Seit 25 Jahren haben wir bei MarketWatch den Ruhestand zu einem unserer Kernbereiche der Abdeckung gemacht. Wir haben versucht, unseren Lesern zu helfen, sich in den heiklen und oft verwirrenden Themen rund um das Sparen, Investieren und die Vorbereitung auf diese Zeit nach der Karriere ihres Lebens zurechtzufinden.
Anlässlich unseres 25-jährigen Jubiläums wollten wir eine unserer Lieblingsexperten für den Ruhestand fragen, worüber wir ihrer Meinung nach in den nächsten fünf Jahren in Bezug auf den Ruhestand berichten werden. Als CEO von TIAA beaufsichtigt Thasunda Brown Duckett einen riesigen Rentenkontenverwalter, der ein Vermögen von 1.2 Billionen US-Dollar verwaltet. Es verwaltet Rentenkonten für Gesundheitssysteme, Hochschulen und gemeinnützige Organisationen.
Hier ist, was Duckett zu sagen hatte:
Über welche großen Themen werden wir in MarketWatch lesen, wenn es um den Ruhestand geht?
Erstens werden wir in den nächsten fünf Jahren wahrscheinlich einen der größten Vermögenstransfers zwischen den Generationen erleben. Es wird geschätzt, dass die Silent Generation und die Babyboomer nach ihrem Tod dies tun werden privaten Transfer irgendwo zwischen 30 Billionen und 68 Billionen Dollar an ihre erwachsenen Kinder. Dies wird jüngere Generationen ins Ruder bringen und hat das Potenzial, unsere Wirtschaft umzugestalten. Millennials und Gen Z sollten auf diese Vermögensverschiebung vorbereitet sein, indem sie sicherstellen, dass sie an ihrer Finanzkompetenz arbeiten, überlegen, ob sie sich mit einem Finanzberater treffen müssen, und über ihre langfristigen Anlagestrategien nachdenken.
Was wird die jüngere Generation tun, wenn sie einmal am Steuer sitzt?
Ich denke, wir werden weiterhin sehen, wie jüngere Generationen das Wachstum bei verantwortungsbewusstem Investieren vorantreiben und sich dafür entscheiden, ihre Finanzportfolios mit Unternehmen zu füllen, die mit ihren Überzeugungen übereinstimmen. Dies wird mit ziemlicher Sicherheit weniger zu einem Trend und mehr zur „Norm“, da wir die unmittelbaren Auswirkungen des Klimawandels sehen und jüngere Anleger beginnen, ihre finanzielle Zukunft zu planen.
Was sind die Hindernisse, über die wir lesen werden, wenn es um jüngere Amerikaner geht, die für den Ruhestand sparen?
Trotz der bevorstehenden Vermögensverschiebung zwischen den Generationen werden wir meines Erachtens davon lesen, dass jüngere Generationen beim Sparen für den Ruhestand mit neuem Gegenwind konfrontiert werden. Im Vergleich zu ihren Eltern und Großeltern haben jüngere Generationen weniger Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen. Ältere Arbeitnehmer hatten möglicherweise Zugang zu arbeitgeberfinanzierten definierten Leistungen (DB) oder Pensionsplänen, die ihnen halfen, finanziell erfolgreich zu sein, und einen besseren Zugang zu lebenslangen Einkommensoptionen boten. Heutzutage bieten nur wenige Arbeitgeber diese Art von Plänen an und entscheiden sich stattdessen für beitragsorientierte (DC) Pläne, wenn sie überhaupt einen Altersvorsorgeplan anbieten. Tatsächlich gibt heute ein Drittel der Amerikaner an, dass sie überhaupt keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan haben.
Trotz dieser erheblichen Zugangslücke Hälfte der Millennials und Gen Z erwarten immer noch, dass ihr gesamtes Ruhestandseinkommen aus einem 401(k)- oder 403(b)-Plan stammt. Die Diskrepanz zwischen dem, wozu jüngere Generationen Zugang haben, und woher sie ihrer Meinung nach ihr Ruhestandseinkommen beziehen werden, könnte schwerwiegende langfristige Folgen haben. Aus diesem Grund arbeiten wir mit politischen Entscheidungsträgern und Arbeitgebern zusammen, um den Zugang zu Altersvorsorgeplänen zu verbessern, Arbeitnehmer über lebenslange Einkommensoptionen wie Renten aufzuklären und mit jüngeren Generationen zusammenzuarbeiten, um sie über Sparvehikel außerhalb ihrer Arbeitgeber wie IRAs zu informieren.
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergenerational-wealth-as-68-trillion-set-to-reshape- economy-says-head-of-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo