ohne die Ehegatten-IRA-Ausnahme könnten Ehegatten ohne Erwerbseinkommen Schwierigkeiten haben, einen steuerbegünstigten Weg zu finden, um für den Ruhestand zu sparen.
Wenn ein Ehepartner seine eigenen IRA-Beiträge bereits ausgeschöpft hat, kann dies eine großartige Gelegenheit für Paare sein, ihre Steuervorteile zu verbessern Ruhestandsplanung.
Ihr Ehepartner kann Sie als Begünstigten benennen des Ehepartners IRA. Aber sobald Sie anfangen, auf das Konto einzuzahlen, gehört das Geld Ihrem Ehepartner. Dies wird wichtig, wenn Sie sich in Zukunft trennen oder scheiden lassen.
Eine Ehegatten-IRA bleibt auch dann bestehen, wenn der Ehegatte ohne Erwerbseinkommen beginnt, Lohn für Arbeit zu erhalten. In diesem Fall können sie gemäß den regulären IRA-Regeln immer noch Beiträge zur IRA leisten.
Ist eine Ehegatten-IRA eine traditionelle oder eine Roth-IRA?
Eine Ehegatten-IRA ist eine gewöhnliche IRA, die im Namen eines Ehepartners eingerichtet wurde. Sie können es so einrichten entweder eine traditionelle oder eine Roth IRA.
Der größte Unterschied zwischen den beiden IRAs besteht darin, wann Sie die Steuervergünstigung erhalten. Mit einem traditionellen IRA können Sie Ihre Beiträge abziehen jetzt und zahle später Steuern, wenn du Ausschüttungen nimmst.
Bei Roth IRAs gibt es jedoch keine Vorabsteuervergünstigung. Aber Ihre Beiträge und Einkünfte wachsen steuerfrei, und qualifizierte Ausschüttungen sind ebenfalls steuerfrei. Es gibt auch andere Unterschiede. Unten ist ein kurzer Überblick.
| Roth und traditionelle IRA: Hauptunterschiede | ||
|---|---|---|
| Merkmal | Roth IRAs | Traditionelle IRAs |
| Beitragsgrenzen 2022 und 2023 | 2022: 6,000 $ oder 7,000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind 2023: 6,500 $ oder 7,500 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind | 2022: 6,000 $ oder 7,000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind 2023: 6,500 $ oder 7,500 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind |
| Einkommensgrenzen 2022 und 2023 | Gutverdiener können möglicherweise keine Beiträge leisten | Gutverdiener können Beiträge möglicherweise nicht absetzen |
| Steuerliche Behandlung | Keine Steuervergünstigung für Beiträge; Bezüge sind im Ruhestand steuerfrei | Steuerabzug für Beiträge; Entnahmen werden als ordentliches Einkommen besteuert |
| Erforderliche Mindestverteilungen (RMDs) | Keine RMDs zu Lebzeiten des Kontoinhabers; Begünstigte können Ausschüttungen über viele Jahre strecken | Die Ausschüttungen müssen im Alter von 72 Jahren beginnen; Begünstigte zahlen Steuern auf geerbte IRAs |
Im Allgemeinen ist ein Roth IRA die bessere Wahl, wenn Sie erwarten, in einer höheren Position zu sein Steuerklasse im Ruhestand als jetzt. Wenn Sie dies tun, ist es besser, Ihre Steuern jetzt zum niedrigeren Satz zu zahlen und später von steuerfreien Abhebungen zu profitieren.
Sie sind auch eine gute Idee, wenn Sie nicht glauben, dass Sie Geld aus Ihrer IRA nehmen müssen. Es gibt keine erforderlichen Mindestausschüttungen zu Lebzeiten, damit Sie das verlassen können gesamten Konto an Ihre Begünstigten.
Was ist die Einkommensgrenze für ein Ehegatten-Einzelrentenkonto (IRA) im Jahr 2022?
Die obere Einkommensgrenze für ein Ehegatten-Roth oder ein traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) beträgt 214,000 USD für 2022 und 228,000 USD für 2023.
Muss ich gemeinsame Steuern einreichen, um zu einer Ehegatten-IRA beizutragen?
Ja. Zu Öffnen Sie eine Ehegatten-IRAmüssen Sie Ihre Steuererklärung als Ehegatte gemeinsam abgeben. Dies ist notwendig, da Ihre Steuererklärung verwendet wird, um zu überprüfen, ob die Einkommenshöhe für diese steuerbegünstigten Anlageinstrumente angemessen ist.
Gehört das Geld in meiner Ehegatten-IRA mir oder meinem Partner?
Sobald das Geld eingezahlt wurde, gehört es dem Besitzer, dessen Name auf dem Konto steht. In einer Situation wie Scheidung oder Trennung bedeutet dies, dass das Geld auf dem Konto dem nicht erwerbstätigen Ehepartner gehört.
Fazit
Ein Ehegatten-Roth-IRA kann eine hervorragende Möglichkeit sein, Ihre steuerbegünstigte Altersvorsorge zu erhöhen, wenn Ihr Haushalt nur ein Einkommen hat. Sie zahlen jetzt Steuern und heben Gelder später steuerfrei ab, wenn Sie möglicherweise in einer höheren Steuerklasse sind.
Außerdem kann es eine Möglichkeit sein, einem Ehepartner, der viel Arbeit leistet, ein gewisses Maß an finanzieller Sicherheit zu bieten – der dafür möglicherweise nicht finanziell entschädigt wird.
Denken Sie daran: Eine Ehegatten-IRA kann entweder als traditionelle oder als Roth-IRA strukturiert sein. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von IRA Ihnen und Ihrem Ehepartner mehr nützen würde, sprechen Sie mit einem Vertrauenswürdigen Finanzberater.
Quelle: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo