Jeder, der 72 2023 Jahre alt wird, bekommt vom Kongress ein Geburtstagsgeschenk – ein weiteres Jahr, um die erforderlichen Mindestausschüttungen von seinen Rentenkonten zurückzuschieben.
Als Teil des Secure Act 2.0 haben Kontoinhaber, die den erforderlichen Mindestausschüttungen unterliegen, nun bis zu ihrem 73. Lebensjahr Zeit, diese Abhebungen vorzunehmen, anstatt 72. Dies gibt jedem, der dieses Jahr 72 Jahre alt wird, der sonst eine RMD hätte nehmen müssen, eine weitere Jahr, um diesen Entzug zu nehmen.
Das RMD-Alter wird im Rahmen des neuen Gesetzes im Jahr 75 noch einmal auf 2033 Jahre angehoben.
„Das ist ein großer Vorteil“, sagte Timothy McGrath, zertifizierter Finanzplaner und geschäftsführender Gesellschafter von Riverpoint Wealth Management. Anleger mit genügend Vermögen können Geld aus anderen Quellen ziehen, während sich die Investitionen in diese Altersvorsorgekonten weiter vermehren, sagte er.
Steuerzahler, die zum ersten Mal eine RMD nehmen, haben dafür bis April des Folgejahres Zeit – jemand, der dieses Jahr 73 Jahre alt wird, hätte beispielsweise bis April 2024 Zeit, um seine erste RMD zu nehmen. Kontoinhaber, die dieses Jahr 72 Jahre alt werden und voraussichtlich bis April nächsten Jahres ihre erste RMD erhalten, haben nun bis April 2025 Zeit, um ihre erste Auszahlung vorzunehmen.
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Herkömmliche Rentenkonten unterliegen im Gegensatz zu Roth IRAs RMDs. Vom Arbeitgeber gesponserte Pläne von Roth, wie der Roth 401(k), waren ebenfalls RMDs unterworfen, aber sie werden diese Anforderung ab 2024 gemäß dem Secure Act 2.0 nicht mehr haben.
RMDs werden anhand des Alters des Kontoinhabers und der Lebenserwartungstabelle des Internal Revenue Service sowie des Kontostands vom 31. Dezember des Vorjahres berechnet. Kontoinhabern, die es versäumen, eine RMD zu nehmen, wird eine Strafe in Höhe von 50 % des nicht ausgezahlten Betrags berechnet . Der Secure Act 2.0 senkte diese Strafe auf 25 % und sogar auf 10 % für einige Kontoinhaber, die den Fehler schnell korrigieren.
Der Abschluss des ersten RMD im Folgejahr ist eine Option, Anleger sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass alle nachfolgenden RMD jedes Jahr bis zum 31. Dezember erfolgen müssen. Wer seine RMD auf den April des Folgejahres verschiebt, muss in diesem Jahr zwei Ausschüttungen vornehmen.
Das Warten auf ein zusätzliches Jahr könnte auch den Betrag erhöhen, den der Steuerzahler abheben muss, da das Konto ein zusätzliches Jahr Zeit hat, um auf seinem Vermögen aufzubauen, und der Kontoinhaber ein Jahr älter wird, sagte Thomas F. Scanlon, ein zertifizierter Finanzplaner bei Raymond James Financial Dienstleistungen.
Es gibt ein paar andere Strategien, die in Betracht gezogen werden sollten, sagten die Berater. Roth-Conversions zählen nicht als RMDs. Anleger können sich für eine Umwandlung entscheiden, um ihren Kontostand zu senken und so zukünftige RMDs zu reduzieren, sagte Kevin J. Brady, Vizepräsident und Berater bei Wealthspire Advisors. „Das gibt ihnen ein zusätzliches Jahr dafür“, sagte er.
Es kann schwierig sein zu wissen, wann eine RMD einzunehmen ist. Investoren in einer niedrigen Steuerklasse sollten es vielleicht früher nehmen, sagte Brady. Es sei wichtig, aktuelle und potenzielle zukünftige Steuerverbindlichkeiten zu bewerten, fügte er hinzu – zum Beispiel, wenn jemandes erstes und nachfolgendes RMD, das im selben Jahr genommen wird, ziemlich bescheiden sind und dieser Steuerzahler in derselben Steuerklasse bleiben kann, könnte es funktionieren, ein weiteres Jahr zu warten. „Das ist schwer zu sagen, es sei denn, Sie arbeiten direkt mit einem Wirtschaftsprüfer zusammen oder haben Ihre Steuern wirklich gut im Griff“, sagte Brady.
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= Yahoo