Dieser Schritt kann Ihnen große RMD-Steuern sparen

Sowohl Aktien als auch Anleihen haben in diesem Jahr einen Schlag abbekommen, aber das kann eine Gelegenheit bieten, viel Steuern für Rentner zu sparen, die ihre erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) nicht zum Leben benötigen. Mit anderen Worten, es gibt einen einfachen Schritt, den Sie machen können, um zu begrenzen, was Sie der Bundesregierung auf einem RMD von Ihrem individuellen Rentenkonto (IRA) oder 401 (k) schulden. Erwägen Sie, mit a zu arbeiten Finanzberater während Sie daran arbeiten, die von Ihnen gezahlten Steuern zu begrenzen.

Eine Einführung in RMDs

RMDs sind Entnahmen, die Sie bei den meisten Altersvorsorgeplänen vornehmen müssen (ausgenommen Roth IRAs) bei Vollendung des 72. Lebensjahres (oder 70.5 Jahre, wenn Sie vor dem 1. Juli 1949 geboren sind). Der Betrag, den Sie abheben müssen, hängt von Ihrem Kontostand und Ihrer vom IRS definierten Lebenserwartung ab.

Um Ihre RMD zu berechnen, besuchen Sie zunächst die IRS-Website und greifen Sie auf die IRS-Veröffentlichung 590 zu. Dieses Dokument enthält die RMD-Tabellen die Sie verwenden, um Ihre RMD zu berechnen. Führen Sie dann die folgenden Schritte aus:

• Suchen Sie Ihr Alter auf der IRS Uniform Lifetime Table

• Finden Sie den „Lebenserwartungsfaktor“, der Ihrem Alter entspricht

• Teilen Sie Ihr Altersguthaben per 31. des Vorjahres durch Ihre aktuelle Lebenserwartung

Die Gelegenheit

Morgenstern erklärt wie Rentner, die ihre RMDs nicht zum Leben brauchen und die Verluste auf steuerbegünstigten Konten gesehen haben, Kapitalgewinne vor dem IRS schützen können. Der Schlüssel ist eine Sachüberweisung. Diese Art der Übertragung bedeutet einfach, dass Sie Wertpapiere unverändert von einem Konto auf ein anderes Konto übertragen. Es kann von einem steuerpflichtigen Maklerkonto zu einem anderen solchen Konto gehen. Oder es könnte von einem steuerbegünstigten Konto, wie einem IRA, 401(k), 403(b) oder SEP IRA, in ein steuerpflichtiges Maklerkonto sein. Es gibt keinen Abverkauf von Wertpapieren und die Verwendung der Quittungen zum Kauf neuer Wertpapiere. Sie behalten die Wertpapiere und ändern nur, wo sie „untergebracht“ werden.

Für die Zwecke des Schutzes von Kapitalgewinnen auf steuerbegünstigten Konten des IRS durch Rentner ist die spezifische Übertragung von Sachleistungen von einem steuerbegünstigten Konto auf ein steuerpflichtiges Maklerkonto vorgesehen.

Die Geschichte geht weiter

So funktioniert das

Angenommen, Sie befinden sich in der Steuerklasse von 32 % und müssen 50,000 USD eines depressiven Wertpapiers aus Ihrer IRA verkaufen, um Ihre RMD zu erfüllen – und Sie brauchen die RMD nicht, um davon zu leben. Sie verwenden einen Geldmarktfonds oder ein Geldmarktkonto, um die Steuern auf diese 50,000 $ zu zahlen, was 16,000 $ entspricht. Ein paar Jahre später steigen diese Aktien, die Sie in Ihrem IRA behalten haben, auf 80,000 Dollar und Sie verkaufen sie. Sie schulden Steuern zu einem Satz von 32 % auf die 80,000 US-Dollar, was einer Steuerrechnung von 25,600 US-Dollar entspricht.

Aber nehmen Sie jetzt an, dass Sie, anstatt an diesen Aktien festzuhalten, die in der ersten Hälfte des Jahres 2022 auf 50,000 US-Dollar in Ihrer IRA gefallen sind, eine Sachleistungsübertragung dieser deprimierten Aktien vornehmen ein steuerpflichtiges Maklerkonto. Sie zahlen die Steuerrechnung in Höhe von 16,000 USD von Ihrem RMD mit einem Geldmarktfonds oder einem Geldmarktkonto. Ein paar Jahre später steigen diese gedrückten Aktien auf 80,000 $ und Sie verkaufen sie aus Ihrem Maklerkonto heraus. Anstatt 32 % Steuern auf den Gesamtbetrag (80,000 $) zu zahlen, würden Sie jetzt 15 % Kapitalertragssteuer auf die Wertsteigerung schulden, was 4,500 $ (15 % von 30,000 $) entspricht.

Mit anderen Worten, Sie haben Steuern in Höhe von 21,100 USD vermieden (25,600 USD minus 4,500 USD).

Fazit

Manchmal kann ein rückläufiger Markt Ihr Freund sein. Wenn Sie beispielsweise ein Rentner sind, der seine RMDs nicht zum Leben benötigt, und Sie Wertpapiere auf einem steuerbegünstigten Konto haben, die an Wert verloren haben, sollten Sie erwägen, sie auf ein steuerpflichtiges Maklerkonto zu übertragen. Auf diese Weise zahlen Sie nur a, nachdem sie wieder an Wert gewonnen haben Kapitalgewinnsteuer auf den geschätzten Betrag. Wenn Sie diese Wertpapiere auf Ihrem steuerbegünstigten Konto behalten und sie dann verkaufen, nachdem sie an Wert gewonnen haben, müssen Sie Einkommenssteuer zu Ihrem normalen Satz zahlen, was am Ende viel mehr ist, als wenn Sie eine Sachleistungsübertragung vorgenommen hätten dieser Wertpapiere auf ein steuerpflichtiges Maklerkonto.

Tipps zu Steuern

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• Verwenden Sie die kostenlosen SmartAssets Steuerrechner um eine schnelle Schätzung dessen zu erhalten, was Sie der Bundesregierung schulden werden.

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