Laut einer neuen Umfrage, die die Belastung durch hohe Preise zeigt, sagt eine Rekordzahl von Menschen, dass sie ungeplante Ausgaben in Höhe von 1,000 US-Dollar mit ihrer Kreditkarte bezahlen müssten, selbst wenn die Inflationsraten von den Höchstständen der letzten vier Jahrzehnte zurückgehen.
Ein Viertel der Befragten gab an, dass sie sich auf Kreditkarten verlassen würden und nach und nach 1,000 US-Dollar an unvorhergesehenen Kosten für so etwas wie eine Autoreparatur oder ein medizinisches Problem abbezahlen müssten, so eine Bankrate.com Umfrage Diese Woche veröffentlicht.
Das ist der größte Prozentsatz von Leuten, die sagen, dass sie die nicht budgetierten Ausgaben in Höhe von 1,000 US-Dollar über Kreditkarten finanzieren müssten, seit Bankrate im Jahr 2014 damit begann, nach dem Thema zu fragen. Die Zahl ist von 20 % ein Jahr zuvor und von 16 % im Januar 2020 gestiegen Umfrage vermerkt.
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Mehr als vier von zehn Umfrageteilnehmern (43%) gaben an, dass sie die Kosten durch Ersparnisse decken könnten, was leicht unter dem Rekordhoch von 44% im letzten Jahr lag, die angaben, dass sie mit Ersparnissen bezahlen könnten.
Es ist keine Überraschung, dass das aktuelle Wirtschaftsklima der Grund dafür ist, dass weniger gespart wird. Rund zwei Drittel (68 %) gaben an, dass Inflation und steigende Kosten der Grund seien, warum sie weniger sparen, so die Umfrage.
In der separaten, aber weithin beobachteten Frage der Federal Reserve, die letztes Jahr veröffentlicht wurde, über die Fähigkeit, eine ungeplante Ausgabe von 400 Dollar zu decken, 68% der Amerikaner sagte Fed-Forschern, sie könnten es mit Bargeld, Ersparnissen oder einer Kreditkarte decken.
Aber das mag sich an dieser Stelle schon lange anfühlen.
Eins Inflationsanzeige am Freitag zeigte einen Anstieg der Dezemberpreise um 5 % gegenüber dem Vorjahr. Das ist ein Rückgang gegenüber den 5.5 % im November und weit unter dem 7 %-Hoch vom letzten Sommer.
Aber die wachsende Abhängigkeit von Kreditkarten ist eine besondere Herausforderung wegen der steigenden Zinssätze, die es noch teurer machen würden, das Guthaben während einer allmählichen Amortisation zu tragen. Das „Timing könnte nicht schlechter sein“, sagte Mark Hamrick, Senior Economic Analyst bei Bankrate.
Nach einer Parade von Erhöhungen im vergangenen Jahr auf einen Referenzzinssatz ist die Federal Reserve weithin erwartet um nächste Woche eine weitere hinzuzufügen. Die Zentralbank könnte den Federal Funds Rate erhöhen um weitere 25 Basispunkte.
Es ist ein äußerst wichtiger Zinssatz, der viele andere Kreditkosten und Zinssätze beeinflusst – einschließlich des effektiven Jahreszinses für Kreditkarten.
Bis Ende Januar lag der durchschnittliche effektive Jahreszins bei neuen Kreditkartenangeboten bei 19.93% nach Angaben von Bankrate. Anfang November überstiegen die durchschnittlichen effektiven Jahreszinsen das zuvor ermittelte Rekordhoch von Bankrate von 19 %.
Ein anderer Durchschnitt erzählt die gleiche Geschichte. LendingTree sagte, dass der effektive Jahreszins für neue Kartenangebote im Januar 23.39 % betrug, gegenüber 22.91 % im Dezember. LendingTree-Forscher sagten, dies sei der steilste Durchschnittskurs seit Beginn der Verfolgung im Jahr 2019.
„Im Durchschnitt sind die Zinssätze für Kreditkarten die höchsten, die wir je gesehen haben, und sie werden voraussichtlich steigen, wenn die US-Notenbank weiter steigt. Unter den besten Umständen sollten diese Schulden beglichen werden, bevor kostspielige Zinsbelastungen das Konto belasten“, sagte Hamrick.
Ironischerweise gaben 48 % der Befragten an, dass steigende Zinsen ein Grund dafür waren, dass sie weniger in Notfallspareinlagen investierten. Steigende Zinsen erhöhen aber auch die Renditen von Sparkonten.
Während die Zinssätze steigen, steigen auch die gesamten Kreditkartensalden. Im dritten Quartal 2022 stiegen die amerikanischen Kreditkartenschulden demnach um 38 Milliarden US-Dollar auf 930 Milliarden US-Dollar Federal Reserve Bank of New York. Das ist ein Anstieg von 15 % im Jahresvergleich und der stärkste Anstieg seit mehr als 20 Jahren, sagten Forscher.
Die Einnahmen des vierten Quartals von großen Banken wie der Bank of America
BAK,
JPMorgan Chase
JPM,
und Wells Fargo
WFC,
schlagen Verbraucher im Allgemeinen vor hält der Belastung noch stand.
Aber andere sind nicht überzeugt. „Der größte Teil von Amerika hat heute absolut kein Geld, wenn man es sich ansieht“, sagt Suze Orman, Expertin für persönliche Finanzen sagte diese Woche auf CNBC.
Bundes- Regierungsdaten am Freitag zeigten, dass die persönliche Sparquote von 3.4 % im Vormonat auf 2.9 % im Dezember anstieg, da die Verbraucher einige Ausgaben einschränkten.
Das ist eine relative Erholung von einer Rate, die früher im Herbst auf den zweittiefsten Punkt in Statistiken gefallen war, die bis 1959 zurückreichen.
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/timing-couldnt-be-worse-inflation-might-be-slowing-but-people-say-its-getting-harder-to-cover-unexpected-costs- und-das-nächste-fed-meeting-wird-nicht-helfen-11674843050?siteid=yhoof2&yptr=yahoo