Wir haben 55 Dollar an Studentendarlehen aufgenommen und 22 Jahre später hat sich der Saldo nicht verändert

Frage: Ich schloss mein Studium im Jahr 2000 mit etwa 35 $ Schulden aus Studentendarlehen ab. Meine Frau hatte auch etwa 20 Dollar Schulden aus Studiendarlehen. Es handelte sich hauptsächlich um Bundesdarlehen mit einem geringen Anteil an privaten Darlehen. Wir hatten direkt nach der Schule Probleme (sie ist Lehrerin) und konnten uns die Zahlung nicht leisten, also wurde uns von Kreditberatern (privaten Kreditgebern) gesagt, wir sollten uns mit einem privaten Kreditgeber konsolidieren, und das wäre der beste Weg, sie zurückzuzahlen. Wir mussten die Zahlung ein paar Jahre aufschieben und fingen dann an zu zahlen. Offensichtlich sind Zinsen aufgelaufen, was wir verstanden haben.

Aber hier sind wir jetzt, 22 Jahre später, mit unserem Kredit, der zwei- oder dreimal unter Kreditgebern verkauft wurde, unsere Zahlung etwa 100 Dollar mehr im Monat, mit dem gleichen ausstehenden Saldo wie zu Beginn. Wir leisten jeden Monat unsere Mindestzahlungen. Jetzt ist unser ältestes Kind auf dem College und wir zahlen immer noch unsere eigenen Studienkredite. Ich habe zwei Fragen. 1) Gibt es Hoffnung für private Kredite, die früher föderal waren, wo wir glauben gemacht wurden, dass dies eine gute Option sei? 2) Soll ich das einfach mit meinem 401 (k) abzahlen und den Schlag nehmen, um diese Schulden loszuwerden? Ich habe ungefähr 20 Jahre bis zur Rente. Ich würde gerne wissen, ob mein Plan, meinen 401 (k) zu verwenden, von Beratern unterstützt wird.

Antworten:  Zu Ihrer ersten Frage: „Sobald ein Bundesdarlehen in einen privaten Studienkredit refinanziert ist, gibt es kein Zurück mehr“, sagt Mark Kantrowitz, Experte für Studienkredite und Autor von Wer macht einen Hochschulabschluss? Wer nicht?. Was er meint, ist, dass Sie private Darlehen nicht zurück in Bundesdarlehen umwandeln können und dass private Darlehen nicht die gleichen Vorteile haben wie Bundesdarlehen. „Die Refinanzierung von Bundesdarlehen in ein Privatdarlehen führt dazu, dass Sie die überlegenen Rückzahlungsvorteile von Bundesdarlehen verlieren, wie z. Aber da Ihre Kredite bereits privat sind und der Zinssatz ziemlich hoch ist, kann eine Refinanzierung eine gute Option für Sie sein (Sehen Sie sich hier die niedrigsten Refinanzierungssätze an, für die Sie sich qualifizieren können). „Die Refinanzierungssätze für eine gute Bonität sind sicherlich niedriger als vor 10, sogar vor 5 Jahren. Möglicherweise können Sie die Kredite mit einem niedrigeren Zinssatz schneller zurückzahlen“, sagt Anna Helhoski, Expertin für Studentendarlehen bei NerdWallet. 

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Als Antwort auf Ihre zweite Frage sagen Profis, dass Sie es vermeiden sollten, Ihre 401 (k) zur Rückzahlung Ihrer Studiendarlehen zu verwenden, da die vorzeitige Auszahlung Sie in Bezug auf Steuern und Strafen viel kosten könnte. Wenn Sie unter 59 Jahre alt sind, verlieren Sie möglicherweise automatisch 20 % Ihrer 401(k)-Abhebung an Steuern, zusätzlich zu einer Strafe von 10 % vom IRS für eine vorzeitige Abhebung, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen Rückkehr. Ein 401(k)-Darlehen könnte auch riskant sein: „Wenn Sie das Geld aus dem 401(k)-Darlehen leihen, anstatt eine Ausschüttung zu nehmen, muss das 401(k)-Darlehen innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden – früher, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln – und Sie möglicherweise nicht in der Lage, neue Beiträge zu leisten oder sich für den Beitragsausgleich des Arbeitgebers zu qualifizieren, bis das Darlehen zurückgezahlt ist“, sagt Kantrowitz.

Das alles kann leider dazu führen, dass Sie mit Ihrer Studentendarlehensrechnung stecken bleiben. Profis sagen, schnell anpacken. Arbeiten Sie daran, die niedrigsten Zinssätze und die besten Konditionen für Ihre Privatkredite zu erhalten (Sehen Sie sich hier die niedrigsten Refinanzierungssätze an, für die Sie sich qualifizieren können). „Je mehr Sie jeden Monat zahlen, desto schneller zahlen Sie die Schulden ab und desto weniger Zinsen zahlen Sie über die Laufzeit des Darlehens“, sagt Kantrowitz. „Wenn die Kredite unterschiedliche Zinssätze haben, versuchen Sie, den Kredit mit dem höchsten Zinssatz für eine schnellere Rückzahlung zu wählen, da Sie so am meisten Geld sparen“, sagt Kantrowitz, aber zahlen Sie natürlich immer den Mindestbetrag für alle Schulden.