Diese eine großartige Idee kann jeden mit Geld besser machen, sagen ältere Amerikaner

Dieses letzte Bedauern hat viele Gründe: Alles von der Belastung durch Schulkredite, die erdrückenden Wohnkosten, Kindererziehung und mehr. Das Gleiche gilt für die Tatsache, dass die meisten Arbeitgeber heutzutage keine Renten anbieten, was den Druck auf die Arbeitnehmer noch erhöht, den Ruhestand selbst zu finanzieren.  

Für viele Senioren ist es wahrscheinlich zu spät, jetzt viel für ihre Finanzen zu tun. Aber wenn sie von der Social Security Administration (SSA) dazu befragt werden, haben sie eine Idee, die nachfolgenden Generationen von Rentnern helfen kann, es besser zu machen als sie es taten. 

Diese Idee ist ein Kinderspiel: Finanzielle Allgemeinbildung sollte in der Schule gelehrt werden. Die SSA zitiert Daten, die zeigen, dass vier Fünftel der Erwachsenen – 80 % – sich wünschen, dass sie während ihrer Schulzeit ein Semester oder einen einjährigen Kurs mit Schwerpunkt auf persönlichen Finanzen absolvieren müssten. Es heißt auch, dass 84 % derjenigen, die sich dem Rentenalter nähern (60+ Jahre), der Meinung sind, dass „Ausgaben und Budgetierung“ in den Schulen unterrichtet werden sollten, und dass noch mehr, 88 %, der Meinung sind, dass solche Kurse eine Abschlussvoraussetzung sein sollten.

„Lebenslange finanzielle Bildung kann ein hilfreiches Instrument zur Vorbereitung auf den Ruhestand sein“, sagt Beth Bean, Senior Vice President, Research and Impact, National Endowment for Financial Education, in einem Blogbeitrag der Social Security Administration. 

Das Erlernen von Finanzwissen ist nicht – oder sollte nicht sein – schwierig. Einige der Grundlagen umfassen Dinge wie das Erstellen eines Budgets, das Leben im Rahmen Ihrer Möglichkeiten, das Zurücklegen von etwas jeden Monat, die kluge Verwendung von Krediten und eine diversifizierte, langfristige Anlageperspektive. Es gibt natürlich noch mehr Basics.

Vielleicht ist eines der wichtigsten Dinge, die zukünftige Rentner lernen können, einfach der gesunde Menschenverstand. Ich kenne eine junge Dame, die vor etwa einem Jahrzehnt, als sie 18 wurde, 100,000 Dollar als Teil einer Erbschaft erhielt. Sie ging sofort hinaus und blies es auf ein Auto. Ich schätze, sie hat nicht verstanden, dass Autos in dem Moment an Wert verlieren, in dem man sie vom Parkplatz fährt, und eine Menge kosten, um sie zu versichern und zu warten. Hätte sie diese 100, sagen wir, in den S&P 500-Index gesteckt
SPX,
-1.79%
Damals wäre es heute etwa 270,000 Dollar wert. Und in 30 Jahren, wenn sie sich dem Ruhestand nähert? Seufzen. 

Die alten Leute haben recht. Finanzielle Bildung ist eine große Sache. Da die Sozialversicherung unter Stress steht – ihr Treuhandfonds soll 2034 versiegen, was zu stark reduzierten Leistungen führen würde – könnte es eine Absicherung gegen zukünftige Probleme sein, zukünftigen Rentnern beizubringen, wie sie besser mit ihrem Geld umgehen können. 

Aber das ist eine große Herausforderung. Nur 15 Bundesstaaten haben sich derzeit dazu verpflichtet, „zu garantieren, dass alle Highschool-Schüler mindestens ein Semester vor ihrem Abschluss einen eigenständigen Personal Finance-Kurs absolvieren“, berichtet sie Persönliche Finanzen der nächsten Generation (NGPF), eine Gruppe, die sich der Verbesserung der Finanzkompetenz verschrieben hat. Die Gruppe hat sich das hochgesteckte Ziel gesetzt, sicherzustellen, dass „bis 2030 alle US-Highschooler garantiert mindestens einen semesterlangen Personal Finance-Kurs vor dem Abschluss belegen werden“. 

In der Zwischenzeit hat die SSA andere Daten, die es wert sind, untersucht zu werden: 

• In ihrer Umfrage zum finanziellen Wohlbefinden Während der COVID-19-Pandemie durchgeführt, bestätigten 85 % der Befragten, dass ein Teil ihrer persönlichen Finanzen ihnen Stress verursachte. Für 31 % der Befragten war diese Sorge, „genügend für den Ruhestand gespart zu haben“.

• In derselben Umfrage gaben 70 % an, dass sie aufgrund der COVID-19-Pandemie finanzielle Anpassungen vorgenommen haben. Von dieser Gruppe erhöhten 27 % ihre Beiträge Noteinsparungen, Altersvorsorge oder andere Ersparnisse oder Investitionen. Im Vergleich dazu griffen 21 % auf Notspareinlagen zurück – oder liehen sie sich für die Altersvorsorge aus. 

Der finanzielle Stress, der von der Social Security Administration aufgedeckt wird, ist es wert, ein wenig mehr untersucht zu werden. Wenn 85 % der Befragten während der Pandemie finanziellen Stress angaben, ist die Zahl heute aus einem weiteren Grund zweifellos erhöht: die höchste Inflationsrate seit vier Jahrzehnten, die den Wert aller Ersparnisse von Senioren untergraben hat. Einfach ausgedrückt: Wenn die Inflation hoch ist, müssen Rentner ihr Vermögen schneller abbauen, um über die Runden zu kommen.

Zusätzlicher Druck auf die Finanzen von Senioren entsteht durch das Auslaufen von Hilfsprogrammen des Bundes, die den Amerikanern geholfen haben, während der Pandemie über die Runden zu kommen. Das Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES) genehmigte Direktzahlungen an Einzelpersonen, großzügige monatliche Rabatte für Familien mit Kindern und erweiterte Arbeitslosengelder für entlassene Arbeitnehmer, aber das lief vor zwei Jahren aus – bevor die Inflation ihren Höhepunkt erreichte Ausrüstung. Für finanzschwache Senioren war es das eine oder andere.