Britische Digitalbanken müssen die Kontrolle der Finanzkriminalität verbessern, warnt die FCA

Großbritanniens reine Online-Challenger-Banken müssen mehr tun, um den Missbrauch ihrer Plattformen durch Kriminelle zu verhindern, haben die Aufsichtsbehörden gewarnt.

Die Financial Conduct Authority am Freitag veröffentlichte die Ergebnisse einer Überprüfung der Kontrollen von Finanzkriminalität bei mehreren britischen Challenger-Banken – jüngere Banken, die mit dem Ziel gegründet wurden, etablierte Kreditgeber zu übernehmen.

Die FCA nannte keine Firmen, sagte aber, dass sich ihre Überprüfung auf sechs Challenger-Banken konzentrierte, von denen die Hälfte Digitalbanken waren. Zusammen deckten diese Unternehmen mehr als 8 Millionen Kunden ab, sagte der Watchdog. Die Überprüfung schloss E-Geld-Emittenten und Zahlungsdienstleister wie Revolut und Wise aus.

Die Aufsichtsbehörde sagte, sie habe Schwachstellen bei den Due-Diligence-Prüfungen der Challenger-Banken für Kunden festgestellt, wobei einige Unternehmen das Risiko von Finanzkriminalität bei der Aufnahme neuer Kunden nicht angemessen einschätzten. In einigen Fällen hätten Challenger-Banken zunächst keine Kundenrisikobewertungen durchgeführt, fügte sie hinzu.

„Challenger-Banken sind ein wichtiger Bestandteil des Angebots des britischen Privatkundengeschäfts“, sagte Sarah Pritchard, Executive Director of Markets bei der FCA, in einer Erklärung am Freitag.

„Es darf jedoch kein Kompromiss zwischen einer schnellen und einfachen Kontoeröffnung und einer robusten Kontrolle der Finanzkriminalität bestehen. Challenger-Banken sollten die Ergebnisse dieser Überprüfung berücksichtigen und ihre eigenen Finanzkriminalitätssysteme weiter verbessern, um Schaden zu verhindern.“

Fintech-Unternehmen sind unter dem Druck, ihre Kontrollen gegen Finanzkriminalität zu verbessern, insbesondere im Gefolge der gegen Russland verhängten Wirtschaftssanktionen wegen seiner unprovozierten Invasion in der Ukraine.

Fintech-freundliche Vorschriften in Großbritannien haben zahlreichen aufstrebenden Kreditgebern, darunter Monzo und Starling, ermöglicht, zu florieren. Die Aufsichtsbehörden haben jedoch zunehmend Bedenken, dass einige dieser neueren Marktteilnehmer laxere Kontrollen haben könnten als die etablierter Banken, da ihre Plattformen darauf ausgelegt sind, die Beantragung eines Kontos oder Kredits schneller und einfacher zu machen.

Für die Zukunft erwartet die FCA, dass Challenger-Banken ihre Abwehrmaßnahmen gegen Finanzkriminalität weiterentwickeln, um ihr Benutzerwachstum widerzuspiegeln, und ihre Due-Diligence-Maßnahmen anpassen, um das erhöhte Risiko der Umgehung von Sanktionen zu berücksichtigen.

Im vergangenen Jahr gab die beliebte App-basierte Bank Monzo eine Untersuchung der FCA zu möglichen Verstößen gegen die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche bekannt. Damals sagte die Firma, die Untersuchung befinde sich „in einem frühen Stadium“ und arbeite mit der Regulierungsbehörde zusammen.