Wir denken darüber nach, ein modernes Haus auf 26 Morgen im Texas Hill Country zu bauen. Wir würden bar bezahlen; Die geschätzten Baukosten ohne Grundstück betragen 2.1 Millionen US-Dollar. Einschließlich Land wäre es fast 3 Millionen Dollar wert. Wir sind im Ruhestand und dies wäre unser Zuhause für immer und eine Investition. Das Land befindet sich in einer sehr begehrten Unterteilung, 45 Minuten südwestlich von Austin, Texas.
Wir haben 3 Millionen US-Dollar an Altersvorsorge, 401(k), Aktien, Anleihen und Bargeld, und die 2.1 Millionen US-Dollar kommen noch dazu. Wir haben ein monatliches Einkommen von fast 7,000 $ aus Anleihen und Renten. Wir gehen beide auf die 65 zu. Wir glauben, dass dies eine bessere Investition für die 2.1 Millionen US-Dollar wäre, anstatt sie an der Börse oder am Anleihenmarkt anzulegen.
Wir fragen uns in unserem Alter, ob wir das tun sollten, und sollten wir es in dieser Zeit hoher Inflation tun? Wir werden nicht jünger und dies wäre unser letzter Build. Wir dachten, wir würden so lange wie möglich in dem Haus leben.
Was sind Ihre Gedanken und Vorschläge?
Mit freundlichen Grüßen
Bauen oder nicht bauen?
'Der große Umzug' ist eine MarketWatch-Kolumne, die sich mit den Vor- und Nachteilen von Immobilien befasst, von der Suche nach einem neuen Zuhause bis hin zur Beantragung einer Hypothek.
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Lieber Build,
Sie und Ihr Mann befinden sich sicherlich in einer beneidenswerten Position.
Laut einer Studie von Northwestern Mutual aus dem Jahr 102,000 verfügen Babyboomer im Durchschnitt über rund 139,000 US-Dollar an persönlichen Ersparnissen und 2021 US-Dollar an Altersvorsorge. Und die Inflation ist im vergangenen Jahr nur noch schlimmer geworden. Da die Lebenshaltungskosten so schnell steigen, haben viele Amerikaner große Schwierigkeiten, auch nur einen Bruchteil ihrer Ersparnisse wegzuwerfen.
Ich erwähne all dies, damit Sie darüber nachdenken können, wie glücklich Sie beide sind, dass Sie überhaupt die Möglichkeit haben, in Betracht zu ziehen, etwas zu bauen, was sich nach einem ziemlich luxuriösen Zuhause anhört.
Ich freue mich zu sehen, dass Sie diese Entscheidung sorgfältig überdenken, bevor Sie Geld ausgeben, um viel zu reservieren – weil ich denke, dass dies ein schlechtes Geschäft sein könnte.
Jemand mit nur 100,000 US-Dollar auf seinem Bankkonto könnte denken, dass es verrückt klingt, jemandem mit etwa dem 50-fachen dieser Summe vorzuschlagen, dass der Bau seines Traumhauses keine gute Idee ist.
Ich würde jedoch behaupten, dass Sie die falschen Fragen stellen. Ihre Hauptsorge scheint zu sein, ob der Bau dieses Hauses eine gute Investition ist. Ich mache mir Sorgen, dass Sie sich das Haus möglicherweise nicht leisten können, ohne an anderer Stelle Abstriche zu machen.
Aber wirklich, das Geld, das Sie im Voraus ausgeben, ist nur ein Teil der Gleichung. Wie Sie sagen, beträgt Ihr kombiniertes Einkommen 7,000 US-Dollar, was nur 84,000 US-Dollar pro Jahr entspricht. Das ist solide Mittelklasse. Laut Pew Research Center betrug das mittlere Einkommen für einen Drei-Personen-Haushalt im Jahr 2020 90,131 US-Dollar.
Sie haben fast sicher genug Geld, um das Haus zu bauen. Ich warne Sie jedoch, dass es mehr kosten könnte, als Sie denken. Die meisten Hausbauer haben immer noch mit dem Mangel an Arbeitskräften und Materialien zu kämpfen, die für den Bau und die Fertigstellung von Häusern verwendet werden. Diese Engpässe können den Preis für den Bau eines neuen Hauses in die Höhe treiben.
Bei einem Eigenheim geht es um mehr als den Kaufpreis
Meine größere Sorge für Sie und Ihren Mann sind die laufenden Kosten, die mit einem so großen, wertvollen Haus verbunden sind. Diese Besorgnis wurde von mehreren Finanzberatern geäußert, die ich befragt habe, um einen Experteneinblick in Ihre Situation zu erhalten.
„Ich habe dieses Wochenende mit einem Kunden gesprochen, der sein ‚Traumhaus für den Ruhestand' für fast 1 Million US-Dollar gefunden hat, aber bald festgestellt hat, dass er eine jährliche Grundsteuerrechnung in Höhe von 36,000 US-Dollar nicht in seine Lebenshaltungskosten für den Ruhestand einkalkuliert hat“, sagte Tim Sobolewski, Präsident der Financial Planning Center, ein Finanzberatungsunternehmen mit Sitz in Amherst, NY
Sie haben nicht erwähnt, wo genau sich das Haus befinden wird, aber das kann einen großen Unterschied in Bezug auf die Steuerauswirkungen machen, die Sie sehen könnten. Wenn Sie in Comal County, Texas, ein Haus im Wert von 3 Millionen US-Dollar bauen würden, würde Ihre jährliche Grundsteuerrechnung laut Daten von SmartAsset fast 40,000 US-Dollar betragen. Aber im nahe gelegenen Hays County würde die Steuerrechnung 62,400 Dollar betragen.
In Texas können sich Hausbesitzer ab 65 Jahren für eine Freistellung von 25,000 US-Dollar für Gehöfte qualifizieren, wodurch die von Ihnen geschuldete Rechnung reduziert wird. Es gibt andere Ausnahmen, für die Sie sich qualifizieren können.
„Für diejenigen, die sich für die Befreiung über 65 qualifizieren, gibt es eine sogenannte Grundsteuerobergrenze“, Patrick O'Connor, Eigentümer und Präsident von O'Connor Tax Reduction Experts, Schrieb in einem Blog-Post. „Dies begrenzt die Schulsteuern automatisch auf den Betrag, den Sie in dem Jahr gezahlt haben, in dem Sie sich für eine Befreiung von der Grundsteuer über 65 qualifiziert haben.“
Dennoch könnten Sie eine ziemlich beträchtliche Grundsteuerrechnung sehen, selbst nachdem Sie diese Ausnahmen berücksichtigt haben. Und Grundsteuern sind nur ein Teil der Gleichung. Ein größeres, luxuriöseres Zuhause bedeutet, dass die Kosten für alles, von der Wartung bis zur Versicherung, höher sind. Da sich das Haus in einer Unterteilung befindet, müssen Sie sich möglicherweise um Abgaben für die Hausbesitzervereinigung kümmern.
Angesichts all dessen hoffe ich, dass es leicht zu erkennen ist, dass 84,000 US-Dollar pro Jahr möglicherweise nicht ausreichen, um so hohe Wohnkosten zu bewältigen, selbst wenn Sie sich keine Sorgen um eine Hypothekenzahlung machen müssen.
Ich kratze wirklich nur an der Oberfläche. Bedenken Sie, dass andere Ausgaben – Gesundheitsversorgung, Unterhaltung – im Ruhestand mit ziemlicher Sicherheit steigen werden. Sie könnten sogar feststellen, dass das von Ihnen gebaute Haus möglicherweise nicht für Ihren Lebensstil geeignet ist, wenn Ihre Mobilität mit der Zeit nachlässt, was dies zu einer fragwürdigen Investition machen würde. Das Letzte, was Sie wollen, ist, Ihren Ruhestand nicht genießen zu können, weil Sie sich ständig Sorgen um Rechnungen machen.
Und ja, der Kauf eines Eigenheims ist mit Risiken verbunden, wenn der Markt möglicherweise an seiner Spitze steht. Es ist noch nicht klar, wie sich die steigenden Zinsen insgesamt auf den Immobilienmarkt des Landes oder in Texas auswirken werden. Aber Sie könnten Ihr Geld am Ende in eine Investition stecken, die in den kommenden Jahren möglicherweise keine nennenswerte Rendite abwirft.
Wenn Sie die besten Alternativen für die Verwendung Ihres Geldes aufzeigen möchten, wenden Sie sich unbedingt an einen Finanzplaner. Die Diversifizierung Ihrer Bestände ist klug. Aber es gibt viele Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren – abgesehen davon, ein so großes Haus zu bauen.
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Source: https://www.marketwatch.com/story/we-have-5-million-in-savings-and-earn-nearly-7-000-a-month-should-we-spend-over-2-1-million-to-build-our-dream-home-11652143977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo