Vanguard sagt, dass Arbeitnehmer frühzeitig auf Rentengelder zurückgreifen, und empfiehlt diese besseren Optionen

Arbeitnehmer greifen vorzeitig auf ihre Altersvorsorge zurück, ein Zeichen dafür, dass die Haushalte zunehmend unter finanziellen Druck geraten, eine besorgniserregende Entwicklung, die sich noch verschlimmern dürfte, wenn die US-Wirtschaft in den kommenden Monaten in eine Rezession gerät.

Nach den jüngsten Umfrage zu den Erwartungen der Anleger von Vanguard, „Anleger sind pessimistischer in Bezug auf die kurzfristigen Aussichten für die Finanzmärkte und mehr von ihnen müssen ihre Altersvorsorge gegen Bargeld anzapfen“, basierend auf Daten vom Oktober 2022, die aus 5 Millionen Altersvorsorgekonten am Arbeitsplatz stammen, die vom Investmentfondsriesen verwaltet werden.

Für Hilfe bei der Altersvorsorge und zur Vermeidung von Vorbezügen, Erwägen Sie, kostenlos mit einem geprüften Finanzberater zusammenzuarbeiten.

Die Zahl der Entnahmen aus Härtefällen aus von Vanguard verwalteten Rentenplänen ist laut Vanguard auf den höchsten Stand seit 2004 gestiegen, wobei 0.5 % der Arbeitnehmer Geld für einen Notfall entnehmen. Die insgesamt 250,000 Härtefallabhebungen sind schlimmer als während der COVID-19-Sperren und während der großen Rezession von 2008 und 2009. Die Abhebungen sind nur für das zulässig, was der IRS fordert „ein unmittelbarer und schwerer finanzieller Bedarf“, so oft muss dokumentiert werden.

Ein weiteres Zeichen für den finanziellen Druck unter den Arbeitnehmern ist die Zunahme der Zahl der Menschen, die Kredite gegen sie aufnehmen 401 (k) Konten, die während der großen Rezession auf über 1 % anstieg. Im Oktober meldete Vanguard, dass 0.9 % der Planteilnehmer Kredite aufgenommen haben.

Während 401(k)-Darlehen mit Zinsen auf das Konto des Teilnehmers zurückgezahlt werden, können Auszahlungen aus Härtefällen nicht zurückgezahlt werden. Gemäß den „Safe Harbor“-Regeln des IRS können Arbeitnehmer Geld für Krankheitskosten, Studienkosten, Miete oder Hypothekenzahlungen herausnehmen, um Zwangsräumungen oder Zwangsvollstreckungen, Bestattungskosten und Hausreparaturen zu verhindern.

Not und andere pRücknahmen aus 401(k) und ähnliche Arbeitsplatzkonten können für die zukünftige Rentensicherheit eines Arbeitnehmers besonders riskant sein, da der Kontostand dauerhaft gesenkt wird und weniger Barmittel übrig bleiben, um zukünftige Renditen zu erzielen.

Die Geschichte geht weiter

Eine zusätzliche Gefahr bei Härtefallbezügen besteht darin, dass die Teilnehmer oft mehr Geld entnehmen, als es ihre Situation erfordert, um die anfallenden Steuern und Strafen zu bezahlen. Arbeitnehmer müssen Einkommenssteuer auf das abgehobene Geld sowie eine zusätzliche Strafe von 10 % zahlen, wenn sie jünger als 59.5 Jahre sind. In manchen Härtefällen auf die Strafe kann verzichtet werden, beispielsweise wenn das Geld zur Deckung nicht erstatteter medizinischer Kosten verwendet wird, die insgesamt mehr als 10 % des bereinigten Bruttoeinkommens des Arbeitnehmers ausmachen.

„Die jüngste Zunahme von Haushalten, die ihre arbeitgeberfinanzierten Rentenkonten in Anspruch nehmen, könnte jedoch ein Zeichen für eine gewisse Verschlechterung der finanziellen Gesundheit der US-Verbraucher sein“, sagte Fiona Greig, Global Head of Investor Research and Policy bei Vanguard.

