'Wir gehen davon aus, dass die Zinsen weiter steigen werden.' Kfz-Versicherungen kosten bereits fast 14 % mehr als im Vorjahr. Hier ist das Beste, was Sie jetzt tun können, um dagegen anzukämpfen.

Wie Eier, Porto und Restaurants steigen auch die Kosten für Autoversicherungen im Jahr 2023. Laut Daten aus Bankrates jährlichem True Cost of Auto Insurance berichten, betragen die Kosten für eine Autoversicherung mit Vollkasko 2,014 USD pro Jahr, gegenüber 1,771 USD im Jahr 2022 – ein Anstieg von 13.72 %. „Wir gehen davon aus, dass die Raten im Jahr 2023 weiter steigen werden. Die Prämien für Vollkaskoversicherungen stiegen teilweise aufgrund von Inflation, Unterbrechungen der Lieferkette und Arbeitskräftemangel. Diese Faktoren erhöhen alle einzeln die Schadenskosten und trieben in Kombination die Kosten für Reparaturen oder den Ersatz von Fahrzeugen erheblich in die Höhe“, sagt Bankrate-Analystin Cate Deventer.

Sie persönlich haben vielleicht bemerkt, dass die Kosten für Ihre Autoversicherung gestiegen sind, und Profis sagen, dass es klug ist, sich umzusehen, da die Prämien erheblich variieren können. In der Tat, wenn Sie darauf verzichten, sich umzusehen, „können Sie am Ende mehrere Hundert Dollar mehr für Autoversicherungen ausgeben, als Sie brauchen, es sei denn, Sie erhalten mehrere Angebote. Mehr zu bezahlen bedeutet nicht unbedingt, dass Sie ein besseres Produkt erhalten“, sagt Michael Orefice, SVP of Operations bei SmartFinancial. Tatsächlich enthüllt WalletHub, dass Fahrer wahrscheinlich zwischen 10 % und 20 % ihrer Prämien sparen werden, wenn sie den Anbieter wechseln.

Scott Holeman vom Insurance Information Institute seinerseits sagt auch, dass es wichtig ist, sich umzusehen. Er weist darauf hin, dass Sie Ihren Versicherungsschutz jährlich „bei der Verlängerung“ überprüfen sollten, um sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsschutz Ihren Bedürfnissen entspricht. Holen Sie mindestens drei Angebote von verschiedenen Versicherungsunternehmen und verschiedenen Arten von Versicherungsunternehmen ein, d. h. von solchen, die über ihre eigenen Agenten verkaufen, von solchen, die über unabhängige Agenten verkaufen, und von solchen, die über das Telefon, eine App oder das Internet direkt an Verbraucher verkaufen. " er sagt. 

Beachten Sie auch, dass nicht jedes Unternehmen die gleichen Informationen für das Underwriting verwendet. „Einige berücksichtigen die Kredithistorie, während es bei anderen nur um die Fahrhistorie geht, und das war's. Aus diesem Grund müssen Sie wirklich bei so vielen Unternehmen wie möglich einkaufen, damit Sie so viele Optionen wie möglich haben“, sagt Michael Giusti, Analyst bei InsuranceQuotes.com. Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass Sie alles Äpfel mit Äpfeln vergleichen. „Schauen Sie nicht auf ein Unternehmen, das nach einer Deckung fragt, und vergleichen Sie es mit einem anderen mit anderen Limits“, sagt Giusti.

Bevor Sie mit der Suche nach einer geeigneten Versicherungspolice beginnen, müssen Sie laut Giusti eine klare Vorstellung davon haben, wonach Sie suchen. „Erstelle eine Liste mit Wünschen und Bedürfnissen. Benötigen Sie eine vollständige Abdeckung? Können Sie ohne umfassend leben? Wenn Sie sich nicht sicher sind, was das überhaupt bedeutet, sprechen Sie es zunächst mit einem Agenten durch und verstehen Sie, welche Risiken damit verbunden sind“, sagt Giusti.

Experten empfehlen außerdem, Freunde und Verwandte nach ihren Empfehlungen zu fragen und das Unternehmen zu recherchieren, bevor Sie sich festlegen. „Stellen Sie Fragen und vergewissern Sie sich, dass Sie genau wissen, was Sie kaufen. Jeder, mit dem Sie sprechen, sollte in der Lage sein, Fragen zu Ihrer Zufriedenheit zu beantworten. Denken Sie daran, dass dies die Leute sind, auf die Sie sich verlassen können, wenn das Schlimmste passiert und Sie Ansprüche geltend machen müssen“, sagt Holeman.

