Wir sind im Ruhestand und haben kürzlich 100 $ aus unserem Portfolio verloren. Unser Berater sagte: „Wir könnten 100 weitere 2023 Dollar verlieren.“ Ist das verrückt? 

Frage: Ich bin im Oktober 2016 in Rente gegangen und meine Frau ist im Januar 2018 in den Ruhestand gegangen. Wir hatten damals ein ziemlich schönes nächstes Ei gespart, also haben wir unseren Finanzmann unsere Konten übernehmen lassen, um ihnen beim Wachstum zu helfen. Bis Januar 2022 hatten wir über 500,000 US-Dollar gespart und wir hatten überhaupt nichts von diesem Geld abgehoben. Spulen wir bis etwa Oktober 2022 vor, wir beobachten, wie die Börse ihre Achterbahnfahrt vollführt, überprüfen jeden Monat unsere Gesamtsummen und markieren sie in einem Hauptbuch. Wir stellten fest, dass unser 401(k) seit Ende 100,000 in der Nähe von 2021 Dollar verloren hatte. 

Ich kontaktierte die Investmentfirma, die wir verwenden, und sie vereinbarten ein Telefontreffen mit einigen Anlageberatern. Ich wollte nur wissen, warum unser Rentenkonto fast 25 % verloren hatte, weil ich davon ausgegangen war, dass, da sie die Kontrolle über unsere Investitionen hatten, diese überwacht und die Investitionen geändert würden, um dies zu verhindern. Am Ende dieses Treffens kommentierte einer der Berater, dass wir 100,000 weitere 2023 US-Dollar verlieren könnten. Seit Ende 2022 ist unser Rentenkonto um etwa 9,000 US-Dollar gewachsen. Sollen wir unsere Verluste schlucken und zu einer anderen Investmentgesellschaft gehen oder es bei unserer jetzigen durchhalten? (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten: Es tut uns leid zu hören, dass Ihr Konto diesen Verlust erlitten hat. Schauen wir uns an, wie Ihr Berater mit der Situation umgegangen ist, ob dieser Verlust in einem schwierigen Markt normal war und ob Sie Ihren Finanzberater verlassen sollten. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Nach dem, was Sie beschrieben haben, scheint es, als ob Ihr Berater Ihre Situation zu beiläufig angeht (einen Verlust von 100,000 $ scheinbar beiläufig zu erwähnen, ist nicht großartig) und ihm möglicherweise wichtige Kommunikationsfähigkeiten fehlen. Tatsächlich sagt der zertifizierte Finanzplaner Matt Bacon von Carmichael Hill & Associates, dass der Berater „leichtfertig und taktlos oder blasiert“ gewesen sein könnte, was „nicht großartig ist“, obwohl er hinzufügt, dass „Empathie und Tonfall wichtig sind, aber auch Ehrlichkeit.“

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Der zertifizierte Finanzplaner Robert Persichitte von Delagify Financial sagt seinerseits: „Ich würde in einem Kundengespräch wahrscheinlich nicht das Wort ‚verlieren‘ verwenden, sondern betonen, dass der Kontowert kurzfristig um 100,000 Dollar sinken könnte .“ Aber er fügt hinzu, dass er „nicht zögern würde, bei einer aggressiven Position einen Abwärtsbetrag in Dollar anzusetzen“, da die SEC-Regeln verlangen, dass Sie Risiken gegenüber Kunden offenlegen, und „es zu besseren Kundenbeziehungen führt“.

Kurz gesagt, Ihr Berater hat einige Kommunikationsprobleme, und das ist ein ziemlich großes Problem. Allerdings sagt die zertifizierte Finanzplanerin Cristina Guglielmetti von Future Perfect, dass ein Rückgang um 25 % ungefähr dem entspricht, wie der Markt letztes Jahr gelaufen ist – das heißt, wenn Sie sich mit Ihrem Berater darüber einig sind, wie mit dem Geld umgegangen werden soll. Da Sie im Ruhestand sind, argumentieren einige Experten, dass Ihr Berater einen konservativeren Ansatz hätte verfolgen oder Ihnen zumindest mitteilen sollen, dass Sie anständig und aggressiv investiert waren.

Der Schlüssel zum Erfolg ist, dass alle, einschließlich der Anlageberater und ihrer Kunden, über Risiken und Ziele auf dem gleichen Stand sind. „In diesem Fall kann der Rat gut oder schlecht sein, aber er wurde schlecht kommuniziert. Wenn Sie eine aggressive Anlagestrategie gewählt haben, erscheinen diese Renditen angemessen“, sagt Persichitte.

