Dieser Schritt der Sozialversicherung kann die Rentenkrise „mildern, wenn nicht beseitigen“.

Es gibt eine einfache Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge schnell zu erhöhen, aber viel zu wenige Rentner tun dies.

Fast alle Amerikaner sollten über das 65. Lebensjahr hinaus warten, um ihre vollen Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen, während mehr als 90 % laut einer neuen Studie bis 70 durchhalten sollten, wenn sie noch mehr bekommen berichten. Aber nur 10% warten bis 70.

Der Rat kommt, da Amerikaner länger leben, vor einem Ruhestand stehen, der länger als erwartet dauern könnte, und unerwarteten Ereignissen begegnen, die das Aufschieben erschweren könnten, selbst wenn es mehr Geld bedeutet.

„Amerika steht vor einer Rentenkrise. Viel zu viele Babyboomer gehen viel zu früh mit viel zu wenig Erspartem in Rente“, sagt Laurence Kotlikoff, ein Wirtschaftsprofessor der Boston University und einer der Autoren des Berichts, gegenüber Yahoo Money. „Sie können dieses Problem lindern, wenn nicht gar beseitigen. Sie müssen einfach Entscheidungen zur Erhebung der Sozialversicherung treffen, die ihre lebenslangen Leistungen optimieren – etwas, das fast niemand tut.“

Wie Verzögern helfen kann

Ihr Ruhestand kann sich viel länger hinziehen, als Sie denken.

Laut The Society of Actuaries (SOA) hat ein 65-jähriger Mann heute bei durchschnittlicher Gesundheit eine Wahrscheinlichkeit von 54 %, 85 Jahre alt zu werden. Für eine 65-jährige Frau liegt die Wahrscheinlichkeit, 85 zu erreichen, bei 65 %. Und jeder dritte 65-jährige Mann mit durchschnittlicher Gesundheit hat eine Chance, 90 Jahre alt zu werden. Fast die Hälfte der Frauen im Alter von 65 Jahren mit durchschnittlicher Gesundheit wird es wahrscheinlich bis 90 schaffen.

Das bedeutet, dass Ihre Altersvorsorge lange halten muss und die Sozialversicherung Ihnen dabei helfen kann.

Angenommen, Sie werden 62 2022 Jahre alt, Ihr volles Rentenalter beträgt 67 Jahre und Ihre monatliche Leistung ab dem vollen Rentenalter beträgt $1,000. Wenn Sie im Alter von 62 Jahren Leistungen beziehen, die Sozialversicherungsverwaltung reduziert Ihre monatliche Leistung um 30 % auf 700 US-Dollar, um die längere Zeit, in der Sie Leistungen erhalten, zu berücksichtigen. Diese Abnahme ist normalerweise dauerhaft.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, die Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren zu erhalten, erhalten Sie verspätete Rentengutschriften, die sich auf etwa 8 % pro Jahr belaufen erhöhen foder jedes Jahr zwischen Ihrem vollen Rentenalter, bis Sie 70 erreichen, wenn die Kredite nicht mehr angesammelt werden. Das würde Ihren monatlichen Vorteil auf 1,240 $ erhöhen.

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Die Leistung im Alter von 70 Jahren ist in diesem Beispiel etwa 77 % höher als die Leistung, die Sie jeden Monat erhalten würden, wenn Sie mit 62 Jahren anfangen, Leistungen zu beziehen – eine Differenz von 540 $ pro Monat.

Dies ist ein erheblicher Betrag, zumal die Sozialversicherung laut dem Employment Benefit Research Institute (EBRI) 2022 Retirement Confidence für fast zwei Drittel der Rentner eine wichtige Einkommensquelle darstellt Umfrage.

Sie werden nicht nur mit größeren Schecks belohnt, wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten, sondern die „Leistungen sind an den Verbraucherpreisindex gekoppelt“, so David Blanchett, PGIM DC-Lösungen Leiter der Ruhestandsforschung, erzählt Yahoo Finance. "Es ist eine großartige Möglichkeit, sowohl das Inflationsrisiko als auch das Langlebigkeitsrisiko abzusichern."

Zum Beispiel Sozialversicherung Vorteile im nächsten Jahr im Rahmen der jährlichen Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) für 8.7 um 2023 % steigen.

„Insbesondere die heutige Inflation lässt Leute, die nicht daran interessiert waren, die Beantragung der Sozialversicherung hinauszuzögern, darüber nachdenken“, sagte Blanchett. „Es gibt ihnen die Möglichkeit, sich gegen zukünftige Inflationssteigerungen abzusichern.“

Warum Menschen nicht warten

Sicherlich hindern Lebensereignisse wie der Verlust des Arbeitsplatzes und Gesundheitsprobleme ältere Amerikaner oft daran, die Sozialversicherung aufzuschieben, und wirtschaftliche Bedingungen wie ein ohnmächtiger Aktienmarkt und Rezessionssorgen können auch einige davon überzeugen, früher als nötig Ansprüche geltend zu machen, um zu vermeiden, dass Konten angezapft werden, die an Wert verloren haben.

