Was ist mit der Signaturbank passiert? Die jüngste Bankenpleite ist die drittgrößte in der Geschichte

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Die Signature Bank, eine in New York ansässige Regionalbank, die zu einem führenden Anbieter von Kryptowährungskrediten wurde, wurde am Sonntag plötzlich geschlossen und markierte damit den drittgrößten Bankzusammenbruch in der Geschichte der USA, nur zwei Tage nachdem der zweitgrößte Zusammenbruch des Landes, die Silicon Valley Bank, die Aktie erschüttert hatte Markt und weckte wieder Ängste vor „herausfordernden und turbulenten“ wirtschaftlichen Zeiten.

Key Facts

Staatliche Aufsichtsbehörden in New York schlossen die Signature Bank – eine 23-jährige Regionalbank, die sich zuvor auf digitale Vermögenswerte konzentriert hatte, indem sie zu einer der wenigen Banken wurde, die Kryptoeinlagen akzeptierten – nachdem die Aufsichtsbehörden davor gewarnt hatten, dass die Stabilität des Finanzsystems gefährdet sein könnte, wenn dies der Fall wäre Bank blieb geöffnet.

Finanzdienstleistungsministerium von New York angekündigt Am Sonntag hatte es die Bank in Besitz genommen, die Ende letzten Jahres über mehr als 110 Milliarden Dollar an Vermögenswerten und mehr als 88 Milliarden Dollar an Einlagen verfügte.

Die Signature Bank war die dritte regionale Bank, die innerhalb weniger Wochen zusammenbrach, nach dem hochkarätigen Zusammenbruch kryptofreundlicher Banken in Kalifornien Silvergate Bank und Silicon Valley Bank, dessen Scheitern die Anleger wegen der weit verbreiteten finanziellen Anfälligkeit beunruhigte.

Unterschrift hatte angekündigt neue Finanzdaten am Donnerstag und sagte, es habe begrenzte Krypto-Einlagenguthaben, um seine Diversifizierung zu erhöhen, und sagte den Anlegern: „Wir wollen noch einmal deutlich machen, dass die Signature Bank eine gut diversifizierte Full-Service-Geschäftsbank mit mehr als zwei Jahrzehnten ist solide Leistung im Dienste des Mittelstands.“

Die Bank zuvor angekündigt im Dezember würde es seine kryptobezogenen Einlagen um 8 bis 10 Milliarden US-Dollar reduzieren.

Am Freitag zogen die Kunden ihre Einlagen jedoch schnell ab, die New York Times berichtet, nach Aktien fiel am schlechtesten Tag der Bank an der Wall Street um fast 25 % auf 70 $ und nachdem sie am Freitagmorgen wegen Angst vor Volatilität kurz gestoppt worden war.

Aus Angst, Signature könnte das gleiche Schicksal wie SVB nur wenige Tage zuvor erleiden, verlagerten Kunden ihre Einlagen zu größeren Banken, darunter JPMorgan Chase und Citigroup, sagte der ehemalige Abgeordnete Barney Frank (D-Mass.), der im Vorstand von Signature saß CNBC.

Ilya Volkov, CEO der Fintech-Plattform YouHodler, sagte, er glaube nicht, dass der Zusammenbruch der Bank langfristige Auswirkungen auf die Kryptoindustrie haben werde, und argumentierte, dass sich die Krypto-Giganten Bitcoin und Ethereum seit dem Zusammenbruch der Banken, den er als a bezeichnete, bereits erholt hätten „Zeichen des gestiegenen Vertrauens in unabhängige dezentrale Anlagen.“

Volkov glaubt, dass die größten Auswirkungen des Scheiterns von Signature höchstwahrscheinlich eine verstärkte Prüfung der Bankenvorschriften sein werden, wie Banken das Risikomanagement strategisch planen und wie sie mit Kryptounternehmen zusammenarbeiten, und sagt, es sei „nicht klar, welche neuen Finanzinstitute mit diesen Kryptounternehmen zusammenarbeiten werden Folge von Silvergate, SVB und jetzt Signature.“

Entscheidendes Zitat

„Ich denke, dass allen Märkten kurzfristig eine volatile Zeit bevorsteht“, sagte Volkov, als er nach der Stärke der europäischen und US-amerikanischen Aktienmärkte nach dem Zusammenbruch der SVB gefragt wurde, und fügte hinzu: „Obwohl die Silicon Valley Bank eine regionale Bank ist, die Nachrichten darüber zeigen einen Mangel an Vertrauen in den Bankensektor“, der einen „Dominoeffekt auf eine andere US-Regionalbank“ haben könnte. Volkov bemerkte, dass die Angst vor wirtschaftlicher Volatilität „angemessen“ sei, sagte aber voraus, dass sie nicht lange anhalten werde.

Tangente

Der Zusammenbruch von SVB und Signature hatte sowohl bei großen US-Banken als auch bei kleineren regionalen Banken einen Dominoeffekt, da die Anleger das Vertrauen verloren. Kursverluste der 10 größten Bankaktien 165 Milliarden Dollar überschritten seit der letzten Handelssitzung von SVB am Mittwoch vor seinem plötzlichen Zusammenbruch.

Nachrichten Peg

In seiner ersten Rede über die Banken seit dem Scheitern des SVB in der vergangenen Woche sprach Präsident Joe Biden sagte Am Montag können die Amerikaner „leichter atmen“, nachdem seine Regierung in den letzten Tagen eine Reihe von Maßnahmen ergriffen hat, die das Bankensystem seiner Meinung nach „sicher“ gemacht haben. Zu diesen Maßnahmen gehörten a Plan angekündigt vom Finanzministerium, FDIC und Federal Reserve in a gemeinsame Erklärung Sonntag, um alle Einlagen bei der Signature Bank und der SVB zu sichern und den Einlegern bei der SVB am Montagmorgen vollen Zugriff auf ihre Einlagen zu gewähren. Biden sagte auch, er werde den Kongress und die Bankenaufsichtsbehörden auffordern, „die Regeln für Banken zu verschärfen“, um das Risiko eines zukünftigen Bankausfalls zu verringern.

Contra

Nicht alle Ökonomen oder politischen Entscheidungsträger waren optimistisch in Bezug auf den Ansatz der Biden-Administration. In einem New York Times In der am Montag veröffentlichten Kolumne äußerte sich Sen. Elizabeth Warren (D-Mass.) skeptisch gegenüber dem Ziel der Bundesregulierungsbehörden, dass Banken und nicht Steuerzahler „die Kosten für die zum Schutz der Einlagen erforderliche Bundessicherung tragen“ und schrieb: „Wir werden sehen wenn das stimmt.“ In der Kolumne argumentierte Warren auch, dass die Banken verpflichtet gewesen wären, regelmäßige „Stresstests“ zu ihrem eigenen Risiko der Anfälligkeit durchzuführen, wenn der Gesetzgeber des Kongresses und die Federal Reserve „die strengere Aufsicht“ durch das Dodd-Frank-Gesetz nicht rückgängig gemacht hätten.

Weiterführende Literatur

Bankaktiencrash verschärft sich: Verluste übersteigen 165 Milliarden US-Dollar, da Analyst warnt, dass SVB-Ausfallrisiken einer intensiven behördlichen Prüfung ausgesetzt sind (Forbes)

Was Sie über den Zusammenbruch der Silicon Valley Bank wissen sollten – die größte Bankpleite seit 2008 (Forbes)

Biden sagt, die Rettung der Silicon Valley Bank habe der Wirtschaft geholfen, „leichter zu atmen“ – aber nicht alle Experten stimmen zu (Forbes)