Das ist die „Jay-Leno-Regel“, um Geld zu sparen. Dazu muss man nicht reich sein

Der Komiker Jay Leno hat offen mitgeteilt, dass er, obwohl er zwei Gehälter kassiert hat – eines von seinem Hosting-Gig in der ‚Tonight Show‘ und eines von den 150 jährlichen Comedy-Shows, in denen er auftrat – nie etwas von seinem ‚Tonight Show‘-Gehalt ausgegeben hat, sondern nur ausgegeben hat was er im Stehen gemacht hat. „Ich würde einen sparen und einen ausgeben“, so der TV-Star sagte CNBC im Jahr 2016. „Ich habe noch nie einen Cent von meinem ‚Tonight Show‘-Geld angerührt. Je." 

Okay, aber Lenos ist reich, könnte man versucht sein zu sagen. Dennoch sagen Profis, dass diese „Eins ausgeben, eins sparen“-Philosophie für einige Familien funktionieren könnte. „Diese Idee ist ein wirklich intelligenter Behavioral-Finance-Ansatz, um mit dem Einkommen einer Familie mit zwei Einkommen umzugehen. Durch das Leben von einem Einkommen und das Sparen oder Investieren des anderen Einkommens automatisiert eine Familie mit zwei Einkommen gleichzeitig ihre Investitionen und hält den Anstieg des Lebensstils oder die Inflation des Lebensstils auf ein Minimum, ohne sich darum streiten zu müssen, wie viel von jedem einzelnen Einkommen jeden Monat beiseite gelegt oder ausgegeben werden soll “, sagt der zertifizierte Finanzplaner Kaleb Paddock von Ten Talents Financial Planning. 

Tatsächlich sagen Profis, dass Familien zusätzlich zum Sparen von 10–15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand – selbst in dieser Zeit hoher Inflation – zwischen 3 und 12 Monate Ersparnisse in einem Notfallfonds haben sollten, vorzugsweise an einem gut zugänglichen Ort, der Zinsen zahlt . Glücklicherweise zahlen hochverzinsliche Sparkonten viel mehr als früher (Hier sehen Sie die besten Zinssätze für Sparkonten). 

„Wenn die Familie vom Einkommen des einen Partners lebt und dann das Einkommen des anderen Partners spart, sollten sie in der Lage sein, größere finanzielle Ziele schneller zu erreichen. Diese Ziele können das Sparen für eine Anzahlung auf ein Haus, das Sparen für den Ruhestand, das Sparen für einen Familienurlaub oder sogar das Sparen für einen Regentagfonds umfassen“, sagt Chanelle Bessette, Bankspezialistin bei NerdWallet.

Das ist natürlich viel leichter gesagt als getan. Viele Doppelverdiener-Familien haben Mühe, über die Runden zu kommen, obwohl beide Partner Geld einbringen. Und selbst wenn Sie nicht das gesamte zweite Einkommen sparen können, ist der Versuch, mehr davon zu sparen, ein lohnendes Ziel, sagen Profis. (Den besten Sparkontozins, den Sie bekommen könnten, sehen Sie hier.)

Wie könnten Familien die Regel „Eins ausgeben, eins sparen“ umsetzen? Paddock sagt, Paare sollten zwei separate Girokonten für die beiden Einkommen erstellen. „Bei einem Girokonto würden alle Rechnungen und Kreditkarten automatisch aus dem einen Einkommen bezahlt, während das andere Girokonto an jedem Zahltag oder einmal im Monat automatisch auf ein Makler- oder Rentenkonto überwiesen werden kann, um das Einkommen effektiv zu übernehmen auf ein Anlage- oder Sparkonto. Die separate Aufbewahrung der Konten kann dabei helfen, zu verfolgen, wie viel im Laufe der Zeit investiert wird, und es gibt keine Verwechslung, Ausgaben mit Investitionstransfers zu verwechseln“, sagt Paddock.

Der zertifizierte Finanzplaner Don Grant empfiehlt, Ihre Ausgaben zu überprüfen und mit Ihrem Einkommen zu verrechnen. „Nehmen Sie sich die Zeit, Wünsche und Bedürfnisse klar zu definieren. Decken Sie zuerst den Bedarf ab, und wenn es einen Überschuss gibt, können diese Vermögenswerte für diskretionärere Ausgaben verwendet werden“, sagt Grant. Von dort aus empfiehlt er, zwei Konten einzurichten, die speziell jedem Ziel gewidmet sind. „Einige mögen kurzfristig sein, andere Ziele wie der Ruhestand haben im Allgemeinen einen viel längeren Zeithorizont. Entwickeln Sie einen Plan, wie viel in jedes Konto investiert wird, und investieren Sie es gemäß Ihren spezifischen Bedürfnissen und Ihrem Risikoprofil. Überwachen Sie das Konto und nehmen Sie Anpassungen vor, wenn Sie Ihre Ziele erreichen“, sagt Grant.

Da dieser Prozess davon ausgeht, dass das Gehalt eines Partners ausreicht, damit sein Haushalt leben kann, während das andere Gehalt gespart wird, möchten Sie die Zahlen möglicherweise so anpassen, dass Sie sich wohl fühlen, z. B. stattdessen 50 % des Gehalts eines Partners sparen. „Jeder Fortschritt in Richtung Einsparungen ist ein guter Fortschritt. Es ist auch eine gute Idee sicherzustellen, dass beide Partner Zugriff auf alle gemeinsamen Giro- und Sparkonten im Haushalt haben und Geldentscheidungen gemeinsam getroffen werden“, sagt Bessette. (Den besten Zinssatz für Sparkonten können Sie hier einsehen.)