Und es geht nicht nur um den Preis. „Ein gutes Geschäft hängt nicht immer vom Preis Ihrer Prämie ab. Es geht auch darum, sicherzustellen, dass Sie die Deckung erhalten, die Sie benötigen, damit Sie nicht mit einer riesigen Rechnung zurückbleiben, wenn etwas passiert. Wenn Sie nicht genügend Versicherungsschutz haben, könnten Sie bei einem Unfall dafür verantwortlich sein, Zehntausende von Dollar oder mehr aus eigener Tasche zu zahlen. Achten Sie also darauf, dass Sie das Kleingedruckte lesen, um sicher zu sein, was Sie bekommen“, sagt Rachael Brennan, lizenzierter Sach- und Unfallversicherungsexperte bei Policygenius. Das Guide kann Ihnen helfen, genau herauszufinden, wie viel Versicherung Sie benötigen.

Welche Faktoren können sich darauf auswirken, was ich für die Versicherung bezahle?

Ihr Wohnort und die Art der Fahrer in Ihrer Police geben ebenfalls Aufschluss darüber, wie viel Sie zahlen werden. Das Hinzufügen eines jugendlichen Fahrers zu einer Police kann das teuerste Lebensereignis für Autoversicherungskunden sein und die Versicherung um durchschnittlich etwa 14 % in die Höhe treiben, wie der Bankrate-Bericht enthüllte. Der Bericht zeigt auch, dass Fahrer in Miami, Tampa, Detroit, Orlando und Los Angeles die teuersten Metros für Autoversicherungsprämien sind. Am anderen Ende des Spektrums sind Charlotte, Portland, Washington DC, Seattle und Boston die günstigsten U-Bahnen.

Andere Faktoren, die die Deckungskosten bestimmen, sind der Erhalt eines Strafzettels für zu schnelles Fahren, die Beteiligung an einem Autounfall, ein Erlöschen der Autoversicherung und die Verurteilung wegen DUI. „Wenn Sie von einer Tariferhöhung betroffen sind, sollten Sie in Betracht ziehen, bei anderen Transportunternehmen einzukaufen, Rabatte zu nutzen und sichere Fahrgewohnheiten beizubehalten“, sagt Deventer. 

Wie kann ich weniger für eine Kfz-Versicherung bezahlen – abgesehen davon, dass ich mich nur umschaue?

Zu Beginn können Personen, die sehr wenig fahren, und Personen in bestimmten Berufen Rabatte auf die Autoversicherung erhalten. „Die höchsten berufsbezogenen Autoversicherungsrabatte erhalten Lehrer und Beschäftigte im Bildungswesen, Krankenschwestern, Ärzte und andere Mediziner, Polizisten und Detektive, Ingenieure, Landwirte und Landarbeiter, Rechtsanwälte und Militärangehörige und ihre Familien“, sagt Orefice . Hier sind 21 Möglichkeiten, um bei der Autoversicherung zu sparen.

Sie können Ihre Sätze auch senken, indem Sie einen defensiven Fahrkurs belegen, wenn Sie einen Unfall oder Verkehrsverstöße in Ihrer Akte haben. „Ein Kurs wird die Punkte auf Ihrem Führerschein senken und Sie Ihrer idealen Prämie näher bringen“, fügt Orefice hinzu.

 Eine weitere Möglichkeit zum Sparen? Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt und reduzieren Sie optionale Versicherungen für ältere Autos. „Indem Sie bei Ihrer Versicherung einen höheren Selbstbehalt wählen, können Sie Ihre Prämienkosten deutlich senken. Und als Faustregel gilt: Wenn Ihr älteres Auto weniger als das Zehnfache der Versicherungsprämie wert ist, ist eine Kollisions- und/oder Vollkaskoversicherung möglicherweise nicht rentabel. Um herauszufinden, ob dies auf Sie zutrifft, überprüfen Sie den Wert Ihres Autos auf Websites wie Kelley Blue Book, National Association of Auto Dealers (NADA) und TrueCar“, sagt Janet Ruiz, Kommunikationsdirektorin des Insurance Information Institute.

Laut Laura Longero, Chefredakteurin bei CarInsurance.com, sind drei der größten Fehler, die Sie kosten werden, die Besonderheiten Ihrer Police nicht zu verstehen, es zu versäumen, Ihre Police zum Zeitpunkt der Verlängerung einzukaufen und Ihren Versicherer nicht nach Rabatten zu fragen. „Fragen Sie nach Rabatten, alles, von Airbags bis hin zu Fahrerlebnissen, kann einen Rabatt einbringen, und diese Rabatte können sich summieren, um Ihnen einiges an Geld zu sparen“, sagt Longero.