Das Upgrade bietet 3.5 % APY, wenn der Einzahlungskampf heiß wird

Kreditkarten-Startup Upgrade gibt ein neues Sparkonto mit dem angeblich höchsten Zinssatz des Landes heraus, da der Wettbewerb um Einlagen zunimmt, wie CNBC erfahren hat.

Die Premier Savings des Fintech-Unternehmens Konto wird laut CEO Renaud Laplanche am Donnerstag mit einer prozentualen Jahresrendite von 3.5 % auf den Markt gebracht. Das ist höher als bei jedem Konto, das derzeit verfolgt wird Bankrate.com, sagte leitender Analyst Ted Rossman in einer E-Mail.

„Mit 3.5 % sind wir bei weitem das beste Sparkonto des Landes“, sagte Laplanche in einem Interview.

Der Wettbewerb um Einlagen beginnt sich zu verschärfen nach einer Ära, in der die Banken waren mit Bargeld überschwemmt und hatte wenig Grund, die Zinsen zu erhöhen. Das begann sich zu ändern, als die Federal Reserve zu ihrer aggressivsten wurde Rate steigernde Kampagne in Jahrzehnten, die Kreditnehmer ausquetschen und schließlich langmütige Sparer belohnen.

Vor einem Jahr hatten hochverzinsliche Sparkonten APYs um 0.5%; jetzt sind viele über 2%.

Die Dynamik wird von Bankenanalysten genau beobachtet, da höhere Finanzierungskosten beeinflussen, wie stark die Branche von zukünftigen Maßnahmen der Fed profitieren wird. Auch große Banken, darunter JPMorgan Chase und Wells Fargo, haben kürzlich die Zinsen für CDs erhöht, im Gegensatz zu Anfang dieses Jahres, als es hauptsächlich kleinere Institute waren, die Auszahlungen erhöhten, Morgan Stanley sagte Analystin Betsy Graseck in einer Notiz vom 30. September.

„Dies deutet darauf hin, dass der Preisdruck für Einlagen immer weiter über die Bankenbranche verteilt wird, da die Zinsen stark steigen“, sagte Graseck. „Wir glauben, dass sich der Preiswettbewerb für Einlagen von hier aus weiter verschärfen wird.“

Ein Grund dafür ist, dass Fintech-Akteure jetzt etablierter sind als in früheren Zinserhöhungszyklen und laut dem erfahrenen Analysten tendenziell die höchsten Zinsen zahlen.

Upgrade, ein in San Francisco ansässiges Startup, das 2016 von Laplanche gegründet wurde, kann es sich laut dem CEO aufgrund seines Netzwerks aus 200 kleinen Banken und Kreditgenossenschaften leisten, höhere Zinsen als Konkurrenten zu zahlen. Diese Institutionen haben keine nationalen Einzahlungsplattformen und sind daher bereit, mehr für die Finanzierung zu zahlen, sagte er.  

„Diese Einlagen sind für uns und unsere kleinen Partnerbanken viel wertvoller als für andere“, sagte Laplanche. „Wir können sicherstellen, dass sie über alle erforderlichen Finanzmittel verfügen, weil wir in ihrem Namen Einlagen aufbringen können.“

Ironischerweise wird die nächsthöhere Rate von aufgeführt Bankrate.com Diese Woche wurde angeboten von LendingClub bei 3.12 %. Laplanche war 2006 Mitbegründer des Fintech-Pioniers, bevor er ein Jahrzehnt später abreiste.

Ähnlich wie andere Fintech-Unternehmen wie Chime, die Bankdienstleistungen über Smartphone-Apps anbieten, ist Upgrade keine Bank; Es arbeitet mit Institutionen wie der Cross River Bank zusammen, um FDIC-unterstützte Konten anzubieten.

Das neue Konto von Upgrade erfordert ein Mindestguthaben von 1,000 $, um die 3.5 % APY zu erhalten. Abgesehen davon hat es nur wenige Einschränkungen; Die Konten sind nicht gedeckelt und erfordern nicht, dass Benutzer sich für die anderen Produkte von Upgrade anmelden, um den Tarif zu nutzen, sagte Laplanche.

Andere Fintech-Akteure bieten an höhere Raten auf begrenzte Geldbeträge. Fintech-Unternehmen Strom, zum Beispiel, bietet einen Jahreszins von 4 %, aber nur für Einsparungen bis zu 6,000 $.

Laplanche sagte, dass der Zinssatz seines Produkts in den kommenden Monaten wahrscheinlich weiter steigen werde, da die Fed versuche, die Inflation durch eine Anhebung ihres Referenzzinssatzes zu bekämpfen, sagte er.

„Wir werden mitverfolgen, was die Fed tut“, sagte der CEO. „Wenn sie die Zinsen weiter erhöhen, könnten wir nächstes Jahr einen Punkt erreichen, an dem wir 4.5 % zahlen.“

Upgrade, das bewertet wurde 6.28 Milliarden Dollar in einer privaten Finanzierungsrunde Ende letzten Jahres, ist vor allem für Kreditkarten bekannt, die monatliche Guthaben in Ratenkredite umwandeln.

Diese Funktion automatisiert die Finanzdisziplin für seine Benutzer und reduziert im Allgemeinen die Zinsen, die sie im Vergleich zu herkömmlichen Karten zahlen. Das Produkt scheint an Zugkraft zu gewinnen; Upgrade war laut Branchen-Newsletter der am schnellsten wachsende Kartenaussteller nach ausstehenden Salden unter den Top-50-Spielern Nilson Bericht.

Upgrade wird weiterhin Produkte mit dem Ziel entwickeln, Amerikanern bei der Bewältigung von Lebensereignissen zu helfen, unter anderem durch das Angebot von Autokrediten und Hypotheken, sagte Laplanche. Und im Gegensatz zu vielen anderen Direct-to-Consumer-Fintech-Unternehmen ist Upgrade profitabel und muss keine weiteren Mittel aufbringen, sagte er.

„Noch vor einem Jahr war die Welt von Liquidität und Einlagen überschwemmt“, sagte Laplanche. „Jetzt sieht man, dass das Gegenteil passiert und Einlagen wieder richtig wertvoll werden.“