Warren fordert die Bankenaufsicht auf, den TD-Deal nach einem Bericht über Kundenmissbrauch abzulehnen

Gesetzgeber unter der Führung von Sen. Elizabeth Warren bat eine wichtige Regulierungsbehörde zu blockieren Toronto-Dominion BankDas sind 13.4 Milliarden Dollar Erwerb einer regionalen US-Bank wegen Vorwürfen des Kundenmissbrauchs.

In einem Brief, der am Dienstag an das Office of the Comptroller of the Currency geschickt wurde und ausschließlich von CNBC erhalten wurde, zitierte Warren einen 4 berichten vom Capitol Forum, einem in Washington ansässigen investigativen Nachrichtendienst, der behauptete, dass TD ähnliche Taktiken wie die in verwendet habe Wells Fargo Skandal um gefälschte Konten

TD, eine in Toronto ansässige Bank mit 1,100 Filialen in den USA, bemüht sich um die behördliche Genehmigung für die Übernahme der in Tennessee ansässigen Bank Erster Horizont. Der im Februar angekündigte massive Deal ist Teil des Vorstoßes von TD-CEO Bharat Masrani erweitern im amerikanischen Südosten. Banken wurden zusammengefegt in einer Konsolidierungswelle in den letzten Jahren, da die Kreditgeber versuchen, an Größe zu gewinnen, Kosten zu senken und in Fintech zu investieren, um mit Megabanken zu konkurrieren JPMorgan Chase und Bank of America.

„Da die TD Bank die Genehmigung Ihrer Behörde einholt, um ihren Marktanteil zu erhöhen und die sechstgrößte Bank in den USA zu werden, sollte das OCC jedes anhaltende Fehlverhalten genau untersuchen und jede Fusion blockieren, bis die TD Bank für ihre missbräuchlichen Praktiken verantwortlich gemacht wird“, sagte Warren sagte.

TD setzte ein Punktesystem und Prämien ein, um Arbeitnehmer dazu anzuregen, Kundenkonten zu eröffnen und sich für einen Überziehungsschutz zu entscheiden, und Arbeitnehmer könnten ihren Arbeitsplatz verlieren, wenn sie ihre Ziele nicht erreichen, sagte Warren in einem Brief an den amtierenden OCC-Kontrolleur Michael Hsu.

Die Arbeiter wurden angewiesen, für jeden Kunden vier neue Konten zu erstellen – Giro-, Spar-, Online- und eine Debitkarte – und Konten zu eröffnen, selbst wenn ein Verbraucher eine der Optionen ablehnte, so die Capitol-Forum.

Das war eine von mehreren Strategien, die von der Nachrichtenorganisation angeführt wurden, darunter das Erfinden von Gründen, Verbraucher wie Betrugswarnungen anzurufen, in der Hoffnung, sie davon zu überzeugen, mehr Konten zu eröffnen, die Eröffnung neuer Konten, anstatt einfach fehlende Debitkarten zu ersetzen, und die falsche Angabe wichtiger Aspekte von Überziehungsprogrammen ihre Adoption zu fördern. In den Niederlassungen entlang der US-Präsenz von TD, von Florida bis Maine, bestanden Probleme, heißt es in dem Bericht.

CNBC konnte die Details des Berichts des Capitol Forum, in dem aktuelle und ehemalige Mitarbeiter der TD Bank sowie andere Quellen zitiert wurden, nicht unabhängig bestätigen.

In einer Antwort aus vier Absätzen, die ein Banksprecher CNBC übermittelte, sagte TD, die Anschuldigungen im Artikel des Capitol Forum seien „unbegründet“.

„Unser Geschäft basiert auf einem Fundament aus Ethik, Integrität und Vertrauen“, sagte die Bank. „Bei der TD Bank stehen unsere Kunden an erster Stelle und wir sind stolz auf unsere Kultur, unseren Kunden legendäre Erlebnisse zu bieten. Im Rahmen der routinemäßigen und laufenden Überwachung hat die TD Bank zu keinem Zeitpunkt systemische Probleme in der Verkaufspraxis festgestellt.“

Die Bank sagte, sie handhabe die Vergütungspraktiken sorgfältig und widerspreche „vehement“ Anschuldigungen wegen „systemischer Probleme mit der Verkaufspraxis oder anderer in dem Artikel behaupteter Behauptungen“.

„Schließlich widersprechen wir entschieden der Charakterisierung von Informationen, die in dem Artikel als Fakten zu den Betrugsverfahren der TD Bank dargestellt werden“, sagte die Bank. „Bei der TD Bank hat der Schutz der Sicherheit der Konten und personenbezogenen Daten unserer Kunden oberste Priorität.“

Der Bericht des Capitol Forum behauptete auch, dass das OCC unter früherer Führung das Fehlverhalten von TD im Jahr 2017 im Rahmen einer Branchendurchsuchung tatsächlich aufgedeckt hatte, nachdem der Wells-Fargo-Skandal im Jahr zuvor ans Licht gekommen war.

In dem Bericht wurde behauptet, dass der frühere amtierende Rechnungsprüfer Keith Noreika – ein Beauftragter der Trump-Administration, dessen Anwaltskanzlei TD später bei Transaktionen im Wert von mehreren Milliarden Dollar vertrat – sich dafür entschieden habe, TD privat zu tadeln, anstatt das Unternehmen mit einer Geldstrafe zu belegen oder seine Ergebnisse öffentlich zu veröffentlichen.

Noreika lehnte es ab, sich gegenüber dem Capitol Forum zu äußern, aber sein Arbeitgeber, die White-Shoe-Anwaltskanzlei Simpson Thacher & Bartlett, sagte der Nachrichtenagentur, dass Noreika von allen Angelegenheiten im Zusammenhang mit TD zurückgezogen wurde, während sie die Aufsichtsbehörde leitete.

„Die Entscheidung des OCC unter Herrn Noreika, den grassierenden Betrug und Missbrauch der TD Bank ungestraft zu lassen, selbst nach den beunruhigenden Ergebnissen der Agentur in ihrer eigenen Untersuchung der Bank, hat das Potenzial, die Autorität des OCC zu untergraben und die Verbraucherfinanzen zu gefährden.“ Warren sagte. Sie fügte hinzu, dass die Biden-Administration erklärt habe, sie werde Bankenfusionen genauer unter die Lupe nehmen.

Das OCC reagierte nicht sofort auf eine Bitte um Stellungnahme.

Abgesehen von der Forderung, die Übernahme von First Horizon zu blockieren, forderten die Gesetzgeber das OCC auf, die Ergebnisse seiner Untersuchung von 2017 gegen TD zu veröffentlichen und zu überdenken, ob Strafen gegen das Unternehmen verhängt werden sollten. Der Brief wurde von Warren und den US-Repräsentanten Katie Porter, Al Green und Jesus Garcia unterzeichnet.

TD gab im Februar bekannt, dass die Übernahme von First Horizon voraussichtlich im ersten Geschäftsquartal 2023 abgeschlossen sein wird, vorbehaltlich der Genehmigung durch die US-amerikanischen und kanadischen Aufsichtsbehörden. Der Deal wird nach Angaben der Bank ausrangiert, wenn er nicht bis zum 27. Februar 2023 abgeschlossen wird.