Opfer in Colorado sind mit hohen Baukosten konfrontiert, die den Versicherungsschutz übersteigen

Nach Ansicht der Versicherer verfügen die meisten Hausbesitzer in den abgebrannten Vierteln über ausreichend Deckung für die meisten Wiederaufbaukosten. Dies steht im Gegensatz zu den ländlichen Gebieten in Kentucky, die letzten Monat von Tornados heimgesucht wurden und in denen einige Hausbesitzer aus der Arbeiterklasse kaum oder gar keine Versicherung hatten.

In beiden Orten werde der Arbeitskräftemangel und das Ausmaß der Schäden den Wiederaufbau erschweren, sagte er

Erin Collins,

ein leitender Vizepräsident der National Association of Mutual Insurance Cos., einer Handelsgruppe. „In beiden betroffenen Gebieten gibt es Personen, die entweder nicht versichert sind oder nicht über ausreichenden Versicherungsschutz verfügen, um ihre Verluste auszugleichen“, sagte sie.

Laut Umfragen von United Policyholders, einer landesweiten gemeinnützigen Verbraucherschutzgruppe mit Sitz in Kalifornien, sind rund zwei Drittel der Brandopfer in der Regel unterversichert. Eine Umfrage unter Menschen, die im Jahr 2020 in den Landkreisen Grand und Larimer in Colorado von Waldbränden betroffen waren, ergab Engpässe, die sich oft auf Hunderttausende Dollar belaufen.

Eine Hauptursache sei die Schwierigkeit für Hausbesitzer, zu bestimmen, wie viel Absicherung sie benötigen, sagte er

Daniel Schwarcz,

ein Professor an der University of Minnesota Law School, der Hausratversicherung studiert hat. Ein Teil des Problems besteht darin, dass Verbraucher eine große Auswahl haben und viele sich für günstigere Policen entscheiden, um ihre Jahresprämien niedrig zu halten.

Für Käufer gebe es „eine unglaublich eingeschränkte Transparenz“, wenn es darum gehe, herauszufinden, wie hoch die Grenze sein sollte, sagte er. Viele Verbraucher gehen davon aus, dass ein Makler oder Versicherer einen finanziellen Anreiz hat, ihnen mehr Versicherungsschutz zu verkaufen, als sie benötigen, sagte er. Einige Makler fördern jedoch günstigere Policen, weil sie den Verkauf nicht an einen Konkurrenten verlieren wollen.

In einigen katastrophengefährdeten Gebieten versuchten die Versicherer, ihre potenziellen Verluste zu begrenzen, hieß es

Amy Bach,

Geschäftsführer von United Policyholders. „Wir kennen viele Situationen, in denen Verbraucher höhere Grenzwerte verlangen und abgelehnt werden“, sagte sie.

Nach Angaben des Katastrophenmodellierungsunternehmens Karen Clark & ​​Co. war der Brand in der vergangenen Woche der verheerendste Waldbrand in der Geschichte Colorados, gemessen an der Zahl der zerstörten Gebäude. Der geschätzte versicherte Schaden in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar umfasst Häuser in den Gebieten Louisville und Superior sowie im gemeindefreien Boulder County sowie ein großes Gewerbegebiet mit einem zerstörten Einkaufszentrum und Hotel.

Colorado Versicherungskommissar

Michael Conway

sagte, dass „es wahrscheinlich ein Problem mit Unterversicherung geben wird“, was sowohl auf zunächst unzureichende Deckungssummen als auch auf eine anhaltende Inflation zurückzuführen sei. Allerdings wird sich in den nächsten zwei Jahren, wenn mit dem Bau begonnen wird, „in Bezug auf Inflation, Baukosten und Arbeitskosten so viel im Wandel befinden, dass die Welt wahrscheinlich ganz anders aussehen wird, wenn wir an den Punkt kommen, an dem wir diese Häuser wieder aufbauen.“

Er wies darauf hin, dass die Federal Emergency Management Agency eine gewisse finanzielle Unterstützung bei Unterversicherung bereitstellt, obwohl die Agentur in der Regel erst dann auf die Anfrage eines Verbrauchers reagiert, wenn ein Spediteur seine gesamten Auszahlungen abgeschlossen hat.

