Drei Bundesstaaten verklagen wegen angeblichen Fast-Cash-Betrugs

MV Realty hat ein Angebot für Hausbesitzer in Geldnot: Vergessen Sie Zahltagdarlehen, die Kreditnehmer häufig in den finanziellen Ruin treiben, und nehmen Sie stattdessen Bargeld in der Nähe von 1,000 US-Dollar von MV und müssen Sie es nie zurückzahlen.

Der Haken: Seit 40 Jahren sind Hausbesitzer verpflichtet, MV Realty als ihren Immobilienmakler zu nutzen, wenn sie sich für einen Verkauf entscheiden.

Der Vertrag besagt, dass er auch dann durchsetzbar ist, wenn der Hausbesitzer stirbt. Es gibt eine Notluke. Wenn sie aus dem Geschäft aussteigen wollen, müssten der Eigentümer oder seine Familie Bargeld in Höhe von 6 % des Verkaufspreises oder Marktwerts des Hauses ausgeben – wie von MV festgelegt. Das bedeutet, dass sie bei einer Zahlung von 1,000 US-Dollar nach eigenen Schätzungen von MV etwa 10,000 US-Dollar an MV zahlen müssten.

MV nennt es sein Eigenheimbesitzer-Leistungsprogramm. Laut der Klage und anderen Quellen hat das Unternehmen 30,000 Kunden in mindestens 33 Bundesstaaten unter Vertrag genommen.

Durch das Programm erzählte MV Forbes Es hat etwa 40 Millionen US-Dollar an Hausbesitzer gezahlt. Basierend auf Dokumenten Forbes hat gesehen und Ratschläge von Experten, bedeutet dies, dass MV Provisionen in Höhe von rund 400 Millionen US-Dollar zum aktuellen Wert der durch die Vereinbarungen belasteten Häuser erzielen würde. MV hat diese Zahl nicht bestritten.

Es ist eine seltsame Anordnung, aber ob es sich um einen Betrug handelt, wird vom Rechtssystem bestimmt. Klagen, die Ende letzten Jahres von den Generalstaatsanwälten von Florida, Massachusetts und Pennsylvania eingereicht wurden, behaupten, dass MV betrügerische Praktiken angewendet habe, um das zu machen, was sie als Raubkredite bezeichnen, die als Immobiliendienstleistungsverträge getarnt seien. MV sagte, es bestreite die Anschuldigungen energisch und werde in dem Rechtsstreit obsiegen.

Das in Delray Beach, Florida, ansässige Unternehmen MV Realty hat bunte Wurzeln an der Wall Street, wo sein einzigartiges Geschäftsmodell ausgeheckt wurde. Ihre Gründerin Amanda Zachman — damals bekannt als Amanda Zuckerman — war ein ehemaliger TV-Star Big Brother die zum Bösewicht der Reality-Show wurde, als sie auf einem Video mit rassistischen Bemerkungen festgehalten wurde. MV steht derzeit nicht nur unter Beschuss von Staaten, die behaupten, es würde Wuchergesetze umgehen, um verzweifelte Hausbesitzer auszunutzen, sondern auch von Gesetzgebern in Philadelphia, die zur Kenntnis genommen haben, dass die Kunden von MV in der Stadt überproportional schwarz sind.

MV hat auch die Aufmerksamkeit von drei demokratischen US-Senatoren auf sich gezogen gefragt die Federal Trade Commission und das Consumer Financial Protection Bureau, um festzustellen, ob gegen Bundesgesetze verstoßen wird.

„MV Realty und ähnliche Unternehmen nehmen Zehntausende von Dollar von Hausbesitzern gegen eine minimale Vorauszahlung“, heißt es in dem Schreiben vom 21. Dezember, das von Sherrod Brown aus Ohio, Tina Smith aus Minnesota und Ron Wyden aus Oregon unterzeichnet wurde. „Durch die Werbung für diese Vereinbarungen als ‚Darlehensalternative' versuchen Unternehmen, die gesetzlichen Beschränkungen der Kreditvergabe zu umgehen, während sie den Kreditnehmern im Wesentlichen belastende Zinsen in Rechnung stellen. Leider sind exklusive Listing-Unternehmen jetzt ein nationales Problem, das Verbraucher über Staatsgrenzen hinweg betrifft.“

Wenn ein Hausbesitzer mehr als 40 Jahre dort bleiben und bis, sagen wir, 2063 nicht verkaufen kann, wird MV kein Cent gezahlt, ein Risiko, das das Unternehmen eingeht, sagte MV Forbes.

