Verständnis der wahren Schuldenlast für Ihre finanzielle Freiheit

Viel zu viele Menschen sind nicht auf den Ruhestand vorbereitet. Dafür gibt es eine Reihe von Gründen, aber eines der größten Hindernisse auf dem Weg zur finanziellen Freiheit ist, wenig überraschend, die Verschuldung.

Wenn wir auf die Zeit von 2000 bis 2007 zurückblicken, kam die Wirtschaft richtig in Fahrt. Dann kam die große Rezession und die Räder begannen sich zu lösen. Ein wichtiger Teil dieser Geschichte besteht darin, zu berücksichtigen, was mit den Studentenschulden passiert ist. Seit Beginn der großen Rezession ist die Verschuldung der Studenten sprunghaft angestiegen. Nach Angaben des Gouverneursrats des Federal Reserve-Systems sind in dieser Zeit die Studentenschulden gestiegen mehr als verdreifacht.

Hier ist für viele Menschen etwas schief gelaufen. Menschen verloren ihren Job, und einige der beliebten Abhilfemaßnahmen, die in die Diskussion eingebracht wurden, lauteten: „Geh zurück zur Schule, erlerne einen neuen Beruf, wechsle das Berufsfeld oder mache einen MBA!“ Das Problem bestand darin, dass die Menschen keine Arbeit hatten und daher nicht über das Geld verfügten, um die Studiengebühren zu bezahlen. Sie mussten Kredite aufnehmen, wodurch sie sich weiter verschuldeten, ohne dass sie während ihrer Schulzeit ein Einkommen erzielten.

Es gibt keine „gute“ Art von Schulden – Schulden sind Schulden

Es ist zwingend, während der großen Rezession die Studienschulden mit den Kreditkartenschulden zu vergleichen. Die Kreditkartenschulden gingen in den meisten Fällen zurück, während die Studentenschulden das Gegenteil bewirkten. Was die Sache noch schlimmer macht (und ein schmutziges Geheimnis der Schulden in unserem Land ist), ist, dass man die Studentenschulden nicht auf die gleiche Weise loswerden kann wie andere Arten von Schulden.

Anders als bei Studentenschulden könnten Sie Ihre Kreditkarte aufbrauchen, indem Sie nach Las Vegas reisen. Sie könnten ein großes Risiko eingehen, ein rauschendes Partywochenende veranstalten, jede Menge Geld ausgeben und alles auf Ihre Kreditkarte buchen. Wenn Ihre Kreditkartenschulden dann unter 50,000 US-Dollar liegen, können Sie diese Kreditkarte in den Bankrott treiben. Wenn Sie jedoch eine Studienschuld in Höhe von 50,000 US-Dollar haben, können Sie diese Schulden nicht in die Insolvenz treiben. Sicher, einige Politiker reden über einen Schuldenerlass für Studierende, aber bisher ist das nur Gerede. Es gibt einige Programme, die den Studenten bestimmte Schulden für die Lehre oder den öffentlichen Dienst erlassen können, aber Sie können sie nicht in den Bankrott treiben. Das ist für immer bei dir.

Wie sich Schulden auf Lebensentscheidungen auswirken

Viele denken nicht darüber nach, wie sich die Studienkreditschulden auf die Wohneigentumsquote auswirken, wenn sie scheinbar Entscheidungen treffen, die ihren Lebensstil verbessern sollen (z. B. mehr Bildung erwerben). Wenn die Schulden der Studenten steigen, sinkt der Anteil an Wohneigentum, was dazu führt, dass junge Menschen sich den Kauf eines Eigenheims nicht mehr leisten können. Das Ergebnis ist, dass sie mieten müssen.

Drehen wir das mal um. Das bedeutet, dass viele Leute nach Häusern zur Miete suchen, was zu einem Bedarf auf dem Markt führt. Das heißt, Sie sollten Vermieter sein. Man könnte meinen, das sei verrückt – ein echter Logiksprung. Aber das Wohneigentum junger Menschen ist am Ende Tiefststand seit drei Generationen. Die Jungen mieten. Zeitraum. Was sagt Ihnen das? Es zeigt mir, dass Schulden eine ernste Situation verursacht haben. Die Verschuldung von Studenten steht in direktem Zusammenhang mit sinkenden Wohneigentumsquoten. Wenn das keine finanzielle Freiheitsstrafe ist, dann weiß ich nicht, was das ist. Sie haben dich einfach dazu gezwungen, jemand zu werden, der Eigentum von jemand anderem pachtet. Ich weiß nicht, wie ich das sonst nennen soll. Tut mir leid, wenn Sie mieten, weil Sie es müssen, sind Sie ein Gefangener.

Und so verhält es sich mit Schulden in all ihren Formen. Wenn man einem anderen verpflichtet ist, ist das Gefängnis. Wenn das Vorhandensein dieser Schulden Sie daran hindert, strategische Finanzentscheidungen zu treffen, ist das eine Gefängnisstrafe. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie aus den Schulden, die Sie in Ihrem Leben haben – selbst aus „guten Schulden“ – herauskommen können, um die finanzielle Freiheit zu erfahren, die Sie verdienen.