Die Versicherer räumen ein, dass die Erlöse aus ihren Policen nicht immer ausreichen werden, um den Schaden zu decken, sagen aber, dass ihre Agenten in den letzten Jahren angesichts anderer Katastrophen mit großer Tragweite hart daran gearbeitet haben, den Abschluss von Policen mit möglichst großzügigen Konditionen zu fördern.

Wie in vielen Städten im ganzen Land war der Wohnungsmarkt im Raum Denver im vergangenen Jahr brandheiß. Niedrige Hypothekenzinsen führten zu einer starken Nachfrage nach Eigenheimen, die die Zahl der zum Verkauf stehenden Immobilien bei weitem überstieg und die Immobilienpreise in die Höhe trieb.

Als Reaktion darauf steigerten die Bauherren ihre Aktivitäten, wobei die Baubeginne im Großraum Denver im dritten Quartal im Vergleich zum Vorjahr um 30 % zunahmen, so das Wohnungsmarktforschungsunternehmen Zonda. Sie wurden jedoch durch Arbeitskräftemangel und Probleme in der Lieferkette gebremst. Laut einer Analyse der Regierungsdaten der National Association of Home Builders stiegen landesweit die Kosten für Baumaterialien im November um 21 % im Vergleich zum Vorjahr, während die Löhne im Wohnungsbau im Oktober im Vergleich zum Vorjahr um 8.1 % stiegen.

Boulder County sei aufgrund des begrenzten Landangebots und der höheren Regulierungskosten das schwierigste und teuerste Gebiet im Großraum Denver für den Bau neuer Häuser, sagte er

John Covert,

Leiter der Beratung bei Zonda. Da Häuser in der Stadt Boulder teurer geworden seien, sei die Nachfrage in den benachbarten Vororten, darunter Louisville und Superior, gestiegen, sagte er.

Die Baukosten seien im aktuellen Markt aufgrund von Lieferkettenunterbrechungen besonders volatil, sagte er

David Sinkey,

Geschäftsführer von Boulder Creek Neighborhoods, einem Bauunternehmen mit Sitz in Louisville.

„Eine Vorhersehbarkeit der Kosten ist derzeit nahezu unmöglich“, sagte er. „Ich denke, vielen Leuten wird langsam klar, dass der Versicherungsschutz viel niedriger sein wird als die aktuellen Baukosten.“

Eine Unterversicherung kann zu Verzögerungen beim Wiederaufbau führen, und einige Menschen, deren Häuser bei Waldbränden in der Gegend von Boulder im Jahr 2020 zerstört wurden, müssen noch wieder aufbauen. „Meine Wunden wurden letzten Donnerstag wieder aufgerissen und ich habe jeden Moment des Traumas noch einmal durchlebt“, sagte der Brand, der im Oktober 2020 sein Haus in Boulder niederbrannte

Kevin Mott,

ein Dermatologe, der derzeit in einem Freizeitfahrzeug lebt.

Sein Versicherungsschutz war knapp, und sein Wiederaufbau verzögerte sich, während er sich um die Finanzierung kümmerte. Er hatte ein Limit von 900,000 US-Dollar für die Wohnung selbst, plus 700,000 US-Dollar für den Inhalt. Sein neues Zuhause werde etwa 2 Millionen US-Dollar kosten, einschließlich Modernisierungen, um den neuen örtlichen Bauvorschriften zu entsprechen, sagte er.

Mit Ausnahme der Versicherer, die an wohlhabende Hausbesitzer verkaufen, haben die meisten Versicherer auf die einst üblichen und relativ großzügigen Garantien zur Übernahme der vollen Kosten für den Wiederaufbau verzichtet. Stattdessen bieten einige Policen im Falle einer Unterdeckung die Zahlung eines Festbetrags, beispielsweise 20 %, über dem Versicherungswert einer Wohnung an.

Viele Versicherer, darunter State Farm und USAA, bieten auch eine Art Inflationsschutz an. Aber sie verlassen sich immer noch darauf, dass Hausbesitzer ihre Policen aktualisieren, um Umbauten oder Erweiterungen zu berücksichtigen.

Schreiben an Leslie Scism bei [E-Mail geschützt] und Nicole Friedman bei [E-Mail geschützt]