MV befindet sich in Gesprächen mit den drei klagenden Staaten, sagte CEO Tony Mitchell in einer Erklärung gegenüber Forbes. „Wir sind fest entschlossen, mit ihnen zusammenzuarbeiten, um alle Bedenken auszuräumen und die jüngsten Missverständnisse über unsere Geschäftspraktiken zu klären“, sagte er als Antwort auf Forbes Fragen. „Wir glauben, dass die Geschäftspraktiken von MV Realty in jeder Gemeinde, in der wir tätig sind, den staatlichen Gesetzen entsprechen. Nichtsdestotrotz suchen wir weiterhin nach Wegen, um die Transparenz zu verbessern, unsere Vereinbarungen zu vereinfachen und zusätzliche Offenlegungs- und Verbraucherschutzmaßnahmen bereitzustellen. Es ist unser Wunsch und unsere Absicht, gegenüber Kunden, politischen Entscheidungsträgern und Aufsichtsbehörden völlig transparent zu sein.“

Das einzigartige Geschäftsmodell von MV hat seinen Ursprung an der Wall Street, wo David Schiff, ein ehemaliger Partner bei Perella Weinberg Partners und Gründer von Innovatus Capital Partners, mit der Idee gespielt hatte, Einnahmen aus Maklerprovisionen zu bündeln und an Investoren zu verkaufen, so a 2018 Beschwerde eingereicht von MV Realty gegen Innovatus. Schiff war sich nicht bewusst, dass die Idee so gewesen war patentiert .

Laut der Beschwerde diskutierte Schiff die Idee 2017 mit Mitchell, dem CEO von MV, und dem Teilhaber von MV, Jonathan Neuman. Es wurde zum Homeowner Benefit Program von MV, obwohl der Deal mit Schiffs Firma nie abgeschlossen wurde und die Einnahmen von MV nie verpackt und an Investoren verkauft wurden.

Warum der Deal mit Schiff und Innovatus scheiterte und ob MV in der Lage gewesen wäre, Schiffs Vorschlag ohne seine Beteiligung fortzusetzen, war Gegenstand jahrelanger Rechtsstreitigkeiten. MV hat das Programm zumindest teilweise fortgesetzt, weil es zeigen konnte, dass die Idee ursprünglich nicht von Schiff stammte. Über einen Sprecher lehnte Innovatus eine Stellungnahme ab. Innovatus wird kein Fehlverhalten vorgeworfen.

Ohne die Unterstützung von Innovatus wandte sich MV an 777 Partners, eine in Miami ansässige Investmentfirma, um zu helfen, das Geld zu sichern, das für die Anmeldung von Hausbesitzern benötigt wird, so a Klage eingereicht von Innovatus gegen 777 Partners. Ein Sprecher von 777 Partners sagte Forbes dass die Firma nicht mehr mit MV Realty „beteiligt“ ist.

Eine Frage, die unbeantwortet bleibt, ist, warum sich Schiff überhaupt für eine Zusammenarbeit mit MV Realty entschieden hat. Eine im Rahmen eines Rechtsstreits zwischen den beiden Unternehmen eingereichte Beschwerde zeigt, dass er und/oder Innovatus eine frühere Geschäftsbeziehung mit Mitchell und Neuman von MV hatten. Neumans Vergangenheit hätte wahrscheinlich Alarm schlagen sollen.

Als Neuman 2011 leitender Angestellter bei der Finanzfirma Imperial Holdings war, befand sich sein Büro in Boca Raton, Florida überfallen des FBI wegen Verdachts auf Versicherungsbetrug. Neuman wurde nie angeklagt, aber er und ein anderer ehemaliger imperialer Angestellter, der einst auch Eigentümer von MV Realty war, waren Gegenstand jahrelanger Ermittlungen. Mitchell, der derzeitige CEO von MV, war zu dieser Zeit CEO von Imperial Holdings. An einem Punkt, nach der Unternehmen, Mitchell war auch ein Ziel der Untersuchung. Ein Unternehmen Einreichung Seit Neumans Rücktritt von Imperial im Jahr 2012 war das Unternehmen gezwungen, sein Premium-Finanzgeschäft, das 58 mehr als 2011 % seines Umsatzes ausmachte, einzustellen und eine Gebühr zu zahlen $ 8 Millionen in Ordnung Betrugsvorwürfe aufzuklären. Im Jahr 2016, Die Straße berichtet dass der US-Staatsanwalt einen zivilrechtlichen Verfall von 6.5 Millionen Dollar von Neuman und anderen ehemaligen Imperial-Mitarbeitern beantragte und dass Imperial Holdings „den Verfall als Teil seiner Entschädigungsvereinbarungen mit den ehemaligen Mitarbeitern bezahlte“.

Durch einen Sprecher sagte MV, dass Neuman „nie ein leitender Angestellter oder Angestellter“ von MV gewesen sei. „In Bezug auf seine frühere Beschäftigung gab es eine Untersuchung von Imperial Holdings, die zu einer Zahlung und einem zivilrechtlichen Vergleich durch das Unternehmen führte“, sagte der Sprecher. "Herr. Neuman wurde nie eines Fehlverhaltens angeklagt, gab nie ein Fehlverhalten zu und zahlte nie etwas. Diese Angelegenheit wurde vor über sieben Jahren abgeschlossen.“

Was für Befürworter von Kreditnehmern beim Hausbesitzer-Leistungsprogramm noch strittig bleibt, ist, ob die Zahlungen an Hausbesitzer Kredite darstellen – MV sagt, dass sie es nicht sind – und die Vertragsdauer von vier Jahrzehnten.

Hausbesitzer an einen bestimmten Makler zu binden, Jahre bevor sie den Service benötigen, und dies im Austausch für eine finanzielle Rettung zu tun, ist ein unfairer Vorteil, sagte Sarah Mancini, eine Anwältin des National Consumer Law Center Forbes.

„Die Entscheidung, bei wem Sie Ihr Zuhause auflisten, ist eine große Entscheidung“, sagte Mancini. „MV Realty findet Menschen, die finanziell angeschlagen sind, und gibt ihnen Geld, anstatt zu sagen: ‚Lassen Sie mich Ihnen sagen, warum ich Ihr Haus zum höchsten Wert verkaufen kann.' Viele Betroffene wollen nicht einmal ihr Haus verkaufen. Diese Transaktion sieht für mich in vielerlei Hinsicht wie ein Darlehen aus.“

Es ist ein Darlehen, das mit „Bedingungen kommt, die einen Kredithai erröten lassen würden“, sagte Kerry Smith, ein Anwalt für Community Legal Services in Philadelphia, der Kunden in Fällen im Zusammenhang mit MV unterstützt hat Forbes.

Die meisten Staaten haben Gesetze, die die Zinssätze begrenzen, die für Kredite erhoben werden können. Tatsächlich garantierten die Vereinbarungen von MV fast eine 10-fache Zahlung, entweder durch die Provisionen, die durch einen zukünftigen Verkauf des Eigenheims generiert werden, oder durch das Einziehen von Kündigungszahlungen von Eigenheimbesitzern. Diese Art von Rendite für MV würde in der Regel die gesetzlichen Grenzen für Darlehen überschreiten.

MV bestreitet, dass Zahlungen an Hausbesitzer Darlehen darstellen. Laut Verbraucherschützern ist dies eine der Hauptargumente von MV, und der Ausdruck „kein Darlehen“ steht an prominenter Stelle auf der Website der Firma. Stattdessen wird in einem Befriedigungshypothekenvertrag vorbeigeschaut Forbes, MV bezeichnet die Zahlung als „durch die oben genannte Hypothek besicherte Schuld“.

MV argumentiert, dass, da der Hausbesitzer niemals zum Verkauf verpflichtet ist, niemals eine Rückzahlung erforderlich ist. Das stimmt zwar, aber die 40-jährige Laufzeit der Vereinbarung macht es äußerst unwahrscheinlich, dass sich nicht irgendwann irgendein Eigentümer mit MV einlassen muss.

Für Mancini und andere gibt es ein weiteres Problem. Die Vertragsbedingungen enthalten Auslöser, die normalerweise nicht den Verkauf einer Immobilie beinhalten würden. Ein Beispiel, das Mancini anführt, ist der Tod eines Hausbesitzers. Gemäß der Vereinbarung hätten die Erben des Nachlasses zehn Tage Zeit, um MV Realty über den Eigentümerwechsel zu informieren und entweder den Deal anzuerkennen oder die Gebühr für die vorzeitige Beendigung zu zahlen.

„Kein Erbe wird innerhalb des zehntägigen Fensters davon erfahren, um die Gebühr für die vorzeitige Kündigung zu vermeiden“, sagte Mancini Forbes. Durch einen Sprecher bestritt MV, dass ein solches Ereignis ein „Trigger-Ereignis“ darstellen würde.

Darüber hinaus hörten Gesetzgeber bei einer Sitzung des Stadtrats von Philadelphia am 14. Dezember Aussagen von mehreren Verbraucherschützern, die detailliert darlegten, was sie für eine Absicht von MV hielten, schwarze Hausbesitzer anzusprechen.

Durch einen Sprecher bestritt MV nachdrücklich, dass es sich an schwarze Hausbesitzer richtet, und sagte, es habe keine Kenntnis von der Rasse oder ethnischen Zugehörigkeit seiner Kunden.

Schwarze Hausbesitzer ins Visier zu nehmen, ist eine harte Behauptung. Der Reinvestment Fund, eine gemeinnützige Organisation mit Sitz in Philadelphia, sagt, er habe die Daten, um dies zu untermauern.

Auf der Ratssitzung präsentierte Ira Goldstein, der Präsident für politische Lösungen des Reinvestment Fund, Ergebnisse, die zeigten, dass 69 % der Geschäfte von MV innerhalb der Stadt mit schwarzen Hausbesitzern getätigt wurden, die nur 37 % aller Hausbesitzer in Philadelphia ausmachen. Und Philly war keine Anomalie. Untersuchungen in vier anderen Grafschaften von Pennsylvania erbrachten ähnliche Ergebnisse, sagte Goldstein.

Eine Erkenntnis, die für jeden, der mit der Vergangenheit der MV-Gründerin Amanda Zachman vertraut ist, eine neue Bedeutung gewinnt. Zachman, früher bekannt als Amanda Zuckerman, spielte in der 15. Staffel der Reality-TV-Show mit Big Brother. Zachman ist bekannt für ihren Aufenthalt in der Show für ihre rassenunempfindlichen Kommentare. Eine sechseinhalb Minute Clip-Sammlung Der Titel „Amanda Zuckerman: Social Justice Warrior“ beginnt damit, dass Zachman sagt, „als Rassist beschuldigt zu werden, ist eine ernsthafte, ernsthafte Sache“, bevor sie zu einer Szene wechselt, in der sie sagt, dass sie „wie 14 puertoricanische Duschen“ genommen hat. Laut ihrer Biografie über das Unternehmen ist Zachman jetzt Chief Sales Officer von MV Website , die ihre Rolle bei der Erstellung des Homeowner Benefit Program ankündigt, aber nicht erwähnt Großer Bruder.

Goldstein sagte, es bestünde die Möglichkeit, dass ein Teil der Rassenunterschiede verschwinden könnte, wenn der Reinvestitionsfonds in der Lage wäre, das Einkommensniveau der Hausbesitzer zu berücksichtigen. Er glaubt jedoch nicht, dass sich daran viel ändern würde.

„Ich weiß nicht, ob sie aktiv auf schwarze Hausbesitzer abzielen oder ob es das Ergebnis eines Algorithmus ist“, sagte Goldstein Forbes. „Aber wenn Sie sich die Daten in Philadelphia ansehen, arbeitet sich MV überproportional in schwarze Viertel vor. Das passiert nicht zufällig.“