Inflationsgeschützte Staatsanleihen können Ihr Bargeld während einer Rezession schützen

Die zentralen Thesen

• Bei traditionellen Anleihen zahlen Sie einen Nennbetrag und erhalten einen festen Zinssatz für die Laufzeit der Anleihe.
• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) haben ebenfalls feste Zinssätze. Der Nominalbetrag wird jedoch basierend auf der Inflation angepasst, was Ihre Zinszahlungen erhöhen oder verringern kann.
• Der direkte Kauf von TIPS gibt Ihnen die größte Kontrolle und hilft, Verluste im Vergleich zum Kauf eines TIPS-Investmentfonds oder eines börsengehandelten Fonds zu begrenzen.

Angesichts der steigenden Inflation suchen viele Anleger nach Möglichkeiten, eine Rendite zu erzielen, die mit der Inflation Schritt hält. Während die Optionen begrenzt erscheinen mögen, ist eine Option, die immer beliebter wird, inflationsgeschützte Staatsanleihen.

So funktioniert diese Investition und hilft, Ihr Vermögen in Zeiten hoher Inflation zu schützen – plus, wie Q.ai Ihnen dabei helfen kann.

Was sind inflationsgeschützte Staatsanleihen?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sind US-Staatsanleihen, die auf Basis der aktuellen Inflationsrate verzinst werden. Sie sind ein ausgezeichneter Ort, um Bargeld anzulegen, weil die Bundesregierung sie unterstützt.

TIPS helfen Anlegern auch bei der Diversifizierung ihrer Portfolios, erzielen garantiert eine Rendite und haben das Potenzial für höhere Renditen im Vergleich zu Sparbriefen oder anderen Arten von Staatsanleihen.

Wie funktionieren TIPPS?

Um zu verstehen, wie TIPS funktioniert, ist es wichtig zu wissen, wie eine normale Bindung funktioniert. Wenn Sie investieren Schatzwechsel, Schuldverschreibungen oder Anleihen kaufen Sie in Schritten von 100 $. Sie laufen in unterschiedlichen Zeitfenstern (von vier Wochen bis 30 Jahren), haben einen festen Zinssatz und zahlen halbjährlich.

Wenn Sie Anleihen im Wert von 1,000 US-Dollar kaufen würden, die in 20 Jahren fällig werden und 5 % Zinsen zahlen, würden Sie 50 Jahre lang 25 US-Dollar jährlich oder 20 US-Dollar alle sechs Monate verdienen. Wenn die Anleihe am Ende von 20 Jahren fällig wird, erhalten Sie Ihr Kapital in Höhe von 1,000 USD zurück.

TIPPS Nennwert

Die Anlage in TIPS ist etwas anders, da sich der Nennwert Ihrer Anlage je nach Inflation ändert.

Angenommen, Sie haben TIPS im Wert von 1,000 USD gekauft, die in 20 Jahren fällig werden und einen Zinssatz von 5 % haben. Nehmen wir außerdem an, die Inflationsrate steigt schließlich um 5 %. Zuerst würden Sie 50 $ pro Jahr oder 25 $ alle sechs Monate verdienen.

Sobald die Anleihe jedoch inflationsbereinigt ist, beträgt der TIPS-Kapitalbetrag jetzt 1,050 US-Dollar.

Ihr Zinssatz von 5 % ist für die gesamte Anleihe festgelegt. Aber da der Kapitalbetrag gestiegen ist, steigen Ihre Zinszahlungen, weil 5 % von 1,050 $ mehr als 5 % von 1,000 $ sind.

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass bei Vorliegen einer Deflation der Kapitalbetrag von TIPS unter den Kaufpreis sinken kann.

TIPPS Zinssätze

Der Kapitalwert von TIPS basiert auf dem Strom Inflationsrate wie vom Verbraucherpreisindex (VPI) angegeben.

Die letzte Eröffnungsauktion für TIPS fand am 10 statt, der Zinssatz für ein fünfjähriges Wertpapier betrug 20 %. Im Vergleich dazu hatte die Auktion für eine fünfjährige Schatzanweisung am 2022. Oktober 1.625 einen Zinssatz von 31 %.

Während der Zinssatz für Schatzanweisungen höher ist, könnte sich die TIPS-Anlage aufgrund der am Kapitalbetrag vorgenommenen Anpassungen mehr auszahlen, wenn Sie davon ausgehen, dass die Inflation in den nächsten fünf Jahren hoch bleibt oder steigt.

Verkaufen Sie Ihre TIPS-Investition frühzeitig

Es ist möglich, Ihre TIPS-Anlage vor Fälligkeit zu verkaufen. In diesem Fall erhalten Sie jedoch möglicherweise nicht den von Ihnen gezahlten Kapitalbetrag.