Finanzplaner raten dringend von vorzeitigen Abhebungen von Rentenkonten ab, da sie im Ruhestand eine Gefahr darstellen können, wenn Arbeitnehmer kein Einkommen mehr erwirtschaften können. Planer raten auch von Krediten ab, weil sie die Rendite des Kontos dauerhaft schmälern können.

So vermeiden Sie Kontoauszüge im vorzeitigen Ruhestand

Menschen, die in finanzielle Not geraten sind, werden ermutigt, ihre Ausgaben zu kürzen, Altersguthaben aufzulösen, staatliche oder private Hilfe in Anspruch zu nehmen oder ein Eigenheim oder andere zinsgünstige Darlehen aufzunehmen.

Menschen, die noch nicht in einer Finanzkrise sind, werden ermutigt, eine zu bauen Notfallfonds um mit unerwarteten finanziellen Schwierigkeiten fertig zu werden, mit einem empfohlenen Minimum an Lebenshaltungskosten von drei Monaten oder bis zu einem Jahr Lebenshaltungskosten. Eine bevorzugte Strategie besteht darin, Geld automatisch von jedem Gehaltsscheck abziehen und auf ein hochverzinsliches Spar- oder Tagesgeldkonto einzahlen zu lassen, damit im Notfall leicht auf das Bargeld zugegriffen werden kann.

Fazit

Laut einer kürzlich durchgeführten Vanguard Investor Expectations Survey greifen Arbeitnehmer vorzeitig auf ihre Altersvorsorge zurück, eine Realität, die sich noch verschärfen könnte, wenn die US-Wirtschaft in den kommenden Monaten in eine ausgewachsene Rezession gerät. Arbeitnehmer sollten Alternativen zu vorzeitigen Abhebungen von Rentenkonten prüfen, die mit hohen Strafen verbunden sind, und das sollten sie auch Erwägen Sie, kostenlos mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten um ihre Alterskonten strategisch aufzubauen und einen Notfallfonds einzurichten.

Tipps zum Sparen für den Ruhestand

• Um für den Ruhestand gerüstet zu sein, ist es wichtig, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind und Sie sich gut auf den Ruhestand vorbereitet haben. EIN Finanzberater kann Ihnen helfen, einen Finanzplan zu erstellen, Ihre Finanzen richtig vorzubereiten und zu wissen, wann der richtige Zeitpunkt für Sie ist, in Rente zu gehen. Den richtigen Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Wenn Sie jetzt wissen, wann Sie in Rente gehen möchten, ist es vielleicht an der Zeit, die Altersvorsorge aufzustocken. In einer idealen Welt tragen Sie bereits zu Ihrem 401 (k) bei, wenn Ihnen einer zur Verfügung steht, aber nutzen Sie Ihr Arbeitgeber-Match-Programm? Nicht alle Arbeitgeber bieten 401 (k) Matching, aber wenn Ihres das tut, sollten Sie es unbedingt nutzen. In der Regel können Sie ohne großen Mehraufwand von Ihnen profitieren, dass jeden Monat kostenloses Geld auf Ihr Altersvorsorgekonto gelangt.

• Nochmals, wenn all dieses Rechnen und Planen zu entmutigend für Sie ist, müssen Sie es nicht alleine machen. Denken Sie darüber nach, sich einen Finanzberater zu holen. Achten Sie bei der Suche nach dem Richtigen darauf Stellen Sie jedem Berater Fragen das wird Ihnen helfen, ein besseres Gefühl dafür zu bekommen, was er oder sie anbieten kann. Auf diese Weise landen Sie nicht bei einem Berater, der sich mehr auf die Eintreibung von Schulden als auf die Altersvorsorge spezialisiert hat.

Bildnachweis: ©iStock.com/designer491

Die Post Vanguard sagt, dass Arbeitnehmer frühzeitig auf Rentengelder zurückgreifen, und empfiehlt diese besseren Optionen erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.