„Die meisten Menschen nehmen Leistungen in Anspruch, wenn sie sie brauchen“, Linda Benesch, Kommunikationsleiterin bei Sozialversicherungsarbeit, sagte Yahoo Money. „Das häufigste Alter, um Leistungen zu beantragen, ist 62, weil viele Menschen – insbesondere wenn sie aus dem Arbeitsmarkt gedrängt wurden oder aufgrund von Faktoren wie Altersdiskriminierung und Unfähigkeit, körperlich anstrengende Jobs zu verrichten – gezwungen wurden, schlechter bezahlte Jobs anzunehmen leisten, zu warten.“

Etwa die Hälfte der Amerikaner bezieht die Sozialversicherung vor ihrem vollen Rentenalter (FRA), das im Alter von 66 bis 67 liegt, Martha Shedden, Präsidentin der National Association of Registered Social Security Analysts (NARSSA), das mehr als 3,000 Berater darin geschult hat, wie sie ihren Kunden helfen können, optimale Entscheidungen zur Sozialversicherung zu treffen, sagte Yahoo Money.

Von den 50 %, die die Leistung vor ihrem FRA in Anspruch nehmen, sind ein Viertel Männer und knapp ein Drittel der Frauen nehmen Sozialversicherung in Anspruch, sobald sie im Alter von 62 Jahren anspruchsberechtigt sind, sagte sie.

„Während viele es sich nicht leisten können, zu warten, sind andere Gründe Mythen, Missverständnisse und Unwahrheiten darüber, wie das Sozialversicherungsprogramm funktioniert. Dies kann zu Gefühlen führen, die sie möglicherweise ‚verpassen‘, wenn sie nicht bald Ansprüche geltend machen.“ sagte Shedden. „Wir haben den höchsten COLA-Anstieg seit vier Jahrzehnten, und einige Leute denken vielleicht, dass sie von diesem Anstieg nicht profitieren werden, wenn sie nicht sammeln. Nicht wahr."

Tatsächlich wird die jährliche Social Security COLA auf Ihren Leistungsbetrag angewendet – auch wenn Sie noch keinen Anspruch geltend gemacht haben.

Drei Schritte, mit denen Sie Ihren Vorteil zurückschieben können

Eine Möglichkeit, dies zu verzögern, besteht darin, so lange wie möglich im Job zu bleiben.

„Wenn Sie den Ruhestand ein wenig hinauszögern können, sogar noch sechs Monate, ein weiteres Jahr, weitere anderthalb Jahre, wenn Sie können, haben Sie die Möglichkeit, die Sozialversicherung zu verschieben und das Geld auf Ihrem Rentenkonto zuzulassen weiter zu wachsen, weil Sie dazu beitragen“, Jean Chatzky, CEO von HerMoney.com sagte Yahoo Finance.

Sie können sich auch dafür entscheiden, andere Investitionen oder Rentenkonten anzuzapfen, um sich zu überbrücken. Oder suchen Sie nach Möglichkeiten, Geld zu verdienen, indem Sie Ihr Haus verkleinern. Sie könnten an einen Ort ziehen, an dem die Lebenshaltungskosten niedriger sind.

„Diese Frage des Geldmangels im Ruhestand ist eine, über die wir die Menschen nicht annähernd genug aufgeklärt haben“, sagte Chatzky. „Wir haben jahrelang über die Notwendigkeit gesprochen, Geld für den Ruhestand anzusammeln. Aber die Frage des Auslaufens erfordert eine Strategie, denn wir sprechen von einem Ruhestand, der 30 oder 40 Jahre dauern kann.“

Es gibt zwei Online-Tools, die Ihnen helfen können, die Zahlen zu berechnen. Die der Sozialversicherungsverwaltung Computer vergleicht den Ruhestand Nutzen Schätzungen basierend auf dem von Ihnen ausgewählten Datum oder Alter für den Beginn des Rentenbezugs mit Rentenschätzungen für das Alter von 62 Jahren, Vollpensionsalter (FRA) und 70 Jahren. Sozialversicherung der AARP Energieverbrauchs Rechner führt Sie durch die Mathematik, wann Sie Leistungen beantragen müssen und wie viel Sie erhalten.

Für Kotlikoff ist einer der größten Stolpersteine, der Rentner dazu bringt, ihre Sozialversicherungsleistungen zu aktivieren, sobald sie berechtigt sind, dass sie zögern, zuerst andere Sparkonten auszugeben, insbesondere das Anzapfen von Geldern, die in ihre Rentenkonten investiert wurden, wie z wie 401 (k) plant.

„Sie denken, dass sie eines Tages auf dem Markt ein Vermögen machen werden“, sagte er. „Das ist größtenteils die Wall Street, die sie davon überzeugt, dass sie es drin lassen müssen und die Belohnung kommt. Es könnte. Aber Sie können sich sicherlich nicht für den Rest Ihres Lebens auf die Art von Rendite verlassen, die Sie bei den Sozialversicherungsschecks erhalten, wenn Sie die Planung und Geduld haben, zu warten.“

Kerry ist Senior Columnist und Senior Reporter bei Yahoo Money. Folge ihr auf Twitter @Kerryhannon

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