Da die Zinssätze für neu ausgegebene Staatsanleihen variieren, wird sich auch der Nennbetrag älterer Staatsanleihen unterscheiden, da je nach Zinssatz mehr oder weniger Nachfrage danach bestehen kann.

Wenn Ihre Staatsanleihen einen Zinssatz von 2 % haben und neue Staatsanleihen einen Zinssatz von 6 % haben, werden Sie Schwierigkeiten haben, sie zum Nennwert zu verkaufen. Anleger würden lieber den gleichen Preis für eine neuere Staatsanleihe zahlen und einen verdienen höherer Zinssatz. Infolgedessen müssen Sie zu einem niedrigeren Preis verkaufen.

Das Gegenteil ist auch wahr. Wenn Ihre Staatsanleihen einen Zinssatz von 6 % haben und neu ausgegebene Staatsanleihen 2 % zahlen, erhalten Sie mehr als den Kapitalbetrag, wenn Sie sich entscheiden, sie zu verkaufen. Auch dieses Szenario trifft nur zu, wenn Sie Ihre Staatsanleihen verkaufen, bevor sie fällig werden.

Wie TIPS Bargeld während einer Rezession schützt

Mit TIPS können Sie Ihr Geld parken während einer Rezession und zur Werterhaltung beitragen. Der Nennwert von TIPS steigt oder fällt mit Inflation oder Deflation.

Während einer nicht inflationären Zeit verdient Ihre Anlage den beim Kauf angebotenen Zinssatz. Wenn die Inflation steigt, steigt der Kapitalbetrag eines TIPS, was bedeutet, dass Sie alle sechs Monate einen höheren Zinssatz ausbezahlt bekommen.

Dies hilft, Sie zu schützen, falls die Inflation höher wird. Wenn Sie in eine Staatsanleihe investieren würden, wären Sie nicht vor einer höheren Inflation geschützt. Die Zinszahlungen, die Sie verdienen, sind für die gesamte Lebensdauer des Schatzamts jedes Jahr gleich.

Die einzige Möglichkeit, eine höhere Rendite zu erzielen, um möglicherweise mit der Inflation Schritt zu halten, besteht darin, Ihre aktuellen Bestände zu verkaufen und neue Staatsanleihen mit einem höheren Zinssatz zu kaufen.

So kaufen Sie TIPPS

TIPS werden direkt über die Regierung auf der Website von TreasuryDirect verkauft. Der Mindestkauf beträgt 100 $, und TIPS sind in Schritten von 100 $ erhältlich. Sie können sie mit einer Laufzeit von fünf, zehn oder 10 Jahren kaufen.

Eine weitere Option ist der Kauf von TIPS über einen börsengehandelten Fonds (ETF) oder einen Investmentfonds. Der Kauf von TIPS über einen Fonds bietet mehr Kontrolle über Ihr Geld, da Sie mehr Liquidität haben, wenn Sie vor Fälligkeit verkaufen möchten, aber diese Option ist auch mit Maklergebühren verbunden.

Die andere Sache, die beim Kauf von TIPS über einen Fonds zu berücksichtigen ist, ist, dass der Fonds in den meisten Fällen nicht bis zur Fälligkeit hält. Da diese Anlagen Anlegergelder bündeln, muss der Fonds einige Bestände verkaufen, wenn einige Anleger verkaufen wollen, bevor die TIPS fällig werden. Je nach wirtschaftlichem Umfeld kann dies dazu führen, dass Sie Geld verlieren.

Um die vollständige Kontrolle über Ihre Investitionen zu haben, ist Ihre beste Option in Bezug auf TIPS oder Anleihen, sie direkt und nicht über Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds zu besitzen.

Unter dem Strich

TIPPS sind eine clevere Option, um mit der steigenden Inflation Schritt zu halten investieren während einer Rezession. Bei traditionellen Anleihen sind Sie an eine feste Rendite für die Laufzeit der Anleihe gebunden. Bei Aktien sind Sie dem Gesamtmarkt ausgeliefert.

Mit TIPS erhalten Sie einen festen Zinssatz mit einem Nominalwert, der sich an die Inflation anpasst. Dies kann für mehr Stabilität sorgen und gleichzeitig das Wirtschaftsklima berücksichtigen.

Eine andere Lösung ist die Verwendung der Inflationsschutz-Kit von Q.ai. Es nutzt die Kraft der künstlichen Intelligenz, um Trends zu erkennen und in Vermögenswerte zu investieren, von denen erwartet wird, dass sie ihren Wert in inflationären Zeiten erhalten. Es ist eine großartige Alternative, die Ihre Anlagestrategie vereinfacht.

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