Sie haben auch angemerkt, dass Sie dachten, dass sie, da sie Ihre Investitionen kontrollieren, Verluste verhindern würden. Fragen Sie sich: „War das eine Annahme, die Sie getroffen haben, oder hat Ihr Berater darauf hingewiesen, dass dies möglich wäre? Was noch wichtiger ist, welche Gespräche fanden zwischen Ihnen und Ihrem Berater über eine angemessene Vermögensallokation und Ihre Risikobereitschaft statt? Haben Sie angegeben, dass Sie einen konservativen Ansatz wünschen und verstanden haben, dass Sie im Austausch für diese Stabilität wahrscheinlich auf langfristige Gewinne verzichten würden“, sagt Guglielmetti. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Kurz gesagt, die einzige große Sache, die Sie bemängeln müssen, ist, dass Ihr Berater anscheinend nicht effektiv mit Ihnen darüber kommuniziert hat, dass Ihr Portfolio einen Verlust dieser Größenordnung verkraften könnte. In der Tat haben Berater bei der Verwaltung von Investitionen (mindestens) zwei Jobs. Erstens müssen sie fundierte Entscheidungen über die Anlagestrategie treffen. Zweitens müssen sie ihre Kunden über die möglichen Ergebnisse der Strategie aufklären, einschließlich Risiken und Vorteile, sagt Persichitte. 

Es kann sein, dass die Zuteilung zu aggressiv war – daher Ihr großer Verlust – und es kann sich lohnen, ein paar andere Planer zu konsultieren, um ihre professionelle Meinung abzuwägen, bevor Sie den Berater wechseln, sagt Bacon. Glücklicherweise können Sie dies mit einer kostenlosen Beratung tun, da viele Berater einen kostenlosen Anruf oder ein kostenloses Treffen anbieten. „Der Markt hat ein schreckliches Jahr hinter sich, und eine schlechte Performance allein ist es normalerweise nicht wert, den Berater zu wechseln, aber unangemessene Fonds oder eine unvorsichtige Strategie angesichts der Ziele des Kunden könnten es sein“, sagt Bacon.

Wenn Ihr Berater die Vorteile und Risiken einer Strategie nicht angemessen erklären kann, ist es laut Persichitte an der Zeit, mit jemand anderem zusammenzuarbeiten. „Der neue Berater empfiehlt möglicherweise die gleiche Anlagestrategie, aber wenn er die Risiken erklären und die Zustimmung des Kunden einholen kann, ist der Kunde in einer besseren Position“, sagt Perischitte. 

In der Zwischenzeit empfiehlt der zertifizierte Finanzplaner James Daniel von The Advisory Firm in Alpharetta, Georgia, ein Treffen mit Ihren derzeitigen Beratern, um deren Ansatz besser zu verstehen. „Trifft er die Investitionsentscheidungen oder ist Ihr Portfolio Teil eines umfassenden Firmenmodells? Haben sie auch Sicherheitsvorkehrungen getroffen, um Drawdowns zu begrenzen“, sagt Daniel.

Beachten Sie auch Folgendes: Es ist möglich, dass Sie überhaupt keinen Verlust haben, vorausgesetzt, Ihr Geld ist noch investiert. „Sie werden nur dann einen Verlust realisieren, wenn die Anlagen auf Ihrem Konto für weniger als die Basis verkauft werden. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihre Investitionen verkaufen und sich einen potenziellen Verlust sichern“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Mark Humphries von Sentinel Financial Planning. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Der zertifizierte Finanzplaner Alonso Rodriguez Segarra von Advise Financial sagt seinerseits, dass 2022 das siebtschlechteste Jahr der Ergebnisse seit 1926 für den S&P 500 war. „Denken Sie daran, an der Börse verlieren Sie nur, wenn Sie verkaufen, und Sie gewinnen immer etwas, weil Aktien und Anleihen zahlen Ihnen Dividenden und Zinsen. Schauen Sie nicht so oft auf Ihre Portfoliobilanz, das würde Sie stressen, und die Märkte haben gezeigt, dass sie sich mit der Zeit erholen“, sagt Segarra.

Sollten Sie sich entscheiden, den Berater zu wechseln, machen Sie Ihre Erwartungen klar und verschaffen Sie sich ein gutes Verständnis der Anlagephilosophie des neuen Beraters, um sicherzustellen, dass Sie wissen, was passiert. „Wenn beide Berater ähnliche Ansätze haben, ist es unwahrscheinlich, dass das Ergebnis sehr unterschiedlich sein wird“, sagt Guglielmetti.

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Die Fragen wurden aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet.