Wir sind in unseren 60ern, mein Mann will arbeiten, bis er „tot umfällt“, und unsere Arztrechnungen sind überwältigend – wie können wir uns so zur Ruhe setzen?

Als sie dann 18 Jahre alt war und eine Behinderung bekam, begannen bei mir Symptome, bei denen in meinen Vierzigern mehrere sich überschneidende unheilbare Diagnosen diagnostiziert wurden. Ich bin jetzt 40, mein Mann ist 60. Wir leben alleine, besitzen unser eigenes Haus, das fast abbezahlt ist, haben ein 64(k)-Konto und zwei weitere Rentenkonten, haben aber angesichts der Tatsache, dass wir nicht viel gespart haben, nicht viel gespart. 

Wir sparen jeden Penny, den wir können, aber Arztrechnungen und Medikamente enden nie. Wie kann man sich auf all das vorbereiten oder sparen?

Mein Mann will arbeiten, bis er tot umfällt, oder er wird in den Ruhestand geschickt! Welche Auswahl gibt es?

Und wenn man bedenkt, dass wir in den ersten 15 Jahren unseres Lebens dachten, wir wären gesund, und dann hat sich unser Leben plötzlich für immer verändert.

Siehe: Verschuldet und im Ruhestand? Wie Sie es abbezahlen – oder behalten, wenn Sie können

lieber Leser, 

Es tut mir so leid, von Ihrer stressigen Situation zu hören. Sie haben völlig Recht, so etwas wie eine Diagnose kann unerwartet zustande kommen, wenn alle denken, alles sei in Ordnung und in Ordnung. Es ist wunderbar zu hören, dass Sie ein Haus haben, dessen Abzahlung fast abgeschlossen ist, und dass Sie über ein Rentenkonto verfügen, auch wenn das im Moment für Sie beide nicht ausreicht. 

Die Situation, in der Sie sich befinden, klingt sehr überwältigend, aber seien Sie sich bewusst, dass Sie nicht allein sind. So viele Amerikaner – vor allem in den letzten zwei Jahren während der Pandemie – wurden in ein ähnliches Szenario wie Sie gestürzt, wo sie über die Runden kamen und plötzlich aufgrund einer Krankheit, der Krankheit eines geliebten Menschen oder eines verlorenen Arbeitsplatzes ins Trudeln gerieten usw. 

Dennoch ist es möglich, den Ruhestand zu planen und vorzubereiten. Es wird viel Arbeit erfordern, es kann sogar emotional sein, aber es ist möglich – und Sie können es schaffen. 

Zunächst muss, wie bei jedem anderen Ziel oder wichtigen Lebensereignis, eine vollständige Bewertung des Cashflows und der Vermögenswerte erfolgen. Schauen Sie sich an, welche Konten und Schulden Sie derzeit haben, wie viel Geld eingeht, wie viel Sie unbedingt ausgeben müssen und wie viel Geld ausgegeben wird. Überlegen Sie, über welche voraussichtlichen Einkommensquellen Sie im Ruhestand verfügen könnten, z. B. Sozialversicherungsleistungen, etwaige Renten und wie hoch Ihre Mindestabhebungen von Ihrem Rentenkonto sein könnten. 

„Viele Leute sind wirklich überfordert und versuchen, viel im Kopf zu rechnen“, sagte Morgan Hill, CEO von Hill and Hill Financial. Er schlägt vor, einen schriftlichen Plan zu erstellen und auch Prognosen für die Zukunft zu erstellen. „Was ich finde, ist, dass dies ein gewisses Gefühl der Hoffnung gibt.“ Diese Übung verschafft Ihnen nicht nur einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Lage, sondern kann auch einige Ideen anregen, wie Sie mehr Geld verdienen oder Schulden abbezahlen können. 

Nun speziell zu den Arztrechnungen. Überprüfen Sie zunächst jede einzelne Rechnung, die Sie erhalten – manchmal kann es zu Fehlern kommen. Dann, und das wissen Sie vielleicht schon, aber für diejenigen, die es nicht wissen, lohnt es sich zu sagen: Versuchen Sie, diese Guthaben zu senken. 

Arztrechnungen können im Gegensatz zu den meisten anderen Arten von Schulden ausgehandelt werden, und Krankenhäuser und andere medizinische Einrichtungen sind möglicherweise bereit, mit Patienten an einem Rückzahlungsplan zu arbeiten. Egal, ob Sie mit Ihrer Versicherungsgesellschaft, Ihrer Arztpraxis oder der medizinischen Einrichtung sprechen, bei der Sie sich einer Behandlung unterzogen haben: Seien Sie ehrlich darüber, was Sie sich leisten können. 

Recherchieren Sie auch, was diese medizinische Leistung tatsächlich kostet – Sie können Healthcare Bluebook oder FAIR Health, zwei Datenbanken, sowie Medicare.gov verwenden, um die Preise für diese Leistungen an Ihrem Standort zu ermitteln. Das Gleiche gilt für Medikamente – Sie können Datenbanken wie GoodRx und SingleCare nutzen, um die Medikamentenpreise zu vergleichen. Diese Websites bieten Transparenz und einen Vorsprung bei Verhandlungen, wenn Ihnen zu viel berechnet wird. 

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Möglicherweise gibt es in einem Krankenhaus einen Patientenfürsprecher, mit dem Sie sprechen können, der Ihnen bei Ihren finanziellen Problemen hilft. Und Sie können jemanden bei Ihrer Versicherungsgesellschaft bitten, alle Ihre Ansprüche zu prüfen und Ihnen bei der Suche nach den richtigen Strategien zu helfen. Möglicherweise können auch Kreditberater Hilfe leisten, allerdings sollten Sie immer zuerst die Fachleute prüfen, mit denen Sie zusammenarbeiten.

„Das sollten Sie nicht tun – Geld von Ihrem Rentenkonto abheben, um diese Rechnungen zu bezahlen“, sagte Linda Erickson, zertifizierte Finanzplanerin und Gründungspartnerin von Erickson Advisors. „Unter keinen Umständen sollte das Paar Geld aus seiner Altersvorsorge oder IRAs abziehen, um Arztrechnungen zu bezahlen“, sagte Erickson. „Altersguthaben sind im Allgemeinen vor Gläubigern geschützt, und sie sollten diese Konten nicht aufbrauchen, für den Fall, dass sie möglicherweise Insolvenz anmelden müssen.“ 

Sie sollten diese Arztrechnungen auch nicht auf Kreditkarten belasten, sagte Ralph Bender, zertifizierter Finanzplaner bei Enduring Wealth Advisors. „Arbeiten Sie direkt mit den Anbietern zusammen, um deren Bezahlung zu erhalten, und leisten Sie monatliche Zahlungen in der Höhe, die möglich ist“, sagte er. „Für Arztrechnungen fallen selten Zinsen an. Kreditkarten verdienen ihr Geld, indem sie hohe Gebühren verlangen, und ihre Verwendung kann zu einer Abwärtsspirale führen.“ 

Erfahren Sie auch, welche weiteren Vorteile Ihnen zur Verfügung stehen. Sie können beispielsweise einen Einkommenssteuerabzug für Arztrechnungen geltend machen, die 7.5 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen. Die Ausgaben können nur in dem von Ihnen angegebenen Umfang abgezogen werden, und Sie würden entweder den höheren Ihrer Einzelabzüge oder den Standardabzug (der im Jahr 2021 25,100 US-Dollar für gemeinsam einreichende Ehepaare betrug) in Anspruch nehmen, sagte Thomas Scanlon, zertifizierter Finanzplaner bei Raymond James Finanzdienstleistungen. Weitere übliche Abzüge sind staatliche und lokale Steuern, Hypothekenzinsen und Spenden für wohltätige Zwecke. 

Siehe auch: Ich bin 68, mein Mann ist unheilbar krank und sein Vermögen von 3 Millionen Dollar geht an seinen Sohn. Ich möchte den Rest meiner Tage mit Reisen verbringen – werde ich genug Geld haben?

Wenn Sie die Sozialversicherung so lange hinauszögern, wie Sie beide können, erhöht sich auch die Leistung, die Sie schließlich jeden Monat erhalten. Wenn Ihr Mann vor Vollendung des 70. Lebensjahrs in den Ruhestand geht, muss er natürlich möglicherweise einen Anspruch geltend machen, wenn er jedoch beabsichtigt, so viel länger zu arbeiten, werden Sie aufgrund einer Verzögerung bei den Leistungen keine Kürzungen oder Steuern auf diese Schecks sehen. 

Umkehrhypotheken sind ein weiterer zu berücksichtigender Weg. Hier finden Sie weitere Informationen zur Funktionsweise von Umkehrhypotheken. 

Abschließend haben Sie erwähnt, dass Ihr Mann plant, zu arbeiten, bis er stirbt oder in den Ruhestand gehen muss. Versuchen Sie in jedem Fall so gut wie möglich zu planen, wann er nicht mehr arbeitet, auch wenn das bedeutet, dass Sie andere Familienmitglieder zur Diskussion hinzuziehen müssen. Und versuchen Sie, wenn möglich, eine neue Perspektive auf die Arbeit zu finden. Es sei ein großes Stigma, im Ruhestand zu arbeiten oder nicht bis zu einem bestimmten Datum oder Alter in den Ruhestand zu gehen, sagte Hill. 

Lesen: Denken Sie, dass Sie mit 60 aufhören werden zu arbeiten? Werden Sie real

Es ist kein Versäumnis, mit 60 oder 70 zu arbeiten, vor allem, wenn Sie und Ihre Lieben Ihr Bestes tun, um Ihre Rechnungen zu bezahlen und sich gesund und über Wasser zu halten. Konzentrierte Gespräche, wie sie viele Amerikaner jetzt angesichts des Coronavirus führen, werden Ihnen in Zukunft nur helfen. 

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