„Wir lieben unser Waldleben“: Ich bin 62 und arbeite Vollzeit. Ich besitze ein kalifornisches Haus im Wert von 600,000 US-Dollar am Rande der Wildnis. Ist es endlich an der Zeit, sich zu verkleinern?

Die Hypothek beträgt 1,500 $ pro Monat. Mein Mann ist sozialversichert und bringt 1,200 Dollar im Monat ein. Wir haben keine weiteren Schulden. Unsere Lebenshaltungskosten liegen bei etwa 4,000 Dollar im Monat. 

Wir lieben unser Waldleben und die Ruhe am Rande der Wildnis. Ich könnte für ein kleineres Haus bereit sein, aber selbst dann sind die Kosten in Kalifornien unerschwinglich. Beide erwachsenen Kinder leben in der Gegend. 

Was sollen wir machen?

Bereit für eine Veränderung 

'Der große Umzug' ist eine MarketWatch-Kolumne, die sich mit den Vor- und Nachteilen von Immobilien befasst, von der Suche nach einem neuen Zuhause bis hin zur Beantragung einer Hypothek.

Haben Sie eine Frage zum Kauf oder Verkauf eines Hauses? Wollen Sie wissen, wo Ihr nächster Schritt sein soll? E-Mail an Aarthi Swaminathan unter [E-Mail geschützt] .

Liebe Ready,

Lassen Sie uns rechnen, um zu sehen, ob es sinnvoll ist, zu verkaufen oder zu bleiben.

Wenn Sie 60,000 US-Dollar pro Jahr verdienen, beträgt Ihr Take-Home in Kalifornien ungefähr 3,900 US-Dollar, basierend auf einem ADP-Gehaltsscheckrechner. Ihre monatlichen Ausgaben in Höhe von 4,000 US-Dollar fressen diesen Betrag auf, sodass Sie nicht genug Geld haben, um einen Beitrag zu Ihrer Hypothek zu leisten. Damit bleibt das Einkommen Ihres Mannes von 1,500 $, das für die Hypothekenzahlung oder 1,200 $ pro Monat verwendet wird. Sie haben auch gesagt, dass Sie außer dem Wohnungsbaudarlehen keine Schulden haben. Das gibt Ihnen wahrscheinlich einen kleinen Puffer. 

In sechs Jahren sind Sie vielleicht im Ruhestand, aber wenn Sie das Haus behalten, hätten Sie mehr als 85,000 US-Dollar an Hypothekenzahlungen geleistet, wodurch Sie einen geringeren ausstehenden Saldo und vielleicht mehr in Ihrem Portfolio von Aktien und anderen Vermögenswerten hätten. 

Ist es für Sie sinnvoll, jetzt in Erwartung Ihrer geringeren Bedürfnisse zu verkleinern? Nein. Beginnen Sie Ihre Suche auf jeden Fall jetzt, aber es besteht keine Eile. Sehen Sie, welche Stadtteile Ihnen in der Gegend gefallen und was Sie sich leisten können. Sie können entscheiden, dass Ihre Lebensqualität dort, wo Sie sind, besser ist und Sie mehr für Ihr Geld bekommen.

Sie müssen auch Grundsteuern einkalkulieren: Angesichts Ihrer begrenzten Finanzen möchten Sie nicht mehr als das bezahlen, was Sie jetzt zahlen. Proposition 13 ist eine staatliche Verfassungsänderung, die Erhöhungen der Grundsteuern auf Eigenheime im ganzen Bundesstaat begrenzt. Eine steuerliche Neubewertung einer Immobilie ist nur bei einem Eigentümerwechsel, bei Neubau oder bei sinkendem Marktwert möglich.

Sie könnten eine Eigentumswohnung in Betracht ziehen, aber es scheint unwahrscheinlich, dass dies zu Ihrem Lebensstil und Ihrer Liebe zum Waldleben passt. Der Umzug in eine belebte Gegend ist eine große Veränderung. Wenn Sie in ein Mehrfamilienhaus ziehen, müssen Sie sich wahrscheinlich mit vielen anderen lauten Nachbarn auseinandersetzen. 

Eine weitere Möglichkeit ist eine Seniorenwohngemeinschaft. Machen Sie eine Tour, sehen Sie, ob die Annehmlichkeiten und Funktionen Sie interessieren. Auch hier wäre es ein großer Unterschied zum Leben am Rande der Wildnis, und Sie werden wieder Nachbarn/Mitbewohner in unmittelbarer Nähe haben.

Ja, das Wachstum der Immobilienpreise hat sich in San Francisco und der Bay Area erheblich verlangsamt, aber sie sind immer noch teuer, wenn man bedenkt, wie hoch die Hypothekenzinsen heute sind. Und da die Zinsen hoch bleiben, ist es möglich, dass Sie weitere Preissenkungen sehen werden. Aber die Marktbedingungen bleiben volatil. 

Wenn Sie dieses kleinere Haus finden, können Sie Schritte zur Verkleinerung unternehmen. Für einige ältere Menschen ist es eine wichtige Änderung, alle Schlafzimmer im Erdgeschoss zu haben, und antizipiert ihre potenziellen zukünftigen Bedürfnisse. Listen Sie alle Überlegungen und Wünsche auf, die Sie von diesem neuen Haus haben. Dann sehen Sie, was auf dem Markt verfügbar ist. 

Lass dir Zeit. Es ist ein großer Prozess, insbesondere bei der geringen Anzahl von Häusern, die derzeit auf dem Markt sind. Und wenn sich die Dinge in den nächsten sechs Jahren ändern, wollen Ihre Kinder vielleicht Ihr Haus kaufen. Wenn sich etwas anderes herausstellt, wie Sie plötzlich Ihr Traumhaus finden, sind Sie flexibel. 

Sie lieben Ihr Zuhause. Wenn Sie es verkaufen, gibt es kein Zurück mehr.

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